La trampa de costos ocultos de Medicare: por qué la ventaja de 30 millones de jubilados desaparece en 2026

La buena noticia del COLA que todos estaban esperando

Cada octubre, más de 70 millones de beneficiarios de la Seguridad Social contienen la respiración por un anuncio: el ajuste anual por costo de vida, o COLA. En 2026, la noticia llegó con un tono positivo modesto—aumentos del 2.8% en las prestaciones, marcando el quinto año consecutivo de incrementos de al menos 2.5%. Para el trabajador jubilado promedio, esto se traduce en un extra de $56 mensual, elevando la prestación media de poco menos de $2,000 a aproximadamente $2,071.

Esta consistencia tiene peso histórico. La última vez que los beneficiarios vieron cinco años consecutivos de aumentos del 2.5% o más fue desde 1988 hasta 1997. Solo en noviembre, más de 53 millones de trabajadores jubilados dependen de la Seguridad Social para mantenerse por encima de la línea de pobreza—un programa responsable de mantener a aproximadamente 22 millones de estadounidenses fuera de la pobreza en 2023.

La trampa: el aumento del 9.7% en la prima del Parte B

Aquí es donde la narrativa da un giro brusco. Mientras los jubilados celebran su aumento del COLA, las primas del Medicare Parte B están subiendo un 9.7%—pasando de $185 a $202.90 mensuales. Para muchos, este aumento único consumirá todo el incremento de la prestación, o peor aún, los dejará operando con una pérdida neta.

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid atribuyen este aumento de casi dos dígitos a los costos crecientes de atención médica y a un mayor uso de servicios. Pero el momento crea una ironía cruel: quienes están inscritos en el Medicare tradicional (Parte A y Parte B) se encuentran atrapados entre una modesta victoria del COLA y un aumento desproporcionado en la prima.

Los 30 millones de jubilados sin una luz de esperanza

Alrededor de 30.41 millones de inscritos en Medicare de 65 años o más tienen cobertura tradicional de Medicare—que representa aproximadamente el 48.7% de todos los mayores elegibles para Medicare. Mientras que la cobertura del Parte A sigue siendo esencialmente gratuita para el 99% de los beneficiarios, el Parte B requiere pagos mensuales. Para los hasta 30 millones de jubilados que tienen tanto un cheque de Seguridad Social como la inscripción en Medicare tradicional, 2026 representa el tercer año consecutivo en que los aumentos en las primas superan las ganancias del COLA.

La trayectoria cuenta la historia:

• 2024: Prima del Parte B sube un 5.9%
• 2025: Prima del Parte B sube un 5.9%
• 2026: Prima del Parte B sube un 9.7%

Comparando estos con aumentos del COLA del 3.2%, 2.3% y ahora 2.8%, respectivamente, las cifras se vuelven dolorosamente claras.

El problema del poder adquisitivo detrás de escena

Debajo de esta crisis inmediata yace un problema estructural más profundo. El CPI-W (Índice de precios al consumidor para trabajadores urbanos y empleados administrativos), que determina los ajustes del COLA desde 1975, rastrea la inflación para los estadounidenses en edad laboral—no para los jubilados. No refleja adecuadamente los gastos principales que agotan los presupuestos de los jubilados: servicios de salud y vivienda.

Un análisis de The Senior Citizens League muestra que los ingresos de la Seguridad Social han perdido un 20% de su poder adquisitivo desde 2010 a pesar de los COLAs anuales. Para los beneficiarios con ingresos fijos, esta brecha entre las medidas oficiales de inflación y los costos reales de vida representa una erosión lenta de la seguridad financiera.

Qué significa esto para tu presupuesto de jubilación

Para los que tienen ingresos bajos de por vida y muchos jubilados de ingresos medios, el aumento del 9.7% en la prima del Parte B en 2026 será un golpe duro. Un incremento del 9.7% en los costos de atención médica obligatorios cancela efectivamente el aumento del COLA para millones. En algunos casos, los jubilados enfrentan la incómoda elección de estirar recursos limitados o reducir el uso de servicios de salud.

La ironía no pasa desapercibida: la Seguridad Social logró reducir la tasa de pobreza para mayores de 65 años del 37.3% estimado al 10.1% (a partir de 2023), pero el mecanismo de ajuste del COLA del programa cada vez más no logra proteger contra los principales impulsores de costos que enfrentan los jubilados. La única esperanza del aumento de 2026 existe solo si se ignora el lado de los costos de atención médica.