La Unión Europea (EU) se está preparando para introducir una de las regulaciones más impactantes en la historia de las criptomonedas: para 2027, tanto las cuentas de criptomonedas anónimas como las llamadas monedas de privacidad, como Monero y Zcash, serán prohibidas.
La decisión es parte de un paquete más amplio de medidas contra el lavado de dinero (AML), destinado a fortalecer la transparencia financiera y combatir el uso ilícito de activos digitales.
Según lo que se informa en el Manual de AML publicado por la Iniciativa Europea de Cripto (EUCI), la nueva Regulación de Anti-Lavado de Dinero (AMLR) impedirá que las instituciones de crédito, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) mantengan cuentas anónimas o gestionen criptomonedas que ofrezcan mecanismos de anonimización.
Lo que proporciona la AMLR de la UE: despedida a la anonimidad cripto para 2027
El artículo 79 de la AMLR establece de manera clara y inequívoca que estará prohibido mantener cuentas anónimas.
Esto no solo concierne a las criptomonedas, sino que también se extiende a conti bancari, conti di pagamento, libretti di risparmio y casseforti.
En particular, la regulación apunta a las cuentas de criptoactivos que permiten la anonimización de transacciones y aquellas que utilizan monedas con características de anonimato.
Las criptomonedas como Monero y Zcash, conocidas por sus avanzadas herramientas de ofuscación de transacciones, serán prohibidas
Estos tokens, diseñados para garantizar la máxima confidencialidad, han estado durante mucho tiempo en la mira de las autoridades regulatorias por su posible uso en actividades ilícitas, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Aunque el marco regulatorio ya está definido, algunos detalles técnicos aún deben ser aclarados a través de los llamados actos de implementación y delegados. Estos serán gestionados en gran medida por la Autoridad Bancaria Europea (EBA).
Según Vyara Savova, oficial de políticas senior en la EUCI, la organización sigue participando activamente en la provisión de comentarios durante las consultas públicas para finalizar estos aspectos.
Savova enfatiza que los progetti crypto centralizzati, o CASPs regulados por MiCA (Reglamento de Mercados en Criptoactivos), ya deben comenzar a prepararse internamente para cumplir con las nuevas reglas, revisando los procesos y políticas comerciales.
Otro elemento clave del nuevo marco regulatorio se refiere a la supervisión directa de los CASP que operan en al menos seis estados miembros de la UE.
A partir del 1 de julio de 2027, la Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLA) seleccionará 40 entidades que estarán sujetas a control, asegurando al menos una para cada estado miembro.
La selección se basará en umbrales de relevancia, tales como:
– Un mínimo de 20,000 clientes residentes en el Estado miembro anfitrión.
– Un volumen total de transacciones que supera los 50 millones de euros.
Estos criterios tienen como objetivo garantizar que solo las empresas con una presencia operativa significativa en múltiples jurisdicciones estén sujetas a supervisión directa.
Obligaciones de debida diligencia
Entre las nuevas medidas, también destaca la obligación de realizar la debida diligencia para todas las transacciones que superen los 1,000 euros. Esto implica un control más riguroso sobre la identidad de los clientes y el origen de los fondos, con el objetivo de prevenir actividades sospechosas o ilegales.
Estas nuevas disposiciones representan una pieza más en el ambicioso proyecto de la UE para regular de manera integral el sector de las criptomonedas.
Después de la introducción de la regulación MiCA, que sentó las bases para una supervisión armonizada de los mercados de criptomonedas, la AMLR ahora se centra en un aspecto crucial: la transparencia de las transacciones y la lucha contra el anonimato.
La adopción de estas medidas marca un cambio radical para el ecosistema cripto europeo. Por un lado, fortalece la confianza de los inversores institucionales y reduce el riesgo de abusos, mientras que por otro lado, plantea preguntas sobre la privacidad del usuario y la libertad financiera.
Implicaciones para el futuro del sector
La entrada en vigor de la AMLR para 2027 obligará a muchos operadores del sector a replantear sus modelos de negocio
La moneda de privacidad, que hasta ahora ha representado un nicho importante para aquellos que buscan privacidad en las transacciones digitales, corre el riesgo de ser excluida del mercado europeo.
Al mismo tiempo, los CASP tendrán que invertir en sistemas de cumplimiento cada vez más sofisticados para cumplir con los nuevos requisitos regulatorios.
El mensaje de la Unión Europea es claro: en el futuro de las criptomonedas europeas, no hay espacio para la anonimidad. La transparencia y la responsabilidad se convierten en los pilares sobre los cuales construir un mercado más seguro y confiable.
Con la entrada en vigor de estas regulaciones, Europa se está posicionando para convertirse en una de las jurisdicciones más estrictas del mundo en términos de regulación de criptomonedas, allanando un camino que otros países podrían seguir en los próximos años.
