Cómo invertir en acciones: hoja de ruta paso a paso para principiantes, desde lo básico hasta estrategias

Inversión en acciones, empieza bien informado

Invertir en acciones es una forma popular de aumentar la riqueza, pero a la vez a veces se le etiqueta como una ‘especulación peligrosa’. En realidad, si se comprende correctamente cómo invertir en acciones y se adopta un enfoque sistemático, es una poderosa herramienta financiera para incrementar el capital de manera eficiente. En esta guía, explicaremos paso a paso todas las etapas del comercio de acciones, desde la elección de la correduría hasta el análisis de las acciones, para que incluso quienes no tienen experiencia en inversión puedan comenzar con confianza.

¿Qué son las acciones? Entendiendo la propiedad de una empresa

La esencia de las acciones es sencilla. Son simplemente valores que representan una parte de la propiedad de una empresa. Al comprar acciones de una compañía específica, se adquiere una participación en ella, y se pueden obtener dos tipos de beneficios: dividendos por el rendimiento de la empresa y ganancias de capital por la subida del precio de las acciones.

Por ejemplo, poseer 1 acción de Samsung Electronics equivale a tener una pequeña fracción de la propiedad total de Samsung(, aproximadamente 0.0000018% a fecha de 21 de febrero de 2025). Es como poseer una pequeña parte de un gran edificio empresarial.

Diagnóstico de tu perfil de inversión

Para determinar si invertir en acciones es adecuado para ti, debes considerar algunos factores. Primero, tu situación financiera, tus objetivos de inversión y tu capacidad para asumir riesgos.

Ventajas de invertir en acciones:

• Alta rentabilidad potencial: si la empresa crece y el precio de las acciones sube, puedes obtener beneficios considerables
• Liquidez: a diferencia de bienes raíces, puedes convertir rápidamente en efectivo cuando lo necesites
• Flujo de caja periódico: mediante dividendos, puedes obtener ingresos durante el período de tenencia
• Crecimiento patrimonial a largo plazo: invirtiendo continuamente en buenas empresas, se aprovecha el efecto de interés compuesto

Los datos históricos muestran que el índice S&P 500 ha tenido una rentabilidad media anual de aproximadamente el 10% desde 1957, superando la inflación a largo plazo.

Factores de riesgo en la inversión en acciones:

• Alta volatilidad: los precios pueden cambiar drásticamente según las condiciones del mercado. Por ejemplo, en marzo de 2020, durante la pandemia de COVID-19, el S&P 500 cayó aproximadamente un 34% en un mes
• Estrés psicológico: las fluctuaciones rápidas pueden generar tensión emocional en los inversores
• Necesidad de aprendizaje continuo: para invertir con éxito, es imprescindible analizar el mercado y estudiar las empresas

Formas de invertir en acciones: inversión directa e indirecta

Los inversores pueden participar en el mercado de varias formas.

Inversión directa: compra y venta de acciones de empresas específicas. Permite potencialmente altos beneficios, pero también concentra las pérdidas en caso de caída de esas acciones.

Inversión indirecta: a través de ETF(, fondos, CFD), etc., que ofrecen exposición a múltiples activos en una sola operación. Esta opción ayuda a diversificar riesgos.

Operaciones en fracciones: método cada vez más popular, permite invertir en acciones caras con cantidades pequeñas. Aunque las comisiones pueden ser algo elevadas, es accesible para principiantes.

Inversión sistemática: invertir una cantidad fija cada mes automáticamente. Es efectiva para el crecimiento patrimonial a largo plazo y ayuda a reducir el precio medio de compra.

Abrir una cuenta de inversión: el primer paso práctico

Para comenzar a invertir en acciones, necesitas abrir una cuenta en una correduría. Gracias a la tecnología móvil actual, este proceso es muy sencillo.

Requisitos:

• Documento de identidad(DNI, licencia de conducir, pasaporte)
• Smartphone o computadora

Tipos de cuentas:

La cuenta de corretaje general permite comprar y vender acciones nacionales e internacionales, además de otros productos financieros.

La cuenta ISA( (Cuenta de Ahorro e Inversión Individual) ofrece beneficios fiscales. Es adecuada para inversiones a medio y largo plazo, con ventajas en deducciones fiscales y gestión patrimonial a largo plazo.

La cuenta CMA) (Cuenta de Gestión de Activos Completos) paga intereses sobre los fondos depositados y permite gestionar inversiones a corto plazo y en acciones en una misma cuenta.

Procedimiento para abrir la cuenta:

Paso 1 - Elegir la correduría: compara comisiones, servicios ofrecidos y usabilidad de la app.

Paso 2 - Instalar la app móvil: descarga la app específica de la correduría elegida para abrir la cuenta.

Paso 3 - Verificación de identidad: escanea tu documento de identidad y realiza la verificación mediante tu teléfono.

Paso 4 - Introducir datos personales: completa con precisión tu nombre, dirección, ocupación, fuente de ingresos, etc.

Paso 5 - Aceptar términos y firmar digitalmente: revisa y firma electrónicamente la solicitud, los términos y las justificaciones de la finalidad de la inversión.

Paso 6 - Finalización: tras completar todos los pasos, recibirás una notificación de que la cuenta está abierta.

Consejos para reducir las comisiones:

Las comisiones varían mucho según el método de operación. Si operas en ventanilla, la comisión puede ser aproximadamente del 0.5%, siendo la opción más costosa. Sin embargo, las operaciones en línea mediante HTS( en PC o MTS) en móvil son mucho más baratas. Como generalmente se mantiene la misma correduría a largo plazo, es recomendable comenzar con una que tenga comisiones bajas.

