أفضل استثمارات الدخل السلبي: استراتيجية الخبراء لبناء الثروة من خلال الأرباح الموزعة

بناء الثروة يتطلب أكثر من مجرد الدخل المكتسب من وظيفتك اليومية. يوصي الخبراء الماليون بشكل متزايد بتطوير مصادر دخل متعددة، حيث يلعب الدخل السلبي دورًا حاسمًا في الأمان المالي على المدى الطويل. وفقًا لخبيرة المال الشهيرة سوز أورمان، هناك نهج واحد للاستثمار الأفضل في الدخل السلبي يبرز فوق جميع الآخرين، ويقدم نتائج ملموسة للمستثمرين الصبورين.

فهم الدخل السلبي: لماذا تهم مصادر الدخل المتعددة

يشير الدخل السلبي إلى المال الذي تكسبه دون العمل بنشاط من أجله—دخل يتدفق إليك بغض النظر عن أدائك اليومي في العمل. تكمن روعة الدخل السلبي في اتساقه وموثوقيته. بدلاً من الاعتماد فقط على راتبك، فإن تنويع مصادر الدخل يخلق مرونة مالية ويعجل من تراكم الثروة.

تؤكد أورمان، المؤسسة المشاركة لشركة التوفير الطارئ SecureSave، أن الدخل السلبي يجب أن يكون حجر الزاوية في أي استراتيجية لبناء الثروة. الميزة الأساسية؟ أموالك تعمل من أجلك باستمرار، حتى وأنت نائم. هذا المبدأ الأساسي دفع المستثمرين لاستكشاف مجالات متنوعة، من العقارات إلى الأسهم ذات الأرباح الموزعة.

الأسهم ذات الأرباح الموزعة وصناديق الاستثمار المتداولة: أفضل خيار لعوائد موثوقة

من بين العديد من الخيارات المتاحة، توصي أورمان بالأسهم ذات الأرباح الموزعة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) كأفضل اختيار للاستثمار في الدخل السلبي. إليك لماذا يعمل هذا النهج بشكل جيد جدًا:

ميزة الأرباح الموزعة: بعض الاستثمارات تدفع أرباحًا—توزيعات منتظمة من أرباح الشركات للمساهمين. على عكس المكاسب الرأسمالية التي تعتمد على ارتفاع سعر السهم، توفر الأرباح الموزعة دخلًا موثوقًا به بشكل منتظم. يجعل هذا الاتساق من استثمارات الأرباح الموزعة مصدر دخل سلبي موثوق جدًا.

“ابدأ بالاستثمار في الأسهم ذات الأرباح الموزعة أو ETFs،” تنصح أورمان. “السوق حاليًا يقدم العديد من الأسهم التي تدر عوائد بنسبة 5%، 6%، أو حتى أعلى.” هذه العوائد توفر دخلًا ذا معنى يمكن أن يكمل بشكل كبير أهدافك التقاعدية أو المالية.

بناء محفظة الأرباح الموزعة الخاصة بك: بدلاً من الاستثمار بمبالغ كبيرة دفعة واحدة، توصي أورمان بنهج منضبط يُعرف بالتكلفة بالدولار. من خلال استثمار مبالغ ثابتة بانتظام—حتى المبالغ الصغيرة عبر الأسهم الجزئية—يمكنك بناء محفظة قوية بشكل منهجي مع مرور الوقت.

“إذا استثمرت باستمرار في الأسهم ذات الأرباح الموزعة باستخدام هذه الطريقة، فستبني محفظة هائلة تولد دخلًا سلبيًا متزايدًا مع تقدمك في العمر،” تشرح أورمان. “الجمال في الأمر أن دخلك ينمو بغض النظر عن تقلبات السوق. طالما تركز على الشركات ذات الجودة العالية في دفع الأرباح، فإن تدفقك النقدي يزيد—خصوصًا إذا استهدفت الشركات التي تعتبر أرستقراطية الأرباح.”

