شرح BaaS: للبنوك

تكمن قوة خدمة البنوك كخدمة (BaaS) في أن أي شخص يمكنه الآن تصميم ونشر منتجات مالية مبتكرة ومنظمة بسهولة كما يبني موقع Shopify (BaaS). يشهد قطاع البنوك تحولًا تكنولوجيًا هائلًا نتيجة للابتكار التكنولوجي المستمر والوصول الواسع عبر الإنترنت، مما دفع البنوك للدخول في موجة التحول هذه.

ومع ذلك، بدأت البنوك عملية الأتمتة لكنها لا تزال تجد صعوبة في مواكبة وتيرة الخدمات المالية الرقمية التي تركز على العميل اليوم. تعيق التكنولوجيا المالية الحديثة الخدمات المصرفية التقليدية في إنشاء حلول مصرفية متعددة القنوات ومتقدمة. مع النمو اليومي للتكنولوجيا المالية، أصبح من السهل التواصل مع الجيل التقني اليومي من خلال تقديم حلول رقمية مبتكرة مثل المحافظ الرقمية، والإقراض بين الأفراد، والمدفوعات. لذلك، من المهم أن توفر البنوك الوصول للعملاء وأن تعيد ابتكار نهجها في تقديم الخدمات.

للبقاء في الصدارة أمام منافسيها، تساعد خدمة البنوك كخدمة (BaaS) البنوك على التخفيف من التحديات من خلال تزويدها بأدوات تساعدها على الدخول السريع إلى السوق الرقمية وتسريع عملية تلبية الطلبات المتقدمة للعملاء من خلال تقديم حزمة حصرية من الخدمات المالية.

لماذا يجب على البنوك النظر في خدمة BaaS؟

حتى وقت قريب، كان على الشركات أن تتواصل مباشرة مع البنوك التقليدية للاستفادة من بنيتها التحتية. ذلك لأنها تتطلب على الأقل حسابات بنكية للاحتفاظ بأموال العملاء مع البنية التحتية الخلفية ذات الصلة للتسوية والمدفوعات.

ومع ذلك، لم تُنشأ البنوك التقليدية مع وضع متطلبات التمويل المدمج في الاعتبار. بناء تحالفات مخصصة وتحديث التكنولوجيا القديمة هما خطوتان في استغلال بنيتها التحتية. الأمر يستغرق وقتًا، ويكلف الكثير، ويعد غير مريح، وغالبًا ما يتطلب أن يكون لدى الشركة حجم أو موارد كبيرة قبل أن تفكر البنوك الشريكة المحتملة في التعاون معها. العديد من الشركات الجديدة في السوق تفتقر تمامًا إلى تلك الموارد.

مقدمة خدمة البنوك كخدمة (BaaS). تُبنى الوحدات الأساسية للبنية التحتية المصرفية التقليدية بواسطة مزودي خدمة BaaS وتُعبأ للشركات. ثم، يمكن للشركات تنفيذها بسرعة لتقديم خدمات مصرفية مدمجة وخدمات مالية أخرى لعملائها.

يمكن للشركات اختيار البنية التحتية التي تريدها وتخصيصها لتقديم تجربة أكثر تخصصًا، حيث تُقدم هذه المكونات عبر واجهات برمجة تطبيقات أنيقة وسهلة الاستخدام. من خلال اختيار أفضل مزود لخدمات مثل المدفوعات، ومعرفة عميلك (KYC)، وإدارة الخزانة، وغيرها، يمكن للشركات إنشاء مجموعة تكنولوجية مالية من الطراز الأول دون استثمار في بنيتها التحتية المعقدة أو التعامل مع اتفاقيات صعبة مع البنوك التقليدية.

لا تأتي خدمة BaaS بنهج واحد يناسب الجميع. بناءً على حجم ونوع وعمليات الأعمال الخاصة بالمؤسسة، يمكن استكشاف وتنفيذ خدمة BaaS.

الأنواع الثلاثة الأساسية لعروض BaaS مذكورة أدناه في الرسم البياني.

ما المطلوب من البنوك لتبني نموذج BaaS؟

الجانب الرئيسي لفهم واستغلال عمل خدمة BaaS يتطلب التركيز على الجوانب التالية.

1. خدمة API مُؤسسة استراتيجيًا

واجهات برمجة التطبيقات (APIs) ليست جديدة في السوق، حيث يقدم مزودو البرمجيات المالية للعملاء (البنوك) APIs لتلبية متطلباتهم التجارية من خلال تكييف البرمجيات. مؤخرًا، مع ظهور البرمجيات مفتوحة المصدر، بدأ البائعون في توفير إمكانية الوصول للعملاء الذين يرغبون في استخدامها. مع تزايد زخم البرمجيات مفتوحة المصدر، بدأ البائعون في جعل المزيد من منتجاتهم متاحة للعملاء الذين يرغبون في الوصول إليها عبر APIs. بدلاً من شراء الكيان بأكمله، بدأ المشترون في استخدام البرمجيات في ترتيب جاهز حيث يدفعون فقط مقابل استخدامهم.

هذه العملية تُعرف باسم “البرمجيات كخدمة” (SaaS)، والتي أصبحت الآن متاحة للبنوك لتوفير وصول API لمستخدميها. يمكن للشركات الآن تخصيص منتجاتها، واختيار من مجموعة واسعة من الخدمات المالية لتلبية مطالب عملائها. بكلمات بسيطة، تقوم الشركات حاليًا بإنشاء منصات مالية لتقديم خدمات مصرفية للجمهور العام. تُعرف هذه الوظيفة باسم خدمة البنوك كخدمة.

