الأسبوعي للتكنولوجيا المالية x اليوم العالمي للمرأة: مقابلة مع لورا جالدكيين

لورا جالدكيين هي كبيرة الاقتصاديين في ConnectPay، وتتمتع بخبرة واسعة في البحث الاقتصادي، والاتجاهات المالية، وتحليل السوق.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

قراءة من قبل التنفيذيين في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna والمزيد

تُعيد التكنولوجيا المالية تشكيل الخدمات المالية بسرعة غير مسبوقة، لكن لا يزال هناك تحدٍ واحد—ضمان عمل الأنظمة المالية للجميع. كـ كبير الاقتصاديين في ConnectPay، قضت لورا جالدكيين مسيرتها في تحليل الاتجاهات المالية، وتحديد فرص الابتكار، والدفاع عن الشمول الاقتصادي.

في هذا اللقاء، تشارك لورا رؤاها حول كيف يمكن للتكنولوجيا المالية تحسين الوصول إلى الخدمات المالية، ودور الاقتصاد السلوكي في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً، ولماذا تظل المدفوعات عبر الحدود واحدة من أكبر مجالات التغيير المحتمل. كما تتحدث عن مسيرتها في القطاع المصرفي التقليدي والتكنولوجيا المالية، مناقشةً متلازمة المحتال، توازن العمل والحياة، والتغييرات النظامية اللازمة لسد فجوة الأجور بين الجنسين.

كجزء من مبادرة يوم المرأة العالمي في التكنولوجيا المالية، نفخر بعرض وجهة نظرها حول مستقبل الخدمات المالية وكيف يمكن للتكنولوجيا المالية دفع تغييرات ذات معنى على المستويين الفردي والعالمي.

س: كيف شكّل خبرتك كاقتصادية في القطاع المصرفي التقليدي والتكنولوجيا المالية وجهة نظرك حول مستقبل الخدمات المالية، وأين ترى أكبر فرص الابتكار؟

ج: كاقتصادية، لطالما لفت انتباهي كم لا يزال العديد من الأفراد والشركات الصغيرة حول العالم يفتقرون إلى الوصول للخدمات المالية أو يواجهون تكاليف عالية عند استخدامها. هذا يحد من استقرارهم المالي وإمكانات نموهم.

لقد حققت التكنولوجيا المالية تقدمًا كبيرًا في تحسين الوصول، لكن لا يزال هناك الكثير من العمل. أحد المجالات التي أرى فيها مجالًا كبيرًا للابتكار هو المدفوعات والتحويلات عبر الحدود.

العديد من الأسر في الدول النامية تعتمد على التحويلات، ومع ذلك تظل رسوم التحويل مرتفعة—متوسط حوالي 6%، وفي بعض الحالات تصل إلى 10%. هذا يؤثر مباشرة على الأسر التي تعتمد على هذه الأموال لتلبية احتياجاتها الأساسية. وعلى نطاق أوسع، يهم الأمر اقتصادات كاملة—دراسة للبنك الدولي أظهرت أن زيادة التحويلات بنسبة 10% تؤدي إلى ارتفاع دائم في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 0.66%.

ومع ذلك، فإن الكفاءات مثل الرسوم العالية والتأخيرات تمنع تحقيق هذه الفوائد بشكل كامل. لدى التكنولوجيا المالية القدرة على إحداث ثورة في هذا المجال من خلال جعل المعاملات عبر الحدود أسرع وأرخص وأكثر وصولًا.

س: استنادًا إلى خبرتك في القطاع المصرفي والتكنولوجيا المالية، ما هي الاختلافات الرئيسية في كيفية تعامل هذين القطاعين مع التوقعات الاقتصادية وتقييم المخاطر؟

ج: عادةً، تمتلك البنوك التقليدية موارد أكثر، بما في ذلك فرق مخصصة للتوقعات الاقتصادية. أما شركات التكنولوجيا المالية، فغالبًا تعتمد على البيانات الخارجية وتقارير الصناعة.

لكنني لا أعتقد أن هذا يخلق عيبًا كبيرًا، خاصة اليوم عندما تتغير التوقعات الاقتصادية بسرعة بسبب التطورات العالمية. في كثير من الحالات، تكون التوقعات الاقتصادية الداخلية أكثر كأداة تسويقية منها محركًا حاسمًا لاتخاذ القرارات التجارية. ما يهم حقًا هو كيف تتكيف الشركات—سواء كانت بنوكًا أو شركات تكنولوجيا مالية—مع الظروف الاقتصادية المتغيرة والمخاطر في الوقت الحقيقي.

س: تتضمن أبحاثك الاقتصاد السلوكي والتجريبي—كيف تتقاطع هذه المجالات مع التكنولوجيا المالية، وما هي الرؤى التي يمكن أن تقدمها لاتخاذ القرارات المالية؟

ج: يدرس الاقتصاد السلوكي كيف يتخذ الناس قرارات مالية فعلية، وغالبًا ما ينحرفون عن الخيارات العقلانية البحتة بسبب التحيزات الإدراكية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية استخدام هذه الرؤى لتصميم أدوات مالية أفضل تساعد الناس على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً.

