لماذا يلجأ الأمريكيون بشكل متزايد إلى القروض الشخصية: 3 أسباب رئيسية وراء الاتجاه

القروض الشخصية أصبحت أداة مالية أساسية لملايين الأمريكيين، ومع ذلك فإن معظم الناس لا يدركون مدى تنوع الأسباب وراء هذه القرارات الاقتراضية. سواء كان الأمر يتعلق بمعالجة ديون مفرطة، أو التعامل مع إصلاحات منزلية عاجلة، أو إدارة أزمات غير متوقعة، فإن الأسباب التي تدفع الأشخاص إلى الاقتراض تتجاوز بكثير ما يعتقده الكثيرون. فهم دوافع الأفراد لطلب القروض الشخصية يمكن أن يساعدك في تحديد ما إذا كانت هذه الخيار مناسبًا لوضعك المالي الخاص.

واقع الضغوط المالية

قبل الخوض في الأسباب المحددة، من المفيد فهم السياق الأوسع. تكشف بيانات حديثة من CBS News أن معظم الأمريكيين يفتقرون إلى وسادة مالية تمكنهم من التعامل مع نفقات طارئة بقيمة 1000 دولار فقط. هذا الواقع أدى إلى طلب كبير على حلول اقتراض مرنة، مما جعل القروض الشخصية خيارًا أكثر شعبية عبر جميع مستويات الدخل. عندما تعجز الحسابات التوفيرية التقليدية عن تلبية الاحتياجات، يلجأ العديد من الأسر إلى القروض الشخصية كوسيلة عملية لسد الفجوات المالية غير المتوقعة.

دمج الديون: السبب الأبرز للاقتراض عبر القروض الشخصية

من بين جميع الأسباب التي تدفع الأشخاص لطلب قرض، يحتل دمج الديون ذات الفائدة العالية المرتبة الأولى. وفقًا لدينيس شيرشيفيك، أستاذ التمويل في جامعة مدينة نيويورك ورئيس النمو والهندسة في GrowthLimit، يظل دمج الديون هو الدافع الرئيسي وراء طلبات القروض الشخصية.

الرياضيات تجعل الأمر مقنعًا. فكر في سيناريو نموذجي: شخص يحمل عدة بطاقات ائتمان بمعدلات فائدة تتراوح بين 24% و29% يمكنه إعادة تمويل هذا الدين إلى قرض شخصي واحد بمعدل فائدة يتراوح بين 8% و15%. هذه الخطوة الواحدة تبسط الأمور المالية بشكل كبير. روبرت ماكوفياك، رئيس شركة Oyer, Macoviak and Associates، شهد هذا التحول مرارًا وتكرارًا في ممارسته. “أرى بانتظام عملاء غارقين في ديون بطاقات الائتمان يلجأون إلى القروض الشخصية لدمج كل شيء في دفعة واحدة manageable،” يوضح ماكوفياك.

يمكن أن يكون التأثير كبيرًا. أحد عملاء ماكوفياك دمج 47000 دولار موزعة على عدة بطاقات ائتمان في قرض شخصي واحد. النتيجة؟ انخفضت المدفوعات الشهرية بمقدار 340 دولارًا، ووفّر العميل أكثر من 18000 دولار في الفوائد خلال فترة سداد مدتها خمس سنوات. هذه الأرقام توضح لماذا يُعد دمج الديون سببًا قويًا لاقتراض الأشخاص.

إصلاحات المنزل: عندما تتفوق القروض الشخصية على خيارات رأس مال المنزل

سبب آخر مهم لطلب القرض الشخصي هو التعامل مع احتياجات إصلاحات منزلية عاجلة. بدلاً من اللجوء إلى رأس مال المنزل عبر قرض أو خط ائتمان، يفضل العديد من أصحاب المنازل المرونة التي توفرها القروض الشخصية.

يشير ماكوفياك إلى أن العملاء يستخدمون غالبًا القروض الشخصية لإصلاحات حاسمة مثل استبدال السقف أو أعطال نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء. هذا النهج يجذب بشكل خاص أصحاب المنازل الذين لم يبنوا رأس مال كبير أو يفضلون الحفاظ عليه لأغراض أخرى. توفر القروض الشخصية عملية موافقة أسرع مع تعقيدات أقل مقارنة بخيارات رأس مال المنزل — وهو ميزة حاسمة عند مواجهة مواقف تتطلب سرعة، مثل عطل في مكيف الهواء خلال حرارة الصيف أو تسرب في السقف يهدد مزيدًا من الضرر الهيكلي.

وتتجاوز المزايا السرعة. عادةً ما تتميز القروض الشخصية بمعدلات فائدة ثابتة وجداول سداد متوقعة، مما يسهل وضع الميزانية. كما يوضح ماكوفياك، “هذا يحمي رأس مال المنزل الخاص بهم مع تلبية الاحتياجات الفورية التي قد تؤثر على تغطية تأمين المنزل.” من خلال الحفاظ على رأس المال غير مستخدم، يحافظ أصحاب المنازل على وسادتهم المالية للطوارئ الحقيقية.

النفقات الطارئة: الدافع غير المتوقع لطلب القروض الشخصية

الفواتير الطبية، الإصلاحات العاجلة للسيارات، والانقطاعات غير المتوقعة في الدخل تدفع العديد من الأمريكيين إلى مواقف اقتراض. تمثل هذه الظروف سببًا حاسمًا لطلب القرض، خاصة عندما تكون المدخرات غير كافية.

خلال المواقف ذات الضغط العالي، تصبح سرعة الحصول على التمويل ضرورية. توفر القروض الشخصية وصولاً أسرع إلى النقود مقارنة بطرق الاقتراض الأخرى، مع أقل قدر من التخطيط المسبق. على عكس بطاقات الائتمان التي غالبًا ما تحمل معدلات فائدة مزدوجة الرقم، تقدم القروض الشخصية خيارًا أكثر اقتصادية لإدارة النفقات المفاجئة. بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم القروض الشخصية غير مضمونة، مما يعني أن المقترضين يتجنبون رهن الأصول كضمان — وهو راحة كبيرة عند التعامل مع أزمة بالفعل.

القدرة على الحصول على التمويل بسرعة مع إدارة التكاليف بشكل فعال يجعل القروض الشخصية خيارًا عمليًا خلال حالات الطوارئ. اختيار قرض بشروط شفافة يساعد على التعامل مع الأزمات الفورية مع الحفاظ على الاستقرار المالي على المدى الطويل.

اتخاذ قرار صحيح بشأن القرض الشخصي

قبل الالتزام بأي قرض شخصي، هناك عدة عوامل تتطلب تحليلًا دقيقًا. احسب التكلفة الإجمالية بما في ذلك جميع الرسوم، وليس فقط معدل الفائدة. تأكد من أن المدفوعات الشهرية تتناسب بشكل مريح مع ميزانيتك دون أن تخلق ضغطًا إضافيًا. فكر في كيف يؤثر القرض الجديد على نسبة الدين إلى الدخل لديك، خاصة إذا كنت تتوقع شراء منزل أو سيارة في المستقبل القريب.

هذه الاعتبارات تحول القروض الشخصية من حل مؤقت إلى أداة مالية استراتيجية. من خلال فهم الأسباب الرئيسية التي تدفع الناس لطلب القروض وتقييم ما إذا كانت حالتك تتطابق مع هذه الفئات، يمكنك اتخاذ قرار اقتراض مستنير يتوافق مع أهدافك المالية.

هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط ولا تشكل نصيحة مالية. استشر مستشارًا ماليًا مؤهلًا قبل اتخاذ قرارات الاقتراض.