تستخدم البنوك APIs للسماح بمشاركة البيانات مع شركات التكنولوجيا المالية والمطورين. هذا يتيح للشركاء من الأطراف الثالثة إنشاء حلول مؤسسية مثل الإقراض بين الأفراد، المحافظ الرقمية، المدفوعات عبر الهاتف المحمول، وغيرها من الخدمات للعملاء المحتاجين.

2. الخدمات المصرفية المفتوحة مع BaaS

تقدم تقنيات الخدمات المصرفية المفتوحة فرصة كبيرة للأعمال، بشرط أن تتمكن من تقديم خدمات آمنة وإيجاد الشركاء المناسبين. يتم تعطيل القطاع المصرفي بواسطة خدمة BaaS، التي تمكن الشركات الجديدة من تقديم تجارب أفضل للعملاء وخيارات أكثر.

توفر الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء معلومات مالية وإمكانية مشاركة الوصول لإدارة البيانات التي تمتلكها البنوك، بالإضافة إلى إشراك العملاء في تعلم كيفية مراقبة نفقاتهم. تتيح للعملاء اختيار المنتج الأنسب الذي يلبي احتياجاتهم. كما تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء سهولة تحويل الأموال.

أما بالنسبة للمعاملات، فمع الخدمات المصرفية المفتوحة، يجب على المستهلك أن يتعامل مع بنك لديه حساب معه، على عكس خدمة BaaS، حيث يمكنه الحصول على معلومات حول خصائص حساب المعاملة من عدة بنوك. تتيح خدمة BaaS للمستخدمين الوصول إلى خدمات المعاملات التي تقدمها أي بنك مرخص، حتى لو لم يكونوا عملاء حاليين لذلك البنك.

تمكن خدمة BaaS الشركات من اختيار أفضل المنتجات من مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات دون الحاجة للقلق بشأن الحفاظ على علاقة مع كل منهم. حتى لو لم يكن لديهم حسابات مع تلك البنوك، فإن BaaS يوفر للشركات وصولًا أسرع، وأمانًا في المدفوعات، وخدمات مالية عالية الجودة من خلال تلك البنوك.

3. تجربة المستخدم

شهدت طلبات العملاء تحولًا مع مرور الوقت، حيث يتوقعون أن يتم خدمتهم بأسرع ما يمكن. يحتاجون إلى حلول فورية لمشاكلهم. عندما تتوافق أعمالك جيدًا مع العملاء، وتكون متعاطفًا مع نقاط ألمهم، وتقوم بحل استفساراتهم بسرعة، فإنك تكسب ولاءهم واحتفاظهم.

الخدمات المالية مسألة شخصية تؤثر على حياة الناس اليومية. مع تزايد تكنولوجيا البرمجيات، تلبي العروض المالية المخصصة متطلبات العملاء الحديثة. لا يتبع المستخدم النهائي قاعدة ثابتة حيث يحتاج إلى معرفة خدمة BaaS قبل الحصول على المنتجات والخدمات. ما يهمهم هو الأمان وسلامة عروضهم.

باستخدام تقنية الخدمات المصرفية المفتوحة، يمكن للشركات في القطاع المالي وغير المالي الآن الوصول إلى حسابات وبيانات المستهلكين وتقديم منتجات وخدمات جديدة. تتيح خدمة BaaS أيضًا مشاركة البيانات مع مزودي الطرف الثالث. هذا يسهل إنشاء منتجات رقمية متطورة وذات صلة عالية، مثل المساعدين الافتراضيين ومستشاري Robo الماليين، على سبيل المثال. تزيد هذه الحلول الرقمية من تفاعل العملاء مع خدماتك المالية، وتوسع قاعدة عملائك، وتعزز الاحتفاظ بالعملاء، مع تقليل التكاليف.

فوائد BaaS لمختلف الأطراف المعنية

• تساعد خدمة BaaS المؤسسات على زيادة الدخل من خلال تسهيل فرص البيع المتقاطع بفضل المرافق المدعومة بواسطة APIs.
• يمكن للشركات تقسيم منطق الأعمال والبيانات باستخدام BaaS، مما يسرع تطوير تطبيقات جديدة.
• الاستفادة من APIs الخاصة بهم بالإضافة إلى تلك الخاصة بالأطراف الثالثة يتيح للشركات تطوير أكبر.
• يمكن أن يؤدي استخدام أنظمة بيئية API لبناء المنتجات والخدمات إلى زيادة كبيرة في قاعدة العملاء.

الأفكار الختامية

لقد وفرت خدمة BaaS للبنوك والشركات الخارجية منصة لتوسيع مصادر دخلها. تشجع خدمة BaaS البنوك التقليدية على أن تصبح منصات قائمة على النماذج المعيارية والمرنة للمنافسة مع لاعبي السوق الآخرين في بيئة النظام البيئي المالي. تطورت منظمة مبتكرة ومربحة لدعم النمو نتيجة لزيادة المنافسة في التكنولوجيا المالية، واستخدام تقنيات البنوك الرقمية مثل المحافظ الرقمية، وتغير توقعات العملاء باستمرار، والقيود التنظيمية، وصعوبات الامتثال. تقدم خدمة BaaS فرصًا لزيادة قاعدة العملاء وتحسين تجربة العملاء بشكل عام. من المتوقع أن يكون لخدمة BaaS تأثير طويل الأمد على نمو البنوك ولها مستقبل واعد.