على سبيل المثال، يمكنهم تحليل سلوك الإنفاق، واكتشاف العادات المالية غير العقلانية، وتقديم توصيات مخصصة. مبادئ الاقتصاد السلوكي مثل النفور من الخسارة والهلع الجماعي يمكن أن تساعد التكنولوجيا المالية على إنشاء واجهات سهلة الاستخدام تشجع على وضع ميزانية أفضل، واستثمارات أذكى، وتخطيط مالي طويل الأمد.

من خلال دمج العلوم السلوكية، يمكن للتكنولوجيا المالية تحسين الثقافة المالية، وتقليل القرارات الاندفاعية، وتعزيز عادات مالية أكثر صحة.

س: خلال مسيرتك المهنية، ما التحديات التي واجهتها كامرأة في صناعات الاقتصاد والمالية، وكيف تنقلينها؟

ج: لم أواجه عوائق كبيرة فقط لأنني امرأة في مجال الاقتصاد، لكن في بداية مسيرتي، عانيت من متلازمة المحتال—وهي تجربة شائعة للعديد من النساء. الشك في النفس، والقلق، والكمال يمكن أن يكون صعبًا التغلب عليه، خاصة في مجال يفتقر إلى نماذج نسائية قدوة. لحسن الحظ، كان لدي مرشدون رائعون في بداية الطريق آمنوا بي، مما ساعدني على بناء ثقتي.

لكن أكبر تحدٍ كان التوازن بين الحياة الأسرية والطموحات المهنية. لدي ثلاثة أطفال، وعلى الرغم من حبي لعملي والمشاريع العديدة التي أشارك فيها، بما في ذلك البحث والتدريس، فإن التوفيق بين كل ذلك مرهق.

في بعض الأحيان، جعلني ذلك أفكر في الانسحاب من مسيرتي. ما ساعدني هو: أخذ فترات استراحة قصيرة عند الحاجة (فيمكنك دائمًا العودة—رفاهيتك أهم)، وضمان فرص مهنية متساوية مع شريكي، والتخلي عن الكمال. إيجاد التوازن ليس سهلاً أبدًا، لكنه ممكن بالعقلية الصحيحة والدعم المناسب.

س: تظهر البيانات أن النساء لا زلن يكسبن أقل من الرجال، غالبًا بسبب العمل الجزئي، وقلة الوصول إلى الأجر الإضافي أو التعويض الإضافي بسبب مسؤوليات رعاية الأسرة. هل تعتقدين أن النساء لا زلن مضطرات للاختيار بين الأسرة والعمل، وكيف يمكن للصناعة دعم توازن العمل والحياة بشكل أفضل؟

ج: نعم، فجوة الأجور بين الجنسين لا تزال قائمة، وأحد الأسباب الرئيسية هو أن النساء يتحملن مسؤوليات أسرية أكثر من الرجال. الترتيبات العمل المرنة ضرورية لمعالجة ذلك. لقد كان التحول إلى نماذج العمل الهجينة خلال الجائحة مفيدًا بشكل خاص—وجدت دراسة نيكولاس بلوم (ستانفورد) أن العمل الهجين قلل من معدلات استقالة النساء بنسبة 54% مع تأثير ضئيل على الرجال.

لكن، هناك حدود لما يمكن أن تفعله الشركات الفردية. التغيير الحقيقي يجب أن يحدث على مستوى المجتمع. لا تزال الأعراف الاجتماعية تثبط النساء عن التنافس على أدوار ذات رواتب أعلى، مما يساهم في زيادة فجوة الأجور. أظهر بحث الاقتصادي السلوكي Uri Gneezy أن النساء يتنافسن أقل في المجتمعات الأبوية، ويتنافسن بشكل متساوٍ مع الرجال في المجتمعات الأمومية—مما يشير إلى أن الاختلافات بين الجنسين في الرغبة في التنافس مكتسبة، وليست فطرية. لإغلاق الفجوة، نحتاج إلى تغيير نظرتنا ودعمنا للنساء في أماكن العمل والمنزل على حد سواء.

س: ما النصيحة التي تقدمينها للنساء اللواتي يطمحن إلى مسيرة في الاقتصاد والتكنولوجيا المالية، وما الخطوات التي يمكن أن تتخذها الشركات لخلق بيئة أكثر شمولاً للمحترفات في المجال؟

ج: لا تزال مجالات الاقتصاد والمالية والتكنولوجيا تهيمن عليها الرجال، وهذه ليست مجرد تحدٍ للنساء—إنها فرصة ضائعة للشركات والمجتمع. الفرق المتنوع يجلب وجهات نظر جديدة، ويعزز الابتكار، ويحسن الأداء المالي. على الرغم من فجوة الجنسين، أنصح النساء بالمبادرة لأنها مجالات توفر فرصًا مهنية مثيرة. في الواقع، يتوقع المنتدى الاقتصادي العالمي أن يكون هندسة التكنولوجيا المالية ثاني أسرع الوظائف نموًا بحلول 2030.

لخلق بيئة أكثر شمولاً للمحترفات، يمكن للشركات تقديم ترتيبات عمل مرنة، مثل الجداول الهجينة، لمساعدة النساء على التوازن بين العمل والأسرة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم ضمان تمثيل أكبر للنساء في المناصب القيادية، بحيث ترى الشابات نماذج قدوة في أعلى المناصب.