U商必读：Identificación de riesgos y guía de cumplimiento para operaciones ilegales

Escribir: Mankiw

Introducción

«Ingresos millonarios en flujo constante, ingresos mensuales de un millón», el negocio de U商 suena muy atractivo, pero los riesgos legales que conlleva a menudo son ignorados. Un descuido puede no solo acabar con las ganancias, sino también enfrentar responsabilidades penales.

Cuando tu negocio de «OTC承兑» es considerado como «operación ilegal» o «lavado de dinero», la crisis ya está aquí. ¿Sabes:

En las operaciones diarias, ¿qué acciones están tocando la línea roja de la ley?

¿Cómo distinguir entre operaciones normales y delitos ilegales?

Este artículo tiene como objetivo desglosar los delitos y penas relacionados con el negocio de U商, y ofrecer un plan de cumplimiento viable para proteger tu patrimonio y seguridad.

Las dos principales áreas de riesgo en U商

Muchos piensan que mientras no engañen directamente, no hay problema, pero en la ley penal existe una figura llamada —delito de operación ilegal—. En pocas palabras, hacer actividades que requieren licencia según la regulación estatal, y que además están en auge, puede alterar gravemente el mercado.

Para negocios comunes, operar fuera del alcance puede conllevar sanciones administrativas. Pero si estás involucrado en sistemas de monopolio o venta exclusiva (como divisas, pagos y liquidaciones), la situación puede escalar a un delito penal, transformando la infracción en un delito.

En el caso del negocio de U商, dos comportamientos de alto riesgo son:

1. Cambio de divisas fiat y U

Cuando sin permiso, realizas cambios frecuentes y públicos de moneda fiat y U a personas no específicas, esencialmente estás creando un canal de pago. Esto en la ley se considera «ejercicio no autorizado de servicios de pagos y liquidaciones de fondos».

2. Compra y venta encubierta de divisas

Utilizando la vinculación de U y dólares estadounidenses, recibiendo renminbi en el país y pagando en el extranjero o viceversa, evadiendo el control de divisas del Estado, logrando cambios transfronterizos de renminbi y divisas. Esta operación en la ley se denomina «compra y venta encubierta de divisas».

Según los estándares de la Oficina de Seguridad Pública de Shenzhen para la denuncia de delitos de operación ilegal en 2025, se debe denunciar si la cantidad involucrada en actividades de liquidación de fondos supera los 5 millones de yuanes, o si las ganancias ilegales superan los 100,000 yuanes; además, si se realiza compra y venta encubierta de divisas que altera el orden del mercado financiero, y la cantidad supera los 5 millones o las ganancias son superiores a 100,000 yuanes, también debe denunciarse.

El caso de OTC en Chongqing es un ejemplo típico donde el negocio de U商 fue calificado como delito de operación ilegal. El Sr. He obtuvo beneficios vendiendo USDT a menor precio y comprando a mayor precio, con un volumen total de transacciones en su cuenta bancaria controlada de hasta 14 mil millones de yuanes, y ganancias personales de 4.77 millones de yuanes. La primera y segunda instancia consideraron que su negocio de cambio de moneda fiat y criptomonedas a gran escala y de forma continua, constituía en realidad una actividad ilegal de pago y liquidación de fondos, y fue condenado a tres años de prisión y a pagar una multa de 5 millones de yuanes.

¿Jugador común o delincuente?

En el tribunal, el juez determina si un negocio de U商 es un jugador común o un delincuente, principalmente observando estos aspectos clave.

1. ¿Estás «haciendo la vista gorda»?

Incluso si dices «no lo sabía», las autoridades judiciales pueden presumir que conocías la naturaleza de la actividad basándose en tu comportamiento objetivo. Las siguientes situaciones pueden ser evidencia de que estabas consciente.

Uso de Telegram, WeChat u otros softwares cifrados para comunicación empresarial

Ubicación oculta de las transacciones (como en estacionamientos o dentro del coche)

Beneficios mucho mayores a lo normal, o patrones de transacción claramente anómalos

Comunicación con jerga específica como «bloquear orden», «seguir proceso», «construir puente»

2. ¿Qué delito realmente cometes?

Si solo proporcionas un canal de cambio de U pero realmente no sabes que hay fondos ilícitos → puede ser considerado como «delito de complicidad».

Si sabías que eran fondos ilícitos y ayudaste a transferir U en efectivo → la naturaleza cambia a «delito de encubrimiento».

Incluso si no tocaste dinero sucio directamente, pero el volumen de negocio es tan grande como en el caso del Sr. He, formando una actividad comercial → podrías enfrentar cargos de «operación ilegal».

Guía futura de supervivencia para el cumplimiento de U商

Los riesgos legales son cada vez mayores; cumplir con las regulaciones ya no es opcional, sino la base para seguir en el negocio. Para continuar operando, debes abandonar las prácticas «salvajes» del pasado y formalizar tu negocio.

1. Obtener licencias y aceptar regulación

La licencia de Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) es un pasaporte de cumplimiento internacional. Según el mercado objetivo, puedes considerar:

Licencia en Hong Kong o Singapur: marco regulatorio relativamente claro, opción popular en cumplimiento actual.

Licencia en la UE (MiCA): de alto valor, una vez aprobada, permite operar sin obstáculos en todo el mercado europeo (aunque con requisitos elevados).

2. Construir sistemas de control interno y riesgo

KYC riguroso: verificar la identidad del cliente y entender el origen de los fondos.

Sistema AML potente: monitorear y reportar transacciones sospechosas, utilizando herramientas de análisis blockchain como Chainalysis para rastrear el flujo de fondos.

Implementar mecanismos de lista negra: actualizar dinámicamente las direcciones de riesgo y bloquear transacciones de alto riesgo.

3. Clarificar las líneas rojas de cumplimiento

No tocar fondos ilícitos: mantener distancia absoluta de actividades relacionadas con apuestas o fraudes.

No involucrarse en cambios de divisas transfronterizos: entender claramente que hacer cambios entre renminbi y divisas en U商 es una línea roja ilegal.

Mantener transacciones transparentes: evitar conversaciones sobre operaciones clave usando softwares cifrados, y restringir transacciones en efectivo en offline.

De evitar riesgos a crear valor

El negocio de U商 está pasando de un crecimiento descontrolado a una fase de regulación «clara». Hay dos caminos: uno pasivo, esperando ser sancionado; y otro activo, armándose con una «armadura anti balas» y estableciendo un sistema de cumplimiento sólido. La elección determinará cuánto puede crecer tu negocio.

Si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones, no dudes en buscar asesoría legal especializada:

Sientes que tu negocio oscila en la «zona gris», sin saber cuándo caerá en una infracción grave

Recibes frecuentes «fondos ilícitos», cuentas congeladas, o ya has recibido la «citación» de las autoridades

Quieres convertirte en una institución regulada, pero no sabes por dónde empezar con el control de riesgos y cumplimiento

Has sido calificado como implicado en un caso, y necesitas alguien que defienda tus derechos y te ayude a protegerte

No solo somos abogados, sino también un socio práctico que entiende de Web3 — auditoría de cumplimiento, construcción de sistemas regulatorios, desbloqueo de activos y defensa penal completa.

En el mundo de Web3, la tecnología puede estar a la vanguardia, pero la ley no puede dejarse de lado.