تمارا تؤمن تمويلاً يتراوح حتى 2.4 مليار دولار وفقًا للشريعة الإسلامية لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

تارا تعلن عن تمويل تاريخي

حصلت شركة تارا الناشئة من السعودية على حزمة تمويل بقيمة تصل إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من المستثمرين العالميين الكبار، بما في ذلك جولدمان ساكس و Citi وصناديق أبولو. ومن المتوقع أن يوسع هذا التمويل، وهو من أكبر التمويلات من نوعه لـ التكنولوجيا المالية في الخليج، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

ويُعيد الهيكل المتوافق مع الشريعة الإسلامية تمويلًا سابقًا بقيمة 500 مليون دولار ويزيده. ووفقًا للشركة، يتضمن الصفقة الجديدة مبلغًا أوليًا قدره 1.4 مليار دولار، مع توفر مليار دولار إضافي على مدى ثلاث سنوات رهنًا بالموافقات الإضافية.

قالت تارا إن التمويل سيزيد من قدرتها على الإقراض ويمكّنها من النمو خارج قاعدة عملائها الحالية التي تتجاوز 20 مليون عميل.

مزوّد رائد لخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا

تأسست تارا في عام 2020، وسرعان ما أصبحت واحدة من أبرز مزودي خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكاليف المشتريات الكبيرة على أقساط، وهو نموذج اكتسب شعبية واسعة خلال جائحة كوفيد-19.

على الرغم من أن خدمات BNPL توفر الراحة والمرونة للعملاء، إلا أنها تعرضت أيضًا لانتقادات بسبب هيكل رسومها، خاصة رسوم التأخير. وأكدت تارا التزامها بمبادئ التمويل الإسلامي، مما يميز عروضها في سوق تنافسي يضم منافسين إقليميين مثل شركة التكنولوجيا المالية تابي.

الامتثال للشريعة وأهميته

كون حزمة التمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية هو محور مركزية في تموضع تارا. يمنع التمويل المتوافق مع الشريعة الفائدة (ربا) والأنشطة المضاربة (غرر)، ويتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة وأن تُنظم بشكل يشارك فيه الطرفان المخاطر بشكل عادل.

وفي الممارسة، يعني ذلك أن تسهيلاتها المدعومة بالأصول مصممة لتتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، مما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب آليات الفائدة التقليدية. وهذا يمنح العملاء الثقة بأن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

أصبح الامتثال للشريعة محركًا رئيسيًا لنمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن لمنصات مثل تارا جذب كل من المستهلكين الملتزمين دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

الاعتماد على تقييم بقيمة مليار دولار

يعتمد التمويل الأخير لتارا على صعودها السريع. في أواخر عام 2023، حققت الشركة وضع اليونيكورن بقيمة تقييمية بلغت مليار دولار بعد جولة تمويل من الفئة C بقيمة 340 مليون دولار. وشملت الجولة مشاركة من SNB Capital وSanabil Investments، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة السعودي.

ويفوق مبلغ 2.4 مليار دولار الجديد التمويلات السابقة بشكل كبير، مما يعكس ثقة المستثمرين والدور المتزايد للشركة في تشكيل المدفوعات الرقمية عبر الخليج.

توسيع القدرة والنطاق

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسعة عروض تارا في مجال BNPL والائتمان، مما يوسع الوصول للعملاء والتجار على حد سواء. من خلال الاستفادة من تسهيلاتها المدعومة بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي تقدمه، تلبيةً للطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وخارجه.

وبوجود أكثر من 20 مليون عميل يستخدم منصتها بالفعل، فإن تارا في وضع يمكنها من التوسع أكثر مع تعزيز علاقاتها مع التجار واستكشاف خطوط منتجات جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسي

لا يزال سوق BNPL في الخليج شديد التنافسية. كما أن منصات مثل تابي تتوسع بسرعة، مما يعكس الطلب القوي من المستهلكين على خدمات التقسيط. بالنسبة لتارا، قد يكون الهيكل المتوافق مع الشريعة لتمويلها وخدماتها ميزة تميزها في سوق مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يفضلون النماذج المالية الأخلاقية.

إشارة لنمو التكنولوجيا المالية الإقليمي

لا يُعد صفقة تارا الأخيرة مجرد إنجاز للشركة، بل هو أيضًا مؤشر على كيف تتعمق المؤسسات المالية العالمية في سوق التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال هيكلة حزمة تحترم مبادئ التمويل الإسلامي، يبرز المستثمرون مثل جولدمان ساكس وCiti وأبولو تزايد التقاء الأسواق المالية الدولية بالممارسات المالية الإقليمية.

وتؤكد حزمة الـ 2.4 مليار دولار على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم إنفاق المستهلكين، والشمول المالي، وأهداف التنويع الاقتصادي في الخليج. ومع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، ستُراقب مسيرة تارا عن كثب من قبل المنافسين وصانعي السياسات.