كم من راتبك $100K ستحتفظ به فعليًا: دليل كامل لضرائب الولاية

يبدو أن الحصول على راتب قدره 100 ألف دولار هو بمثابة الوصول إلى أرض الأحلام للنجاح المالي. لكن الواقع الذي يكتشفه العديد من أصحاب الدخل المكون من ستة أرقام هو أن المبلغ الفعلي الذي يتم إيداعه في حسابك البنكي بعد الضرائب أقل بكثير من دخلك الإجمالي. الفارق بين ما تكسبه وما تحتفظ به يعتمد بشكل كبير على مكان إقامتك، حيث تسمح بعض الولايات لك بالاحتفاظ بما يقرب من 79,000 دولار، في حين تتركك ولايات أخرى مع ما يقرب من 70,500 دولار بعد أن تتعرض أرباح 100 ألف دولار للضرائب الفيدرالية، والولائية، والمحلية.

فهم مقدار الدخل بعد الضرائب الذي يتبقى في جيبك من مبلغ 100 ألف دولار يتطلب فحص عدة طبقات ضريبية. يواجه كل عامل أمريكي ضرائب دخل فيدرالية، ومساهمات الضمان الاجتماعي، وضرائب ميديكير (المعروفة مجتمعة باسم FICA)، وربما ضرائب دخل على مستوى الولاية والمحلية. مزيج هذه الخصومات يخلق لغزًا معقدًا يختلف تمامًا حسب ولاية إقامتك.

تحليل العبء الضريبي على دخل قدره 100 ألف دولار

عندما تكسب 100,000 دولار، أنت لا تدفع نوعًا واحدًا من الضرائب فقط. الضرائب الفيدرالية على الدخل تقتطع جزءًا أساسيًا، ويأخذ الضمان الاجتماعي 6.2% من أجورك، وتستقطع ميديكير نسبة 1.45% أخرى — وهذه الخصومات من FICA وحدها تصل إلى حوالي 7,650 دولار سنويًا. لكن هذا مجرد بداية. بعد ذلك، تحدد ولايتك إطباق طبقة إضافية من الضرائب يمكن أن تتراوح من صفر إلى عدة آلاف من الدولارات.

يخلق هذا النظام الضريبي متعدد المستويات تباينًا كبيرًا عبر البلاد. باستخدام بيانات شرائح الضرائب الفيدرالية وولائية لعام 2025، أظهر الباحثون أن المعدل الفعلي للضرائب على راتب قدره 100,000 دولار يتراوح من حوالي 21% في الولايات ذات الضرائب المنخفضة إلى ما يقرب من 30% في الولايات ذات الضرائب الأعلى. بالنسبة لمُقدم طلب واحد يستخدم الخصم القياسي، يترجم ذلك إلى التزامات ضريبية إجمالية تتراوح من حوالي 21,264 دولار في الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل إلى 29,460 دولار في الولايات ذات الهياكل الضريبية الأكثر قسوة.

الفائزون والخاسرون: مقارنة العبء الضريبي

يكشف التفاوت في المبلغ الذي تحتفظ به من راتب قدره 100 ألف دولار بعد الضرائب عن الاختلافات الكبيرة في فلسفات الضرائب في أمريكا. تفرض تسع ولايات عدم وجود ضرائب على الدخل على الإطلاق: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير (باستثناء الفوائد والأرباح الموزعة)، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. يحتفظ السكان في هذه الولايات بـ78,736 دولار من راتبهم البالغ 100,000 دولار، مع قصر عبء الضرائب عليهم على مساهمات FICA الفيدرالية فقط.

وفي الطرف الآخر من الطيف، يحتفظ سكان أوريغون الذين يكسبون 100 ألف دولار بعد الضرائب فقط بـ70,540 دولار — أي فرق يزيد عن 8,000 دولار مقارنة بالولايات التي لا تفرض ضرائب. كاليفورنيا، هاواي، مين، وعدة ولايات في الشمال الشرقي تتجمع في نطاق 72,500-73,500 دولار، مما يجعل هذه المناطق أكثر تكلفة بشكل كبير للذوي الدخل العالي رغم مزاياها الأخرى.

