أي متاجر التجزئة تقدم استرداد نقدي—وأيها ستفرض عليك رسومًا مقابل ذلك

بالنسبة لملايين الأمريكيين، أصبحت المتاجر التجارية حلاً مصرفياً أساسياً. مع استمرار إغلاق فروع البنوك التقليدية وتصاعد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة، يعتمد المتسوقون بشكل متزايد على راحة استلام النقود عند الدفع. ومع ذلك، تغير هذا المشهد بشكل كبير في السنوات الأخيرة. ما كان خدمة مجانية تقدمها تجار التجزئة على مستوى البلاد أصبح الآن يُستغل لتحقيق أرباح من قبل العديد من السلاسل الكبرى، مما أوجد نظامًا ذا مستويين حيث لا تزال بعض المتاجر تقدم خدمة استرجاع النقود بدون رسوم، بينما بدأت أخرى بفرض رسوم.

لماذا بدأت متاجر التجزئة الأمريكية فرض رسوم على خدمات استرجاع النقود

يعكس التحول من خدمات استرجاع النقود المجانية إلى المدفوعة تغييرات أوسع في بنية النظام المصرفي الأمريكي. وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، يدفع المستهلكون في الولايات المتحدة أكثر من 90 مليون دولار سنويًا فقط للوصول إلى أموالهم في مواقع البيع بالتجزئة الكبرى. وهذا يمثل تحولًا جوهريًا في طريقة تعامل تجار التجزئة مع خدمات النقود.

شرح مدير مكتب حماية المستهلك المالي روهيت تشوبرا الاقتصاد الكامن وراء ذلك قائلاً: “لم تعد العديد من المجتمعات في المدن الصغيرة تتوفر على بنك محلي يمكنهم سحب أموالهم منه مجانًا. هذا خلق ظروف تنافسية لتجار التجزئة لفرض رسوم على استرجاع النقود.” الفجوة في إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية منحت المتاجر القدرة على تحديد الأسعار وتحقيق أرباح من خدمة كانت سابقًا مجانية للزبائن.

بالنسبة لتجار التجزئة، فإن تطبيق رسوم على استرجاع النقود يخدم غرضًا عمليًا — تعويض التكاليف التشغيلية المرتبطة بمعالجة معاملات النقود والحفاظ على المخزون الكافي. ومع ذلك، فإن هذا التحول في التكاليف يؤثر بشكل غير متناسب على المستهلكين الذين يملكون خيارات مصرفية أقل. أظهرت أبحاث مكتب حماية المستهلك المالي أن الأسر ذات الدخل المنخفض والأسر في المناطق الريفية أو غير المخدومة تتحمل عبئًا ماليًا أكبر من هذه الرسوم، حيث غالبًا ما تخدم متاجر الدولار والمتاجر ذات الخصومات هذه المجتمعات ذاتها.

أربعة من كبار تجار التجزئة يفرضون الآن رسومًا على استرجاع النقود

فهم الأماكن التي ستكلفك فيها خدمة استرجاع النقود أمر ضروري للمتسوقين الحريصين على ميزانيتهم. انضمت المتاجر التالية إلى اتجاه فرض رسوم على خدمات كانت سابقًا مجانية:

فاميلي دولار تعمل في سوق التجزئة الاقتصادي، لكنها أدخلت رسمًا قدره 1.50 دولار على عمليات استرجاع النقود أقل من 50 دولارًا. بالنسبة للمعاملات الصغيرة، يمثل هذا نسبة مهمة من إجمالي المبلغ المسحوب ويمكن أن يؤثر بشكل كبير على من يبحثون عن مبالغ نقدية رمزية.

دولار تري، التي تعمل تحت نفس الشركة الأم لفاميلي دولار، تفرض 1 دولار على استرجاع النقود أقل من 50 دولارًا. يعكس هذا النهج استراتيجية تنسيق بين سلاسل متاجر الدولار لتحقيق إيرادات من الخدمات المعتمدة على المعاملات.

دولار جنرال طبق رسومًا متغيرة حسب الموقع، حيث وثقت تحقيقات مكتب حماية المستهلك المالي في 2022 رسومًا تتراوح بين 1 و2.50 دولار لكل عملية سحب تصل إلى 40 دولارًا. وبما أن دولارات جنرال تدير آلاف المواقع في المناطق الريفية والمنخفضة الدخل، فإن هذه الرسوم تضع حواجز أمام المستهلكين الذين يملكون خيارات مصرفية محدودة.

كروجر، أكبر بائع تجزئة للبقالة في البلاد، قدم نظام رسوم متعدد المستويات على استرجاع النقود عبر متاجره. في فروع هاريس تيتير، يدفع العملاء 75 سنتًا للسحب حتى 100 دولار و3 دولارات لمعاملات بين 100 و200 دولار. وفي سلاسل أخرى تديرها شركة كروجر، بما في ذلك رالف وفريد ماير، يكون الهيكل الرسومي 50 سنتًا حتى 100 دولار و3.50 دولار للسحب بين 100 و300 دولار.

أين لا تزال يمكنك سحب النقود بدون دفع رسوم

على الرغم من الاتجاه المتزايد نحو تحقيق الأرباح، لا تزال العديد من المتاجر الكبرى تقدم خدمة استرجاع النقود بدون رسوم. وتظل هذه الخيارات مهمة لمن يرغبون في تجنب الرسوم:

• والجرينز توفر حتى 20 دولارًا في استرجاع النقود مجانًا
• تارجت تسمح حتى 40 دولارًا بدون رسوم
• سي في إس تقدم حتى 60 دولارًا في استرجاع النقود مجانًا
• وول مارت تتيح سحب حتى 100 دولار بدون رسوم
• ألبرتسونز تقدم أكبر خيار، حيث تصل إلى 200 دولار في استرجاع النقود مجانًا

لكن المعيار المهم هو التوفر الجغرافي. فهذه المتاجر الكبرى التي لا تفرض رسومًا تمتلك شبكات أقل توسعًا في المجتمعات الصغيرة والمناطق الريفية، مما يعني أن السكان الذين يحتاجون بشكل أكبر إلى بدائل للوصول إلى النقود قد لا تتوفر لديهم خيارات مناسبة.

ماذا يعني ذلك للمتسوقين الحريصين على الميزانية

توسع رسوم استرجاع النقود يمثل اتجاهًا مقلقًا للأمريكيين الذين يعانون بالفعل من قيود مالية. عندما يكون لدى عائلة في بلدة صغيرة خيار واحد فقط وهو دولارات جنرال ويضطرون لدفع 2.50 دولار على سحب 40 دولارًا، فإنهم يدفعون فعليًا ضريبة بنسبة 6% للوصول إلى أموالهم الخاصة. وعلى مدار السنة، قد يواجه المستخدمون المتكررون تكاليف تراكمية كبيرة.

تسلط هذه الحالة الضوء على مشكلة أعمق: تآكل إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية في المجتمعات غير المخدومة. بينما يمكن للمقيمين في المدن ببساطة زيارة فرع بنك قريب أو العثور على خيار بدون رسوم بسهولة، يضطر المستهلكون في المناطق الريفية والمنخفضة الدخل بشكل متزايد إلى الاختيار بين دفع الرسوم أو الامتناع عن استخدام النقود تمامًا — وهو تباين له عواقب حقيقية على ميزانيات الأسر.