Restricciones importantes: si ya tienes una cuenta de depósito y retiro, debes esperar 20 días hábiles para abrir otra en otra institución, para prevenir delitos financieros. Sin embargo, algunas corredurías asociadas con ciertos bancos pueden no tener esta restricción.

Técnicas para seleccionar acciones: métodos de análisis

Antes de decidir comprar o vender, es fundamental realizar un análisis exhaustivo. Los expertos en inversión suelen combinar dos enfoques principales.

Análisis técnico: lectura de gráficos y patrones

El análisis técnico predice tendencias futuras basándose en movimientos pasados de precios y volumen. Utiliza gráficos y diversos indicadores para determinar los momentos adecuados para comprar o vender.

Herramientas clave incluyen las medias móviles(Moving Average), que muestran el promedio de precios en un período determinado para identificar tendencias generales.

El MACD(Moving Average Convergence Divergence) genera señales de compra o venta mediante la convergencia y divergencia de medias móviles, detectando momentos de impulso alcista o bajista.

Análisis fundamental: evaluación del valor real de la empresa

El análisis fundamental profundiza en los estados financieros, resultados de gestión y tendencias del sector para valorar el valor intrínseco de las acciones.

El PER(Relación Precio-Ganancias) ayuda a determinar la rentabilidad de la empresa. Un PER bajo indica que se paga menos por los beneficios, sugiriendo posible subvaloración.

El PBR(Relación Precio-Valor en Libros) compara el precio de mercado con el valor contable, ayudando a identificar si la acción está infravalorada o sobrevalorada.

El ROE(Rentabilidad sobre el Patrimonio) muestra qué tan eficientemente la empresa usa el capital de los accionistas. Un ROE alto indica buena gestión del capital.

Estrategias de inversión: elige la que mejor se adapte a tu perfil

Dependiendo de tus objetivos y horizonte temporal, diferentes estrategias son efectivas.

Estrategia a corto plazo: búsqueda de beneficios rápidos

El day trading corresponde a esta categoría. Consiste en realizar operaciones frecuentes en períodos cortos para aprovechar pequeñas variaciones de precio. Puede generar altos beneficios, pero también conlleva riesgos elevados y costos de transacción significativos.

Los inversores a corto plazo suelen monitorear noticias en tiempo real, usar análisis técnico y estrategias de momentum. La rapidez en detectar y reaccionar a cambios mínimos del mercado es clave.

Estrategia a largo plazo: la recompensa de la paciencia

Mantener inversiones durante más de 5 años es una estrategia conocida como inversión en valor, ejemplificada por Warren Buffett.

El núcleo de esta estrategia es confiar en el crecimiento a largo plazo de las empresas y mantener la inversión con paciencia, sin dejarse llevar por las fluctuaciones del mercado. Aprovecha al máximo el interés compuesto y, en muchos países, recibe beneficios fiscales por inversiones a largo plazo.

Gestión del riesgo: la base para rentabilidad estable

Los inversores inteligentes valoran tanto las ganancias como la protección contra pérdidas.

Principio de diversificación:

“No poner todos los huevos en una sola cesta”. Invertir en varias empresas de diferentes sectores, como Samsung, Hyundai y Naver, ayuda a minimizar el impacto de la caída de alguna de ellas.

Estrategia de stop-loss:

Establece un nivel de precio en el que, si se alcanza, se vende automáticamente para limitar pérdidas, evitando decisiones emocionales que puedan agravar la situación.

Rebalanceo periódico:

Revisa y ajusta tu cartera regularmente para mantener las proporciones originales, adaptándote a cambios del mercado y preservando el equilibrio.

Inversión fraccionada:

En lugar de invertir todo de una vez, distribuye la inversión en varias partes, por ejemplo, 200万円 mensuales durante 5 meses. Esto reduce el precio medio de compra y la exposición a la volatilidad.

Beneficios de mantener a largo plazo:

Para reducir el impacto de las fluctuaciones a corto plazo, mantiene acciones de empresas con potencial de crecimiento durante mucho tiempo, logrando estabilidad emocional y maximizando beneficios.

Consejos prácticos para inversores principiantes

Comienza con cantidades pequeñas

No es necesario invertir grandes sumas desde el principio. Comienza con poco para experimentar el mercado y aprender a invertir con sensatez.

No te dejes llevar por la fiebre del mercado

Evita seguir ciegamente tendencias como las ‘acciones temáticas’ o noticias de subidas rápidas. Basa tus decisiones en datos objetivos y análisis racional.

Aprende continuamente y monitorea el mercado

Dedica 30 minutos diarios a leer noticias económicas y revisa semanalmente los resultados de las acciones que te interesan o indicadores económicos clave. Cuanto mejor comprendas el mercado, mejores decisiones podrás tomar.

Lleva un diario de inversión

Registra cada operación: motivos, situación del mercado y resultados. Con el tiempo, podrás analizar tus patrones de inversión, identificar aciertos y errores, y mejorar tu estrategia continuamente.

Conclusión: la constancia es la clave del éxito

Aprender cómo invertir en acciones no es solo adquirir habilidades técnicas, sino entender los mercados financieros, controlar tus deseos y desarrollar juicio prudente.

Para los principiantes, un análisis riguroso y una gestión de riesgos sistemática son esenciales. Elige una estrategia adecuada y mantén la paciencia y la disciplina. Con perseverancia, podrás avanzar paso a paso hacia tu objetivo de aumentar tu patrimonio a largo plazo. Corre con calma, como en una maratón, y avanza con prudencia.