¿¿Cómo invertir 100,000? El plan imprescindible para que las pequeñas inversiones dupliquen su riqueza

A final de año, en este momento, todos deberían poder sentir un cambio evidente: todo ha subido de precio. Los huevos, hace cinco o seis años, costaban cinco pesos cada uno, y ahora ya están en diez; los precios de las bebidas de mano y las comidas también han subido un 20-30%; las tasas de interés de las hipotecas son aún más exageradas, pasando del 1.6% antes de la pandemia a aproximadamente 2.2%. Con una hipoteca de 10 millones, solo en intereses, la diferencia en un año es de casi ### 90,000.

Estos números aparentemente pequeños reflejan un mismo fenómeno: la inflación se está acelerando, y por eso cada vez más personas empiezan a prestar atención a la inversión y gestión financiera. Ahorrar ya no alcanza para seguir el ritmo de los precios, hay que poner en movimiento los fondos ociosos.

Entonces surge la pregunta: ¿qué hacer si ya tienes ahorrados ### 10万?

Primero, aclara tu situación financiera

Antes de invertir, hay un premisa importante: invertir con dinero ocioso. Este dinero no puede ser un fondo de emergencia ni fondos que vayas a necesitar el próximo año. La razón es simple: los precios de los activos fluctúan, y si necesitas el dinero en medio de una bajada, tendrás que vender con pérdidas.

Por eso, el primer paso en realidad es llevar un registro de gastos. Trata tu situación como si fuera una empresa: calcula con precisión tus ingresos estables mensuales y gastos necesarios, y estima cuánto dinero realmente puedes destinar a invertir.

También debes tener claro cuál es tu objetivo de inversión. La clave es buscar ingresos que cubran tus gastos—por ejemplo, si pagas fijo cada mes por teléfono y servicios públicos, puedes optar por fondos que distribuyen dividendos o ETFs de alto rendimiento, para que estos ingresos pasivos cubran esos gastos diarios. O si quieres viajar al extranjero una vez al año o cambiar de teléfono, necesitas planificar cuánto capital necesitas para alcanzar esa meta con los rendimientos de la inversión.

Menú de inversión con 10万: cinco tipos de activos comparados

Oro—Cobertura estable contra la inflación

El oro en sí no paga intereses, todas sus ganancias provienen de la apreciación del precio. En los últimos diez años, el precio del oro ha subido un 53%, con un promedio anual de aproximadamente 4.4%. Aunque esta tasa de retorno parece modesta, el verdadero valor del oro radica en—proteger los activos en tiempos de turbulencias económicas.

Entre 2019 y 2020, y entre 2023 y 2024, se registraron picos en el precio del oro, coincidiendo con eventos como la pandemia, la guerra entre Ucrania y Rusia, y cambios en las políticas de EE. UU. El oro se mantuvo estable en esos momentos, convirtiéndose en un activo defensivo en la cartera.

Bitcoin—Activo de alta volatilidad y oportunidades

En los últimos diez años, Bitcoin ha subido más de 160 veces, pero esa cifra varía mucho dependiendo del momento de entrada. Bitcoin tampoco paga intereses, sus ganancias provienen completamente de la diferencia de precio, y las razones de sus subidas y bajadas varían en cada período.

El precio actual de Bitcoin ronda los 94,180 dólares, con varios factores positivos a corto plazo—el halving de Bitcoin ya ocurrió, los ETF de Bitcoin en mercado spot están lanzándose, y la demanda de refugio en activos cruzados por la geopolítica aumenta. Pero a largo plazo, Bitcoin es demasiado volátil, por lo que no se recomienda que represente una gran proporción del patrimonio total. La estrategia adecuada es hacer compras en los bajos, reducir en los altos, y considerarlo como un activo de ataque en la cartera, no como la inversión principal.

ETF de alto dividendo (0056)—Una máquina de flujo de caja estable

El ETF de alto dividendo más conocido en Taiwán, invierte principalmente en acciones con altos dividendos. En los últimos diez años, el 0056 ha repartido dividendos en un 60% y su precio ha subido un 40%.

Se estima que en los próximos diez años, el rendimiento se mantendrá en niveles similares—el patrimonio se duplicará, y el 60% de ese aumento se distribuirá en dividendos. Aunque no parece mucho, el tiempo lo cambia todo. Si inviertes 10万 cada año, incluso si gastas todos los dividendos, en trece años podrás recibir 10万 anuales en dividendos, y en veinticinco años, esos dividendos superarán los 22万 anuales. Si además combinas esto con una pensión de jubilación, tus ingresos pasivos mensuales podrían superar los 40,000.

