ما هو متوسط المال الذي يحتفظ به الأمريكيون في حساباتهم البنكية؟ الأرقام مذهلة

إذا كنت تتساءل عن متوسط الأموال في حسابات البنوك عبر أمريكا، فإن البيانات الحديثة ترسم صورة مقلقة. بينما استقرت الاقتصاد الأوسع بعض الشيء، لا يزال معظم الأمريكيين يحملون أرصدة غير مريحة وصغيرة - far below what financial experts recommend. أجرت دراسة شاملة في أواخر عام 2024 استفتاءً لأكثر من 1,000 أمريكي من الساحل إلى الساحل، كاشفةً عن مدى ضيق المالية المنزلية للعديد من الأشخاص الذين يكافحون مع التضخم المستمر، وارتفاع أسعار الفائدة، وزيادة تكلفة المعيشة.

تضيء النتائج على انفصال مقلق بين المكان الذي يتواجد فيه الأمريكيون مالياً والمكان الذي ينبغي أن يكونوا فيه. مع ارتفاع مدفوعات الرهن العقاري، تبقى فواتير البقالة مرتفعة بشكل عنيد، وتنخفض حسابات الادخار، تعمل العديد من الأسر على أساس مالي هش بدلاً من قاعدة صلبة.

الاستطلاع يكشف أن معظم الأمريكيين لا يصلون إلى مستويات الادخار الموصى بها

إليك ما تظهره البيانات حول الادخار: حوالي نصف جميع الأمريكيين لديهم أقل من 500 دولار مدخرات. والأكثر إثارة للدهشة، أن 39% أبلغوا عن وجود 250 دولار أو أقل في حسابات الادخار الخاصة بهم - وهو بالكاد وسادة للطوارئ. عند النظر إلى الصورة الأوسع، فقط حوالي 25% من الأمريكيين قد وصلوا إلى عتبة 2,000 دولار في المدخرات.

أما البقية فهم موزعون عبر مستويات أدنى: 19% ليس لديهم أي مدخرات على الإطلاق، و21% لديهم بين 1 دولار و250 دولار، و11% آخرون يقعوا في نطاق 250 دولار إلى 500 دولار. يكشف هذا التحليل حسب الأجيال عن خطوط صدع جيلية. يشعر كبار جيل Z والشباب من جيل الألفية (الأعمار بين 25 إلى 34 سنة) بأنهم الأكثر عرضة للخطر، حيث أبلغ 23% أنهم ليس لديهم أي مدخرات على الإطلاق. أما جيل الطفرة السكانية الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا، فيقدمون صورة مختلفة تمامًا - 42% منهم يحتفظون بأكثر من 2,000 دولار في المدخرات، مما يعكس عقودًا من التراكم واستقرار الدخل الأعلى.

يوصي الخبراء الماليون باستمرار بالحفاظ على ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة كصندوق طوارئ. الفجوة بين هذه الإرشادات والواقع مذهلة. معظم الأمريكيين ليسوا قريبين من هذا الهدف، مما يخلق تعرضًا للمصاريف غير المتوقعة، أو الطوارئ الطبية، أو انقطاع العمل.

أرصدة حسابات الشيكات تخبر قصة مقلقة عن الاستقرار المالي

تزداد الوضعية سوءًا عند فحص حسابات الشيكات. يعترف أكثر من 40% من الأمريكيين بأنهم يحتفظون برصيد أدنى قدره 500 دولار أو أقل - المبلغ المطلوب للمرونة الأساسية في المعاملات. يظهر عمال جيل X (الأعمار بين 45 إلى 54) السلوك الأكثر تطرفًا، حيث يحتفظ 49% برصيد شيكات أدنى قدره 500 دولار أو أقل. فقط بين جيل الطفرة السكانية نرى حسابات أكثر راحة، حيث يحتفظ 21% بما لا يقل عن 2,000 دولار كرصيد أدنى.

إن تآكل هذه الحماية له عواقب حقيقية. عانى أكثر من ثلث الأمريكيين من سحب على حساباتهم الجارية في العام الماضي. بينما يقول 24% إن ذلك يحدث نادرًا، واجه 11% آخرون سحوبات متعددة - وكل واحدة عادة ما تكون مصحوبة برسوم تزيد من تآكل مالياتهم الهشة بالفعل. عندما يكون متوسط حساب الشيكات لديك بهذا الضعف، تصبح حسابات الحياة الحديثة ضيقة بشكل خطير.

