تحول سوق بطاقات الائتمان لعام 2018: فهم البطاقات الجديدة والتغيرات في الصناعة

شهدت ساحة مكافآت بطاقات الائتمان تحولاً كبيراً في عام 2018، حيث قدمت المؤسسات المالية الكبرى بطاقات ائتمان جديدة بينما قامت بإيقاف المنتجات القديمة. عكس هذا إعادة تشكيل الصناعة عمليات دمج أوسع وشراكات استراتيجية بين البنوك وشركات الضيافة. يساعد فهم هذه البطاقات الائتمانية الجديدة التي تم إطلاقها في عام 2018 على توضيح كيفية استمرار تطور سوق المكافآت وما الفرص التي ظهرت للمستهلكين خلال تلك السنة الحاسمة.

مثل عام 2018 نقطة تحول في عروض بطاقات المكافآت، مع إعلانات تؤكد أن اللاعبين الراسخين والناشئين سيقدمون خطوط منتجات جديدة مصممة للاستحواذ على حصة السوق والتكيف مع أنماط الإنفاق المتغيرة للمستهلكين.

دمج برامج ولاء الفنادق: دمج ماريوت-ستاروود يعيد تشكيل عروض البطاقات

أحد التطورات الأكثر أهمية التي تؤثر على بطاقات الائتمان الجديدة في عام 2018 جاء من قطاع الضيافة، حيث تم دمج برامج ماريوت وستاروود، مما أدى إلى إعادة هيكلة كاملة لمنتجات البطاقات المشتركة. أكدت كل من تشيس وأمريكان إكسبريس أنهما ستصدران بطاقات ماريوت مصممة من جديد، مما يمثل تحولاً بعيداً عن علامة ستاروود التجارية المستقلة.

أعلنت أمريكان إكسبريس عن عرضين جديدين: بطاقة ماريوت متميزة للمستهلكين وبطاقة محسنة للشركات الصغيرة. كانت تشيس تستعد لإطلاق منتجات ماريوت “للمستهلكين العاديين” و"الفئة المتميزة"، مما أنشأ هيكلًا متدرجًا يلبي احتياجات شرائح مختلفة من العملاء. بينما احتفظت الشركات بحسابات حاملي بطاقات ستاروود وماريوت الموجودة مؤقتًا، أدرك مراقبو الصناعة أن بعض المنتجات التقليدية ستتم إزالتها في النهاية.

بالنسبة للمستهلكين الذين يسعون إلى بطاقات ستاروود المفضلة السابقة مثل AmEx أو بطاقات مكافآت ماريوت من تشيس، مثل عام 2018 نافذة حاسمة. أصبحت المكافآت السخية عند التسجيل المصاحبة لهذه المنتجات الراسخة جذابة بشكل خاص لأولئك الذين أرادوا تأمين الفوائد قبل أن تدخل التحولات المتوقعة على المنتجات حيز التنفيذ.

انتشار بطاقات الشراكة: علامات الحياة تدخل مجال بطاقات الائتمان

تزايدت وتيرة إدخال بطاقات الائتمان المعتمدة على الشراكة حيث أدركت علامات الحياة إمكانات الإيرادات من العروض المشتركة. أظهرت بطاقة Uber Visa، التي أصدرتها Barclays، نجاح هذا النموذج رغم إطلاقها بدون متطلبات رسوم سنوية. قدمت هذه البطاقة مكافأة ترحيبية بقيمة 100 دولار بعد إنفاق 500 دولار خلال 90 يومًا، لكن جاذبيتها المستمرة كانت ناتجة عن الفوائد المستمرة للمكافآت.

حقق حاملو البطاقات 4 في المائة نقدًا على نفقات الطعام، و3 في المائة على تذاكر الطيران وحجوزات الفنادق، والوصول إلى رصيد سنوي بقيمة 50 دولارًا نحو اشتراكات البث مثل نتفليكس عند إنفاق 5000 دولار سنويًا. تضمنت ميزة غير متوقعة تغطية حماية للهواتف المحمولة بقيمة 600 دولار عندما دفع حاملو البطاقات فواتير هواتفهم باستخدام البطاقة - وهي ميزة وسعت من القيمة المقدمة للبطاقة خارج المكافآت التقليدية.

أثبت إدخال أول بطاقة ائتمان مشتركة من ستاربكس، عبر تشيس، في عام 2018 مجددًا اتجاه شراكة علامة الحياة. على الرغم من أن التفاصيل الأولية حول هياكل المكافآت ظلت محدودة قبل الإطلاق، توقع مراقبو السوق فوائد تنافسية مستمدة من الدروس المستفادة من بطاقات ناجحة مثل عرض Uber. جذبت هذه البطاقات الجديدة المعتمدة على الشراكة في عام 2018 المستهلكين الذين يقدرون الراحة والحوافز الخاصة بالفئات.

