Robinhood: La revolución de la inversión desde cero

¿Tienes 1 dólar? Entonces puedes abrir una cuenta e invertir en Robinhood. Esta empresa de tecnología financiera, fundada en 2013, ha revolucionado el umbral de inversión para los inversores minoristas.

¿Por qué Robinhood se hizo popular?

Durante la cuarentena por la pandemia, la gente comenzó a pensar en invertir. Robinhood aprovechó la oportunidad: los ingresos de 2020 aumentaron un 245% hasta los 958 millones de dólares. Ahora hay 22 millones de usuarios activos utilizando la plataforma.

El atractivo principal es simple: cero comisiones de transacción + cero mínimos + soporte para acciones, ETF, opciones y criptomonedas. ¿Esas comisiones de cientos de dólares de los corredores tradicionales? No existen.

¿Cómo gana dinero Robinhood?

Dado que no se gana dinero con las comisiones de transacción, ¿de dónde proviene el dinero? Principalmente a través de estos canales:

1. Flujo de órdenes de pago: Cuando un usuario realiza un pedido, Robinhood envía el pedido a un creador de mercado o a una empresa de trading para su ejecución. Estas empresas pagan a Robinhood por el derecho a manejar los pedidos. Este es el secreto de la “comisión cero”: tú no pagas, los grandes de Wall Street pagan por ti.

2. Intereses de gestión de efectivo: El efectivo ocioso en tu cuenta es prestado por Robinhood a los bancos para generar intereses, y te comparte una parte.

3. Membresía avanzada: La suscripción a Robinhood Gold se paga mensualmente, desbloqueando datos de nivel dos, informes profesionales, operaciones con margen y otras funciones avanzadas.

4. Otros ingresos: Comisiones por acceso a la API, participación en intereses de préstamos de acciones, etc.

Nuevas acciones de 2023: entrada en Web3

En abril del año pasado, Robinhood lanzó “Robinhood Connect” - un canal de depósito en moneda fiduciaria que se conecta directamente con DApps y billeteras autogestionadas. Puedes comprar activos criptográficos dentro de la aplicación y luego transferirlos directamente a tu propia billetera, realmente poseyendo las claves privadas. Esta es una señal de su abrazo al ecosistema DeFi.

Condiciones: un máximo de 5000 dólares por transferencia, hasta 10 transferencias al día.

Pros y contras están aquí

Ventajas:

• Sin costos realmente es genial
• 1% de coincidencia IRA (creado en 2022)
• Interfaz súper amigable, sin presión para los principiantes
• Soporta el comercio de acciones fraccionarias, se puede comprar “Moutai” con 100 yuanes.
• El canal de criptomonedas lanzado en 2023 está bastante bien.

Pregunta：

• Las herramientas de investigación son inferiores a las de los corredores profesionales
• Falta de fondos, bonos y otros tipos de inversión
• La respuesta del servicio al cliente es lenta, hay muchas quejas.
• En 2021, se multó con 70 millones de dólares debido a engañar a los clientes, lo que llevó a operaciones de riesgo.
• La interfaz está demasiado simplificada, lo que puede llevar a los principiantes a realizar operaciones peligrosas (como la insuficiente advertencia sobre los riesgos del comercio de opciones)
• Durante las fluctuaciones del mercado, también hubo restricciones comerciales, lo que enfureció a los usuarios y a los organismos reguladores.

¿Es seguro?

Robinhood está supervisado por los reguladores financieros de EE. UU. (FINRA y SEC), y las cuentas están protegidas por SIPC: un límite de compensación de 500,000 dólares para valores y 250,000 dólares para efectivo.

Pero tampoco te confíes demasiado: esta empresa tiene un historial de multas y ha enfrentado problemas técnicos.

¿Cómo empezar?

Residentes de EE. UU. mayores de 18 años, con un número de seguro social válido y una dirección. Después de registrarse, puede vincular su cuenta bancaria para realizar un depósito — a partir de 1 dólar. Elija el activo que desea comprar (acciones/ETF/opciones/cripto), haga el pedido y listo.

Lógica central

La fórmula del éxito de Robinhood es muy sencilla: bajar las barreras de entrada → atraer inversor minorista → aumentar el volumen de operaciones → beneficiarse de grandes instituciones. Este modelo ha sido copiado por toda la industria, e incluso los corredores tradicionales se han visto obligados a seguirlo.

La pregunta ahora es: la era de cero comisiones se ha convertido en la norma, ¿con qué puede competir Robinhood? Están apostando por Web3 y criptomonedas, a ver si pueden convertirse en el próximo motor de crecimiento.