ذروة الضغط المالي عندما تنخفض أرصدة البنوك

لا ينبغي أن يفاجأ أحد بأن القلق النفسي يتبع انعدام الأمن المالي. وجدت الدراسة أن 29% من الأمريكيين يصفون أنفسهم بأنهم “مضغوطون للغاية” بشأن وضعهم الادخاري، بينما أبلغ 37% آخرون عن كونهم “مضغوطين بعض الشيء”. هذا يقارب ثلثي السكان الذين يحملون القلق المالي.

يشعر جيل الألفية وعمال جيل X بهذا الضغط بشكل أكثر حدة. من بين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 إلى 44 عامًا، 35% “مضغوطون للغاية”، ويبلغ مستوى الضغط في الفئة العمرية 45 إلى 54 عامًا 36%. فقط جيل الطفرة السكانية يظهر نفسية مميزة، حيث يعبر 19% عن الثقة بشأن وضعهم الادخاري - من المحتمل لأنهم الجيل الوحيد الذي لديه متوسطات كافية تدعم تلك الثقة. العبء العاطفي للضيق المالي حقيقي وواسع الانتشار.

بناء صندوق الطوارئ الخاص بك: إرشادات الخبراء حول مقدار ما يجب الاحتفاظ به

إذن، ماذا يجب أن تحتفظ به فعليًا في هذه الحسابات؟ وفقًا لمستشار المال سيث دينر، مدير المحفظة ورئيس الفريق في Diener Money Management، فإن المبالغ الصحيحة تعتمد على ظروفك الخاصة. “قم بتقييم نفقاتك، واستقرار دخلك، ومدى تحملك للمخاطر لتحديد مقدار ما تشعر بالراحة في الاحتفاظ به متاحًا”، يوضح.

ومع ذلك، فإن التقصير بشكل كبير عن التوصيات المهنية يخلق مخاطر غير ضرورية. بالنسبة لحساب الادخار الخاص بك، استهدف جمع ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. “هذا يساعد في تغطية التكاليف غير المتوقعة دون الدخول في الديون”، يلاحظ دينر. “إذا كان لديك أقل من ثلاثة أشهر من النفقات المدخرة، اجعل بناء صندوق الطوارئ الخاص بك أولوية. حتى المساهمات الصغيرة المنتظمة تساعد في نمو مدخراتك بمرور الوقت.”

يؤدي حساب الشيكات وظيفة مختلفة - إنه حسابك التشغيلي، وشبكة الأمان الخاصة بك ضد السحوبات الزائدة. يوصي دينر بالاحتفاظ بشهر إلى شهرين من نفقات المعيشة هناك كحاجز عمل. “هذا يساعد في تجنب رسوم السحب الزائد والحاجة إلى التحويل من المدخرات بشكل متكرر”، يقول.

الترجمة العملية: إذا كانت نفقاتك الشهرية تبلغ 3,000 دولار، يجب أن تستهدف 9,000 دولار إلى 18,000 دولار في المدخرات و3,000 دولار إلى 6,000 دولار في الشيكات. يمتلك معظم الأمريكيين حاليًا جزءًا من تلك المبالغ.

الطريق إلى الأمام: التعرف على الفجوة واتخاذ الإجراءات

الضغط الاقتصادي الذي يواجهه الأمريكيون حقيقي وموثق. تستمر أسعار الفائدة العالية، لم تتراجع تكاليف المعيشة حتى مع تراجع التضخم، ولم يواكب نمو الأجور ذلك. يفسر هذا الخلفية لماذا تختار العديد من الأسر البقاء على قيد الحياة بدلاً من التوفير.

لكن فهم الفجوة بين الواقع الحالي والأرصدة الموصى بها هو الخطوة الأولى نحو التحسين. سواء كنت في الـ 50% الذين يحتفظون بأقل من 500 دولار أو بين الأقلية الأكثر حظًا، يجب أن يصبح البناء نحو تلك الأهداف الطارئة من ثلاثة إلى ستة أشهر أولوية. ابدأ من حيث أنت، أضف ما تستطيع، وانتقل تدريجيًا. قد يكون متوسط رصيد حساب البنك الأمريكي مقلقًا اليوم، لكن المسارات الفردية لا يجب أن تكون كذلك.

عن هذه البيانات: تستند الرؤى التي تم مشاركتها هنا إلى استطلاع أجري بواسطة GOBankingRates بين 6 و9 ديسمبر 2024، شمل 1,006 بالغين أمريكيين عبر البلاد. أجاب المستجيبون على 24 سؤالًا تفصيليًا حول سلوكيات البنوك، والضغط المالي، والثقة في المؤسسات المالية، وأنماط الادخار. تم إجراء الاستطلاع من خلال منصة PureSpectrum، مما يوفر عينة تمثيلية وطنية من المواقف تجاه البنوك والتمويل الشخصي.