Reglas del impuesto sobre la Seguridad Social de Connecticut: Lo que los jubilados necesitan saber en 2024

Al planificar las finanzas de jubilación, una pregunta crítica que muchos estadounidenses pasan por alto es si su estado gravará sus ingresos de Seguridad Social. Si vives en Connecticut o te mudas allí, entender estas implicaciones fiscales se vuelve esencial. ¿Grava CT la Seguridad Social? La respuesta es sí, pero con umbrales de ingresos importantes que podrían afectar significativamente tu factura de impuestos.

Umbrales de Ingresos de Connecticut para la Tributación del Seguro Social

Connecticut se destaca entre los estados que gravan los beneficios del Seguro Social, pero la carga no es uniforme entre todos los jubilados. El estado ha estructurado su tributación en torno a su ingreso bruto ajustado (AGI), creando dos escenarios distintos para los beneficiarios.

Los declarantes solteros en Connecticut que enfrentan impuestos sobre la Seguridad Social deben prestar atención al umbral de AGI de $75,000. Si su ingreso combinado se mantiene por debajo de este nivel, puede deducir la mayor parte o la totalidad de sus beneficios de Seguridad Social, protegiéndolos efectivamente de la tributación estatal. Sin embargo, aquellos que superan este umbral enfrentan una consecuencia fiscal significativa: aún pueden deducir el 75% de sus pagos de Seguridad Social, lo que significa que aproximadamente una cuarta parte de los beneficios se convierte en sujeto al impuesto sobre la renta estatal de Connecticut.

Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el umbral asciende a $100,000. Por debajo de este nivel de ingresos, Connecticut permite deducciones sustanciales sobre los beneficios del Seguro Social. Los declarantes conjuntos que superen los $100,000 en AGI enfrentan la misma deducción del 75% que los solteros, colocando el 25% de sus beneficios en la columna de ingresos imponibles.

El panorama más amplio: otros estados que gravan la Seguridad Social

Connecticut no está sola en imponer impuestos sobre la Seguridad Social a nivel estatal. Un total de 10 estados han implementado impuestos sobre los beneficios de jubilación, cada uno con sus propias variaciones de reglas. Más allá de Connecticut, los contribuyentes en Colorado, Kansas, Minnesota, Montana, Nebraska, Nuevo México, Rhode Island, Utah y Vermont deberían examinar los requisitos específicos de su estado.

Kansas utiliza un enfoque sencillo: los residentes con un AGI de $75,000 o menos no pagan impuestos estatales sobre los beneficios del Seguro Social. Aquellos por encima de ese nivel de ingresos entran en la zona imponible.

El sistema de Montana implementa la tributación gradualmente. Los residentes que ganan menos de $25,000 anuales (o $32,000 para declarantes conjuntos) pueden deducir la totalidad de sus ingresos por jubilación del Seguro Social. A partir de 2024, la tributación de beneficios se alineará con el tratamiento federal para los que ganan más.

Nebraska emplea una metodología de escala móvil vinculada a los umbrales de AGI de $44,460 para individuos y $59,100 para parejas casadas. El estado se ha comprometido a eliminar por completo su impuesto sobre la Seguridad Social para 2025, ofreciendo un alivio eventual para los jubilados.

Rhode Island solo grava los beneficios para los jubilados que no han alcanzado la edad de jubilación plena. Aquellos en la edad de jubilación plena con un AGI inferior a $86,350 (soltero) o $107,950 (conjunto) evitan la tributación estatal por completo.

Planificando su jubilación en Connecticut: lo que esto significa

Entender si Connecticut grava su Seguridad Social requiere una evaluación honesta de sus proyecciones de ingresos. Si está en el límite de esos umbrales—digamos que es un declarador único cercano a $75,000 en AGI—la gestión estratégica de ingresos a través del momento de los retiros, conversiones a Roth u otras fuentes podría ayudar a optimizar su situación fiscal.

Nuevo México, Vermont y Utah ofrecen sus propias variaciones en exenciones basadas en la edad, basadas en ingresos o basadas en crédito, lo que demuestra que el tratamiento fiscal de la Seguridad Social sigue siendo altamente específico de cada estado. Utah introdujo recientemente un sistema de crédito fiscal basado en ingresos, reduciendo el crédito en 25 centavos por cada dólar ganado por encima de $30,000 (solteros) o $50,000 (declarantes conjuntos).

Estados Sin Tributación de Seguridad Social

Para comparación, nueve estados no imponen ningún impuesto sobre la renta, protegiendo automáticamente a los beneficiarios del Seguro Social: Alaska, Florida, Nevada, Nuevo Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.

Conclusión para los residentes de Connecticut

¿CT grava los beneficios de Seguridad Social? Sí, pero con mecanismos de alivio dependientes de ingresos. A medida que te acerques o planifiques tu transición de jubilación a Connecticut, calcula tu AGI esperado incluyendo todas las fuentes de ingresos. Si es probable que superes los umbrales estatales, discute estrategias de retiro fiscalmente eficientes con un asesor financiero para minimizar el impacto del impuesto de Seguridad Social de Connecticut en tu estilo de vida durante la jubilación.