ETF del mercado estadounidense (SPY)—La arma definitiva del interés compuesto

El SPY sigue a las 500 principales empresas de EE. UU., con un rendimiento por dividendos del 1.6%, pero esto refleja que sus ganancias provienen principalmente de la apreciación del capital. En los últimos diez años, el SPY ha subido de 201 dólares a 434 dólares, con una rentabilidad del 116%.

La ventaja clave es—que este método de acumulación por interés compuesto casi no tiene riesgo. Mientras el dólar siga siendo la moneda de liquidación global y la economía estadounidense continúe creciendo, los activos seguirán aumentando. Con una inversión inicial de 10万, en diez años valdría aproximadamente 21.6万; con una inversión continua durante treinta años, solo con 300万 de capital inicial, el patrimonio final puede superar los 1,200万.

La desventaja es que los flujos de efectivo en medio del camino son escasos, por lo que necesitas ingresos estables de tu trabajo para seguir invirtiendo. Es más adecuado para profesionales con altos ingresos o personas con ingresos estables.

Berkshire Hathaway—La máquina de ganancias del inversor Warren Buffett

La compañía de Buffett tiene un modelo de negocio único y replicable—acumula gran cantidad de efectivo en el sector de seguros, y usa la buena reputación de la empresa para obtener financiamiento a bajo costo y hacer arbitraje. Por ejemplo, emite bonos en Japón con un interés anual del 0.5%, y con esos fondos compra acciones japonesas, que ofrecen dividendos superiores al costo del bono, asegurando ganancias siempre que el capital no tenga pérdidas.

Lo genial de este modelo es—que no cambiará aunque Buffett falle. Mientras la compañía siga aplicando esta estrategia, esta máquina de hacer dinero seguirá funcionando. Tiene un rendimiento estable y, en tiempos adversos, su desempeño no es malo, siendo considerado un santo grial para los inversores en interés compuesto.

Planes de inversión para diferentes perfiles

Empleados estables: con salarios que crecen lentamente, lo más recomendable son fondos de dividendos o ETFs de alto rendimiento como el 0056. Dejar que los dividendos se acumulen año tras año, y con el tiempo, incluso vivir de ellos en la jubilación.

Profesionales con altos ingresos: médicos, ingenieros, personas con buena capacidad de resistencia al riesgo, pueden invertir en SPY o Berkshire Hathaway para acumulación a largo plazo, y en 30 años podrían alcanzar patrimonio de millones.

Jóvenes con tiempo: estudiantes o vendedores pueden intentar operaciones más agresivas a corto plazo—seguir las tendencias políticas y de mercado, aprovechar temas de actualidad para hacer trading rápido. Por ejemplo, cuando el gobierno anuncia apertura para turistas chinos, las acciones relacionadas suben; en auge de IA, las acciones tecnológicas se disparan. Con buen conocimiento de las noticias, se puede aprovechar para obtener beneficios rápidos.

Uso correcto del apalancamiento

Una frase que a menudo se malinterpreta—que con poco capital no es fácil usar apalancamiento. En realidad, justo con poco capital es el mejor momento para usar apalancamiento.

Por ejemplo, en bienes raíces, si compras una propiedad de 10 millones con solo 2 millones de entrada, y en cinco años la vendes en 12 millones, obtienes 2 millones de ganancia. Parece un rendimiento del 20%, pero si consideras el apalancamiento, con solo 200,000 de capital invertido, logras 200,000 de ganancia, ¡lo que equivale a un 100% de retorno! Además, con menos capital, el riesgo de pérdida es menor, y el costo de volver a empezar también es menor.

La lógica central es: usar la rotación para aumentar el rendimiento, y en momentos de alta probabilidad de éxito, apalancarse moderadamente para acelerar la acumulación de riqueza. Por eso muchas plataformas de trading son muy amigables con los pequeños inversores—bajos umbrales de entrada, soporte para apalancamiento, permitiendo que con 10万 puedas obtener retornos mucho mayores a lo esperado.

Tiempo + pensamiento + proyectos = libertad financiera

Los tres elementos clave para el éxito en inversión son indispensables. La mentalidad te ayuda a tomar decisiones correctas, los proyectos son los activos en los que inviertes, y el tiempo es la clave para que el interés compuesto haga su magia.

La buena noticia es que, para las personas con recursos limitados, estos tres aspectos no son un obstáculo. Elegir la estrategia de inversión adecuada a tu situación, y tener paciencia, es lo que realmente importa. Ya sea vivir de dividendos, hacer crecer tu patrimonio con interés compuesto, o hacer trading a corto plazo, la clave está en elegir más que en esforzarse.

Mientras tengas la dirección correcta, con 10万 puedes convertirte en millonario en diez años. Cuanto antes comiences, más sorprendente será el poder del interés compuesto.