أرستقراطية الأرباح: هي شركات تتمتع بتاريخ طويل من النمو المستمر في الأرباح ودفعها. تشمل أسماء معروفة مثل Walgreens Boots Alliance (WBA)، 3M (MMM)، IBM (IBM)، وChevron (CVX). أثبتت هذه الشركات قدرتها على تقديم عوائد ثابتة عبر دورات سوقية مختلفة، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للباحثين عن الدخل السلبي.

لماذا لم تعد العقارات تعتبر دخلًا سلبيًا حقيقيًا

لطالما اعتُبر العقار وسيلة مثالية للدخل السلبي، لكن أورمان تحذر من أن الحكمة التقليدية ربما لم تعد تنطبق. تغير المشهد بشكل كبير، ويحتاج المستثمرون إلى إعادة النظر في افتراضاتهم.

مشكلة التكاليف الخفية: أدت زيادة أقساط التأمين على المنازل إلى تغيير جوهري في معادلة العقارات. ما كان يتطلب سابقًا القدرة على شراء منزل، أصبح الآن يتطلب القدرة على تحمل تكاليف الصيانة المستمرة. يكتشف العديد من مالكي المنازل أنهم يستطيعون شراء عقار، لكنهم لا يستطيعون تحمل نفقاته—خصوصًا عندما ترتفع أقساط التأمين من 2000 دولار سنويًا إلى 10000 دولار أو أكثر.

“يجب أن أكون حذرًا قبل تصنيف العقارات كاستثمار سلبي،” تحذر أورمان. هذا يمثل تحولًا كبيرًا في التفكير لصناعة كانت تروج منذ زمن طويل لملكية العقارات كركيزة استراتيجية.

مخاطر المناخ والكوارث الطبيعية: بالإضافة إلى مخاطر التأمين، تشكل الكوارث الطبيعية المتزايدة تحديًا آخر. الأعاصير والزلازل والأعاصير والفيضانات الآن تهدد العقارات عبر الولايات المتحدة، وليس فقط المناطق التقليدية للكوارث. هذه المخاطر المرتبطة بالمناخ تؤدي إلى ارتفاع تكاليف التأمين وزيادة عدم اليقين المالي لمالكي العقارات.

“كن حذرًا جدًا مع العقارات، خاصة مع تزايد وتيرة الكوارث الطبيعية في جميع المناطق،” تحذر أورمان. “لذا، لست متأكدًا من أن العقارات تعمل كدخل سلبي حقيقي بعد الآن—على الأقل ليس بسهولة كما كانت من قبل.”

الطريق إلى الأمام: إنشاء استراتيجيتك للدخل السلبي

بالنسبة للمستثمرين الباحثين عن أفضل استثمارات للدخل السلبي، تشير الأدلة إلى أن الأسهم ذات الأرباح الموزعة وصناديق الاستثمار المتداولة هي الخيار الأفضل. يوفر هذا النهج:

• تدفق نقدي ثابت يصل بانتظام دون جهد إضافي
• قابلية التوسع من خلال استثمار بالتكلفة بالدولار والأسهم الجزئية
• مزيد من البساطة مقارنة بإدارة العقارات ومشاكل المستأجرين
• مرونة لضبط استثماراتك وتنويعها عبر القطاعات
• تقليل التعرض لارتفاع تكاليف التأمين والكوارث المناخية

من خلال بناء محفظة من أرستقراطية الأرباح والمستثمرين ذوي الأرباح الموزعة عالية الجودة، تخلق تدفق دخل مركب ينمو على مدى عقود. يتطلب هذا النهج الصبر والانضباط، لكن النتائج على المدى الطويل تبرره. الهدف ليس تراكم الثروة بسرعة—بل خلق دخل سلبي مستدام ومتزايد يدعم نمط حياتك لعقود قادمة.

ابدأ اليوم، استثمر بشكل منتظم، ودع الأسهم ذات الأرباح الموزعة تحول مستقبلك المالي من خلال قوة نمو الدخل المركب.