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La Unión Europea (EU) prohíbe las criptomonedas anónimas: cambio regulatorio para 2027
La Unión Europea (EU) se está preparando para introducir una de las regulaciones más impactantes en la historia de las criptomonedas: para 2027, tanto las cuentas de criptomonedas anónimas como las llamadas monedas de privacidad, como Monero y Zcash, serán prohibidas.
La decisión es parte de un paquete más amplio de medidas contra el lavado de dinero (AML), destinado a fortalecer la transparencia financiera y combatir el uso ilícito de activos digitales.
Según lo que se informa en el Manual de AML publicado por la Iniciativa Europea de Cripto (EUCI), la nueva Regulación de Anti-Lavado de Dinero (AMLR) impedirá que las instituciones de crédito, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) mantengan cuentas anónimas o gestionen criptomonedas que ofrezcan mecanismos de anonimización.
Lo que proporciona la AMLR de la UE: despedida a la anonimidad cripto para 2027
El artículo 79 de la AMLR establece de manera clara y inequívoca que estará prohibido mantener cuentas anónimas.
Esto no solo concierne a las criptomonedas, sino que también se extiende a conti bancari, conti di pagamento, libretti di risparmio y casseforti.
En particular, la regulación apunta a las cuentas de criptoactivos que permiten la anonimización de transacciones y aquellas que utilizan monedas con características de anonimato.
Las criptomonedas como Monero y Zcash, conocidas por sus avanzadas herramientas de ofuscación de transacciones, serán prohibidas
Estos tokens, diseñados para garantizar la máxima confidencialidad, han estado durante mucho tiempo en la mira de las autoridades regulatorias por su posible uso en actividades ilícitas, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Aunque el marco regulatorio ya está definido, algunos detalles técnicos aún deben ser aclarados a través de los llamados actos de implementación y delegados. Estos serán gestionados en gran medida por la Autoridad Bancaria Europea (EBA).
Según Vyara Savova, oficial de políticas senior en la EUCI, la organización sigue participando activamente en la provisión de comentarios durante las consultas públicas para finalizar estos aspectos.
Savova enfatiza que los progetti crypto centralizzati, o CASPs regulados por MiCA (Reglamento de Mercados en Criptoactivos), ya deben comenzar a prepararse internamente para cumplir con las nuevas reglas, revisando los procesos y políticas comerciales.
Otro elemento clave del nuevo marco regulatorio se refiere a la supervisión directa de los CASP que operan en al menos seis estados miembros de la UE.
A partir del 1 de julio de 2027, la Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLA) seleccionará 40 entidades que estarán sujetas a control, asegurando al menos una para cada estado miembro.
La selección se basará en umbrales de relevancia, tales como:
– Un mínimo de 20,000 clientes residentes en el Estado miembro anfitrión.
– Un volumen total de transacciones que supera los 50 millones de euros.
Estos criterios tienen como objetivo garantizar que solo las empresas con una presencia operativa significativa en múltiples jurisdicciones estén sujetas a supervisión directa.
Obligaciones de debida diligencia
Entre las nuevas medidas, también destaca la obligación de realizar la debida diligencia para todas las transacciones que superen los 1,000 euros. Esto implica un control más riguroso sobre la identidad de los clientes y el origen de los fondos, con el objetivo de prevenir actividades sospechosas o ilegales.
Estas nuevas disposiciones representan una pieza más en el ambicioso proyecto de la UE para regular de manera integral el sector de las criptomonedas.
Después de la introducción de la regulación MiCA, que sentó las bases para una supervisión armonizada de los mercados de criptomonedas, la AMLR ahora se centra en un aspecto crucial: la transparencia de las transacciones y la lucha contra el anonimato.
La adopción de estas medidas marca un cambio radical para el ecosistema cripto europeo. Por un lado, fortalece la confianza de los inversores institucionales y reduce el riesgo de abusos, mientras que por otro lado, plantea preguntas sobre la privacidad del usuario y la libertad financiera.
Implicaciones para el futuro del sector
La entrada en vigor de la AMLR para 2027 obligará a muchos operadores del sector a replantear sus modelos de negocio
La moneda de privacidad, que hasta ahora ha representado un nicho importante para aquellos que buscan privacidad en las transacciones digitales, corre el riesgo de ser excluida del mercado europeo.
Al mismo tiempo, los CASP tendrán que invertir en sistemas de cumplimiento cada vez más sofisticados para cumplir con los nuevos requisitos regulatorios.
El mensaje de la Unión Europea es claro: en el futuro de las criptomonedas europeas, no hay espacio para la anonimidad. La transparencia y la responsabilidad se convierten en los pilares sobre los cuales construir un mercado más seguro y confiable.
Con la entrada en vigor de estas regulaciones, Europa se está posicionando para convertirse en una de las jurisdicciones más estrictas del mundo en términos de regulación de criptomonedas, allanando un camino que otros países podrían seguir en los próximos años.