عند اتخاذ القرارات المالية، أواجه غالبًا مصطلحين: APR و APY. يعتقد الكثيرون أنهما نفس الشيء، لكن في الواقع بينهما فرق كبير، وهذا الفرق يمكن أن يؤثر بشكل كبير على أموالك.

إذا سأل أحدهم عن معنى APR، فباختصار، يُظهر معدل الفائدة السنوي بشكل بسيط. النسب التي نراها عادةً على بطاقات الائتمان، أو القروض الاستهلاكية، أو قروض الإسكان هي غالبًا APR. ومع ذلك، هذا المعدل يُحسب فقط على رأس المال، ولا يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة. على سبيل المثال، إذا كانت بطاقة ائتمان تقدم APR بنسبة 15٪، فهذه فائدة بسيطة تُحسب فقط على المبلغ الأصلي.

أما APY فهو قصة مختلفة تمامًا. فهو يشمل الفائدة المركبة ويُظهر العائد الحقيقي. الفوائد التي تُحسب يوميًا أو شهريًا أو ربع سنويًا تُضاف إلى رأس المال، ثم يُحسب الفائدة الجديدة على هذا المبلغ المُرتفع. ستجدون APY في حسابات الودائع البنكية، أو صناديق الاستثمار، أو في عمليات الستاكينج للعملات الرقمية. دائمًا ما يكون APY أعلى من معدل الفائدة البسيط لأنه يُحتسب ويُضاف فائدة الفائدة أيضًا.

لفهم الفرق بينهما، يكفي مثال بسيط. تخيل بطاقة ائتمان بنسبة 15٪ APR وحساب استثمار بنسبة 15٪ APY. في بطاقة الائتمان، تدفع فائدة فقط على المبلغ الأصلي. أما في حساب الاستثمار، فبفضل حساب الفائدة شهريًا وإضافتها إلى رأس المال، يُحسب الفائدة على المبلغ الجديد في الشهر التالي. وفي نهاية السنة، يظهر فرق ملحوظ بين الاثنين.

أيضًا، مدى تكرار احتساب الفائدة المركبة مهم جدًا. إذا كانت تُحتسب يوميًا، فستحقق أرباحًا أو تكاليف أكثر من تلك التي تُحتسب شهريًا. عند اتخاذ قرار استثماري، من الحكمة أن تنظر إلى APY بدلاً من الاعتماد فقط على APR، مع أخذ تأثير الفائدة المركبة في الاعتبار، لأن ذلك يُعد خطوة أكثر ذكاءً على المدى الطويل. خاصةً عند تقييم عوائد الستاكينج في عالم العملات الرقمية، فإن معرفة هذا الفرق أمر حيوي.