A principios de 2026, una nueva política lanzó una bomba de agua profunda en el ecosistema de remesas globales. La ley recientemente implementada por el gobierno de EE. UU., artículo 107, establece un impuesto del 1% sobre las remesas transfronterizas realizadas a través de canales offline como efectivo y cheques, sin límite mínimo de monto, recaudado directamente por los proveedores de servicios de remesas.

A simple vista, puede parecer solo un 1%, pero ¿qué significa esto para las familias que dependen de transferencias transfronterizas?

El diseño de la política es muy interesante: las transferencias electrónicas bancarias y los pagos con tarjeta de crédito están exentos, enfocándose únicamente en las remesas en efectivo. La cuestión es: la comunidad inmigrante en EE. UU. tiene un 63% de remesas en efectivo. Los inmigrantes de bajos ingresos que no tienen cuentas bancarias ni hablan el idioma local solo pueden usar canales tradicionales como Western Union y MoneyGram. El Sr. Li envía 2000 dólares al mes a sus padres en su país, con una comisión cercana al 6%, y ahora, con este nuevo impuesto del 1%, se añaden otros 240 dólares al año — una pequeña parte del alquiler mensual en Nueva York. La misma historia se repite en todo el mundo: Javier en México envía 300 dólares mensuales a su familia en Honduras, después de impuestos pierde 3 dólares, y los gastos en clases extracurriculares de los niños se ven afectados directamente.

Los datos son especialmente impactantes: los remitentes con ingresos anuales inferiores a 30,000 dólares asumen el 78% de la carga fiscal, mientras que los de altos ingresos solo representan el 3%. ¿No es esto una transferencia de riqueza claramente visible?

Para las economías de los países receptores, ese 1% puede ser la última gota que colma el vaso. En regiones como Centroamérica y el sudeste asiático, los ingresos por remesas representan entre el 20% y el 30% del PIB, y una tasa de impuesto aparentemente moderada puede ser devastadora para las familias comunes locales.