الانتقال الكبير لشركة هيلتون: انتهاء شراكة سيتي بنك، أمريكان إكسبريس تتولى القيادة

ربما كان التحول الأكثر دراماتيكية الذي يؤثر على بطاقات الائتمان الجديدة يتعلق بمنتجات ولاء هيلتون، حيث بدأت سيتي بنك في نقل حاملي بطاقات هيلتون إلى بطاقات معاد إصدارها من أمريكان إكسبريس اعتبارًا من يناير 2018. تطلب هذا التحول تفكيرًا استراتيجيًا من العملاء الحاليين، حيث يعني الانتقال التلقائي من سيتي إلى أمريكان إكسبريس التخلي عن مكافآت تسجيل حاملي البطاقات الجدد على منتجات أمريكان إكسبريس هيلتون.

واجه المستهلكون الذين يحملون بطاقات سيتي هيلتون نافذة من الفرص: سيسمح لهم إلغاء الحسابات الحالية قبل التحويل التلقائي في يناير بالتقدم لاحقًا للحصول على بطاقات أمريكان إكسبريس هيلتون كعملاء جدد والحصول على المكافآت الترويجية. أنشأت آليات هذا الانتقال ظروفًا غير عادية حيث يمكن أن يؤثر التوقيت الاستراتيجي بشكل كبير على تراكم المكافآت.

لتسهيل تغيير العلامة التجارية، أصبح 18 يناير 2018 هو التاريخ الرسمي لإطلاق منتجات هيلتون الجديدة. قدمت أمريكان إكسبريس بطاقة هيلتون هونوورز أسند، لتحل محل النسخة السابقة من Surpass مع فوائد محسنة. انضمت بطاقة هيلتون الجديدة للشركات الصغيرة إلى محفظة أمريكان إكسبريس جنبًا إلى جنب مع بطاقة هيلتون هونوورز أسباير المتميزة، التي كانت تتطلب رسومًا سنوية قدرها 450 دولارًا.

على الرغم من الرسوم السنوية الكبيرة، قدمت بطاقة أسباير فوائد جذابة للضيوف المتكررين في هيلتون: حالة النخبة من المستوى الأعلى هيلتون دايموند، وعضوية صالة مطار Priority Pass Select، ورصيد سنوي بقيمة 250 دولارًا للرسوم الجوية، و250 دولارًا من أرصدة ممتلكات منتجع هيلتون السنوية. على غرار كيفية تبرير بطاقات متميزة مثل تشيس سافير ريزيرف وأمريكان إكسبريس بلاتينيوم للرسوم السنوية من خلال الفوائد المتراكمة، وضعت بطاقة أسباير نفسها كمنتج يحقق قيمة تتجاوز هيكل الرسوم.

الآثار الأوسع لتطور بطاقات الائتمان في عام 2018

عكست دورة عام 2018 من بطاقات الائتمان الجديدة وإيقاف المنتجات التعديلات الاستراتيجية في الصناعة بدلاً من التغييرات العشوائية. أعادت عمليات الدمج بين الممتلكات الضيافية تشكيل نظم بطاقات الفنادق، بينما أثبت نجاح الشراكات المبكرة مع علامات الحياة شغف المستهلكين بالأدوات المريحة التي تركز على المكافآت حسب الفئات. أظهرت بطاقات الائتمان الجديدة التي تم تقديمها خلال عام 2018 أن البنوك استمرت في تجربة مقترحات القيمة المستهدفة لشرائح العملاء المتنوعة - من المستهلكين في السوق العامة الذين يسعون للحصول على نقد عائد بسيط إلى المسافرين الأثرياء الذين يرغبون في دفع رسوم سنوية متميزة مقابل فوائد شاملة تتعلق بنمط الحياة.

بالنسبة للمستهلكين الذين يتنقلون في سوق بطاقات الائتمان الديناميكية، تظل الدروس المستفادة من عام 2018 ذات صلة: تخلق فترات الانتقال في الصناعة كل من الفرص والمواعيد النهائية. كانت مكافآت التسجيل المصاحبة للمنتجات القديمة، الأسعار التفضيلية على البطاقات التقليدية، والموقع الفريد للعروض الجديدة جميعها تمثل مزايا حساسة للوقت تستحق التقييم قبل أن تجعل تطورات المنتجات التالية هذه الفوائد غير متاحة.