أما الطبقة المتوسطة من الولايات، بما في ذلك نورث كارولينا، بنسلفانيا، إنديانا، ونيو مكسيكو، فتسمح للموظفين بالاحتفاظ بحوالي 75,000-75,700 دولار من راتب 100,000 دولار بعد استيفاء الالتزامات الضريبية. هذا الفارق الذي يتراوح بين 3,000 و8,000 دولار بين الولايات ذات الدخل نفسه يمثل التكلفة الخفية للجغرافيا التي يتجاهلها العديد من المهنيين عند تقييم عروض العمل أو التفكير في الانتقال.

تحليل الدخل بعد الضرائب حسب الولاية

لأولئك الذين يدرسون الانتقال المهني أو اختيار مكان التقاعد، إليكم كيف يتوزع دخل 100 ألف دولار بعد الضرائب عبر البلاد:

الأعلى في الاستلام (بدون ضرائب دخل على الولاية): ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، وايومنغ = 78,736 دولار

استلام قوي (نطاق 76,000-78,000 دولار): أوهايو (76,702)، لويزيانا (76,111)، أريزونا (76,611)

نطاق معتدل (74,000-75,000 دولار): إنديانا (75,736)، نورث كارولينا (75,028)، نيو مكسيكو (75,113)، بنسلفانيا (75,666)، رود آيلاند (75,303)، إلينوي (73,786)، نيويورك (73,784)، جورجيا (73,993)، كونيتيكت (73,986)، ميشيغان (74,486)

استلام أقل (70,000-73,500 دولار): أوريغون (70,540)، هاواي (72,579)، مين (73,167)، ديلاوير (73,367)، كاليفورنيا (73,409)، مينيسوتا (73,425)، كانساس (73,449)، ماساتشوستس (73,736)، نيو جيرسي (74,490)، نبراسكا (74,461)، كولورادو (74,996)، أيوا (74,936)، ميزوري (74,917)، ويسكونسن (74,551)

يشمل القائمة جميع الولايات الخمسين، ويُظهر تحليل عبء الضرائب على راتب 100,000 دولار بعد الضرائب أن الموقع الجغرافي يكاد يكون بنفس أهمية مستوى الدخل في تحديد القوة الشرائية الفعلية.

ماذا يعني ذلك لتخطيطك المالي؟

الاختلافات في المبلغ الذي تحتفظ به من راتب قدره 100 ألف دولار بعد الضرائب ليست مجرد فروقات نظرية. فرق قدره 8,000 دولار سنويًا يتراكم بشكل كبير على مدى مسيرة مهنية. شخص يكسب 100,000 دولار في تكساس يجمع ثروة بعد الضرائب تزيد بمقدار 320,000 دولار على مدى 40 سنة مقارنة بمقيم في أوريغون يكسب نفس الدخل الإجمالي، مع افتراض ثبات الرواتب ومعدلات الضرائب.

تم حساب هذه الأرقام باستخدام شرائح الضرائب لعام 2025 ومبالغ الخصم القياسي، مع اعتبار الحالة الفردية كمرجع. غالبًا ما يختبر الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا معدلات فعالة أقل بسبب فوائد تقسيم الدخل، رغم أن ذلك يختلف حسب الولاية.

لأي شخص يفكر في استراتيجية دخل بعد الضرائب قدرها 100 ألف دولار، سواء عبر التخطيط المهني، أو الانتقال، أو اختيار مكان التقاعد، فإن فهم عبء الضرائب الخاص بولايتك يصبح ضروريًا. الفرق بين الاحتفاظ بـ70,540 دولار و78,736 دولار من دخل إجمالي متطابق يمثل القيمة المالية لمعرفة هيكل الضرائب في ولايتك قبل اتخاذ قرارات حياتية مهمة.

الاستنتاج من تحليل كيفية تفكيك راتب قدره 100 ألف دولار بعد الضرائب هو أن الموقع الجغرافي مهم بشكل كبير، وتجاهل آثار الضرائب على مستوى الولاية عند تقييم حزم التعويضات أو القرارات الحياتية يمثل خطأ مكلفًا.