REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

شركة بلوك، الشركة الأم لتطبيق كاش آب والتي يقودها جاك دورسي، مؤسس والرئيس التنفيذي السابق لشركة إكس (تويتر سابقًا)، تم تغريمها بمبلغ 40 مليون دولار من قبل إدارة الخدمات المالية في نيويورك (NYDFS) بسبب وجود ثغرات كبيرة في برامج مكافحة غسل الأموال (AML) وبرامج الامتثال المتعلقة بعملياتها في العملات الافتراضية.

وقد أُعلن عن العقوبة في 10 أبريل 2025، بعد أن تبين أن أنظمة بلوك فشلت في تلبية معايير مكافحة غسل الأموال على مستوى الولاية، مما كشف عن ثغرات كان من الممكن تجنبها من خلال الرقابة الكافية.

وأكدت المديرة العامة لإدارة الخدمات المالية في نيويورك، أدريان هاريس، على أن المؤسسات المالية – سواء كانت شركات خدمات مالية تقليدية أو منصات عملات رقمية ناشئة – يجب أن تتوافق برامج الامتثال لديها مع نموها:

“جميع المؤسسات المالية، سواء كانت شركات خدمات مالية تقليدية أو منصات عملات رقمية ناشئة، يجب أن تلتزم بمعايير صارمة تحمي المستهلكين ونزاهة النظام المالي.”

بالإضافة إلى دفع الغرامة خلال 10 أيام، ستخضع شركة بلوك لرقابة من قبل مراقب مستقل لمدة 12 شهرًا. وخلال تلك الفترة، يتعين على الشركة إعادة هيكلة:

• بروتوكولات مكافحة غسل الأموال
• فحص العقوبات، و
• أنظمة مراقبة المعاملات

ثغرات في مراقبة معاملات البيتكوين

كشف أمر الموافقة أن شركة بلوك فشلت في الامتثال للمعايير الولاية لمراقبة معاملات الأصول الرقمية. وجدت إدارة الخدمات المالية أن نظام الامتثال الخاص بالشركة لم يُعلم عن معاملات البيتكوين المرتبطة بمحافظ مرتبطة بأنشطة غير قانونية أو خاضعة للعقوبات، إلا إذا تجاوزت حدودًا معينة.

على وجه الخصوص، لم تؤدِ المعاملات التي تتضمن محافظ ذات تعرض أقل من 1% للمحافظ المرتبطة بالإرهاب إلى إصدار تنبيهات، وكانت عمليات التحويل إلى مثل هذه المحافظ تُحظر فقط عندما يتجاوز التعرض 10%. وذكر المنظمون أن هذا النهج القائم على الحد الأقصى ينتهك التوقعات التي تتطلب الامتثال الاستباقي القائم على المخاطر.

وشددت السلطات على أن حتى أدنى التفاعلات مع المحافظ عالية المخاطر تتطلب مبررات قوية. وبدون ذلك، قصرت شركة بلوك في الوفاء بالتزاماتها بموجب قوانين الجرائم المالية على المستويين الولاية والاتحاد.

مخاوف من mixers وتراكم التنبيهات

كما أشار المنظم إلى تعامل شركة بلوك مع معاملات أدوات خلط العملات الرقمية – وهي أدوات تُستخدم لإخفاء أصول الأموال وأماكنها، وتُستخدم غالبًا في التمويل غير القانوني. على الرغم من خطورتها العالية، استمرت شركة بلوك في تصنيف هذه المعاملات على أنها ذات مخاطر “متوسطة”، متجاهلة التوجيهات التنظيمية المتكررة.

انتقدت إدارة الخدمات المالية أيضًا عدم قدرة شركة بلوك على مواكبة حجم تنبيهات المعاملات. بين عامي 2018 و2020، ارتفعت قائمة التنبيهات غير المعالجة من 18000 إلى أكثر من 169000. ويعكس هذا الارتفاع فشل شركة بلوك في توسيع قدراتها في الامتثال بالتوازي مع النمو السريع لتطبيق كاش آب.

وفي بعض الحالات، تم تقديم تقارير عن أنشطة مشبوهة (SARs) بعد أكثر من عام من التنبيه الأول، مما أدى إلى تأخير التحقيقات في الجرائم المالية المحتملة.

التعرض الأفريقي

تقوم شركة بلوك جاك دورسي بعدة أنشطة في أفريقيا، وقد دخلت في شراكات أو استثمرت في عدة شركات، أبرزها:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• مؤتمر بيتكوين في أفريقيا
• محفظة بيتكوين ذاتية الحفظ BitKey
• BTrust
• Chipper Cash
• بروتوكول tbDEX

تابعنا على إكس لأحدث المنشورات والتحديثات