¿Qué banco rinde más que la cuenta de ahorros? Análisis de rendimientos con CDI en 2024

Cuando se trata de rentabilidad, la pregunta que más intriga a los ahorradores brasileños es: ¿qué banco rinde más? La respuesta está lejos de la tradicional cuenta de ahorros. En 2024, las instituciones financieras digitales revolucionan la forma en que el brasileño hace que su dinero trabaje, ofreciendo cuentas con rendimiento automático basado en el CDI.

¿Por qué abandonar la cuenta de ahorros?

La cuenta de ahorros, por ser segura, atrae a los brasileños desde hace generaciones. Sin embargo, su rentabilidad sigue una fórmula fija: 70% de la Taxa SELIC sumada a la Taxa Referencial (que se mantiene en cero desde hace tiempo). El resultado actual es de aproximadamente 7,41% anual. Pero aquí entra la gran cuestión: ¿qué banco rinde más que eso?

Cuentas digitales con rendimiento ligado al CDI (Certificado de Depósito Interbancario) ofrecen respuestas mucho más interesantes. Mientras la cuenta de ahorros rinde una vez al mes, estas cuentas actualizan sus ganancias diariamente, siguiendo las fluctuaciones reales de la tasa SELIC. Un saldo que rinde el 100% del CDI genera aproximadamente 10,40% anual – superior en más de 3 puntos porcentuales a la cuenta de ahorros.

Desentrañando el CDI: El índice que determina tus ganancias

Antes de responder qué banco rinde más, es fundamental entender el CDI. Se trata de una tasa de referencia que refleja los préstamos interbancarios a corto plazo en Brasil. A diferencia de la cuenta de ahorros con su rendimiento fijo y mensual, el CDI se actualiza constantemente, permitiendo que productos financieros ligados a él (como CDBs y cuentas digitales) ofrezcan una rentabilidad más dinámica.

Cuando una institución promete rendir por encima del 100% del CDI, está comprometiéndose a pagar más que la propia tasa base – lo que explica que bancos ofrezcan hasta el 113% del CDI.

Los principales contendientes: dónde tu dinero rinde más

Neon: El campeón de rendimiento (hasta el 113% del CDI)

Neon va más allá al ofrecer un sistema progresivo. Comienza en el 100% del CDI y aumenta un 2% cada semestre, alcanzando un máximo del 113% tras dos años. Cuanto más tiempo permanezca el inversor, menor será la tasa descontada sobre el rendimiento. Para quienes buscan maximizar ganancias a largo plazo, ¿qué banco rinde más que Neon?

Nubank: La seguridad del gigante (100% del CDI)

Como uno de los mayores bancos digitales, Nubank ofrece cuenta de pagos (no corriente, no de ahorros) donde el dinero se invierte automáticamente en Títulos Públicos Federales. La ventaja reside en la actualización diaria del rendimiento, desde el 31º día del depósito, en todos los días hábiles.

99Pay: Bonificación inteligente (hasta el 110% del CDI)

La plataforma digital de 99 ofrece rendimiento escalonado: saldos hasta R$ 5.000 rinden hasta el 110% del CDI, mientras que cantidades mayores rinden en estructura mixta. Diferencial: funciona 24 horas, incluso fines de semana, además de ofrecer cashback en carreras y recargas.

Mercado Pago: Fidelidad recompensada (hasta el 105% del CDI)

Mercado Pago permite que cualquier cuenta obtenga un rendimiento mínimo del 100% del CDI. Pero los suscriptores de Meli+ (programa de fidelidad) que depositan desde R$ 1.000 mensualmente reciben un bono del 5%, llegando al 105% del CDI.

Iti del Itaú: Organización en metas (100% del CDI)

La plataforma iti ofrece una herramienta llamada “Mis Metas” que permite separar ahorros por objetivos, similar a alcancías digitales. El rendimiento del 100% del CDI se aplica desde el primer día hábil del depósito.

PicPay: Alcancías personalizadas (hasta el 102% del CDI)

Fundado en 2012, PicPay se diferencia por la organización personalizable de ahorros. Con un rendimiento del 102% del CDI diario, una simulación muestra: R$ 1.000 en 24 meses genera R$ 204,12 (versus R$ 129,29 en la cuenta de ahorros).

PagBank: Sencillez directa (100% del CDI)

Ofrecido por la plataforma PagSeguro, PagBank entrega la Cuenta Rendidora con rendimiento automático del 100% del CDI tras 30 días de depósito.

Banco PAN: Inclusividad financiera (hasta el 100% del CDI)

PAN democratiza el acceso al rendir desde R$ 30 en saldo. En los primeros 30 días, el rendimiento es del 10% del CDI, subiendo al 100% en los meses siguientes. Sin límite máximo de saldo.

¿Qué banco rinde más? La respuesta depende de ti

La respuesta a qué banco rinde más varía según el perfil del inversor. Neon destaca para inversores a largo plazo que buscan máxima rentabilidad. 99Pay beneficia a quienes usan movilidad urbana y desean cashback. Mercado Pago recompensa a los fieles del ecosistema Mercado Libre. Nubank ofrece seguridad con rendimiento competitivo.

La realidad es que todos superan la cuenta de ahorros. Mientras esta ofrece un 7,41% anual, las cuentas con CDI varían entre el 10,40% (100%) y el 11,52% (113% del CDI). A lo largo de 24 meses, esta diferencia representa ganancias sustanciales.

El escenario actual: CDI vs. cuenta de ahorros

El CDI refleja la realidad económica dinámica, actualizándose diariamente según la Taxa SELIC. La cuenta de ahorros, con fórmula fija y actualización mensual, no acompaña esta volatilidad. En períodos de alta de la SELIC (como el actual), rendimientos por encima del 100% del CDI ofrecen protección real contra la inflación.

Para inversores conservadores que cuestionan qué banco rinde más manteniendo la seguridad, todas las instituciones listadas están reguladas por el Banco Central, garantizando depósitos hasta R$ 250.000 por el Fondo Garantidor de Créditos (FGC).

Conclusión: El futuro de los ahorros digitales

En 2024, dejar el dinero en la cuenta de ahorros es perder una oportunidad real de ganancia. La pregunta de qué banco rinde más deja de ser retórica y se convierte en una decisión financiera concreta. Las cuentas digitales con rendimiento en CDI no solo son superiores en rentabilidad – sino que también ofrecen flexibilidad, organización financiera y beneficios adicionales como cashback.

La elección entre Neon (máximo rendimiento), Nubank (seguridad), 99Pay (beneficios extras) o cualquier otra depende del objetivo individual. Lo importante es reconocer que el CDI evolucionó como una alternativa real a la cuenta de ahorros, permitiendo que los brasileños maximicen sus retornos en escenarios de tasas de interés elevadas. La era de la cuenta de ahorros pasiva terminó; la era del rendimiento inteligente ya comenzó.