هل يمكنك شراء المكملات الغذائية باستخدام حساب HSA الخاص بك؟ قواعد تأهيل IRS

يطرح العديد من الأشخاص الذين يمتلكون حسابات التوفير الصحي (HSA) سؤالاً حول إمكانية استخدام هذه الأموال لشراء المكملات والفيتامينات. الجواب المختصر هو: يعتمد الأمر على ما إذا كانت مكملاتك موصوفة طبيًا. على الرغم من أن حسابات HSA توفر مرونة في تغطية مختلف التكاليف المتعلقة بالصحة، فإن القواعد المحيطة بشراء المكملات تكون محددة جدًا. فهم ما يؤهلها يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن إنفاقك على الرعاية الصحية وتعظيم فوائد حساب HSA الخاص بك.

ما المكملات التي يمكنك شراؤها فعلاً باستخدام HSA؟

عندما يتعلق الأمر باستخدام حساب HSA لشراء المكملات، لدى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) إرشادات واضحة. يمكنك شراء المكملات باستخدام أموال حساب HSA الخاص بك، ولكن بشرط أن تكون ضمن ظروف معينة. الشرط الأساسي هو أن تكون المكملات موصوفة من قبل طبيب لحالة طبية محددة. على سبيل المثال، إذا وصف طبيبك فيتامينات الحمل أثناء الحمل أو أوصى بمكملات فيتامين D لمعالجة نقص موثق، فهذه تعتبر من النفقات المؤهلة لـ HSA. ومع ذلك، إذا كنت تشتري مكملات متعددة الفيتامينات أو مكملات الصحة العامة بدون وصفة طبية، فلا يمكنك استخدام أموال HSA لهذه المشتريات. هذا التمييز بين المكملات الضرورية طبيًا ومنتجات العناية الذاتية التي تباع بدون وصفة هو أمر حاسم للامتثال لقوانين HSA.

كيف يعمل حساب HSA الخاص بك: فهم المزايا الضريبية

حساب التوفير الصحي هو مصمم خصيصًا للأفراد المشتركين في خطط صحية ذات خصم مرتفع (HDHPs). تتميز هذه الخطط بخصومات أعلى ولكن بأقساط شهرية أقل مقارنة بالتأمين الصحي التقليدي. الجاذبية الأساسية لحساب HSA هي ميزته الثلاثية من حيث الضرائب: مساهماتك قابلة للخصم من الضرائب، وأموالك تنمو بدون ضرائب، والسحوبات المؤهلة تكون معفاة تمامًا من الضرائب. على عكس حسابات الإنفاق المرنة (FSAs)، التي تتطلب منك استخدام الأموال المتراكمة خلال سنة الخطة، فإن أموال HSA تتراكم سنويًا. هذا يعني أنه يمكنك بناء مدخرات مع مرور الوقت، مما يخلق احتياطيًا للمصاريف الصحية طويلة الأمد. في عام 2024، تسمح مصلحة الضرائب للأفراد بالمساهمة بما يصل إلى 4150 دولارًا سنويًا في حساب HSA، بينما يمكن للعائلات المساهمة بما يصل إلى 8300 دولار. والأشخاص الذين يبلغون 55 عامًا أو أكثر يمكنهم إضافة مبلغ إضافي قدره 1000 دولار كمساهمة تصحيحية سنوية.

شرط الوصفة الطبية: متى تؤهل المكملات فعلاً

فهم متى تؤهل المكملات هو أمر ضروري للاستخدام الصحيح لحساب HSA. العامل الرئيسي هو الضرورة الطبية، وليس مجرد أي عملية شراء تتعلق بالصحة. عند تحديد ما إذا كانت مكملة معينة مؤهلة لاسترداد HSA، اسأل نفسك: هل وصفها لي طبيبي لعلاج أو الوقاية من حالة طبية محددة؟ إذا كانت الإجابة نعم، فمن المحتمل أن تكون نفقات مؤهلة. على سبيل المثال، يُعد توصية الطبيب بمكملات فيتامين D لعلاج نقص معين استخدامًا طبيًا مشروعًا. وبالمثل، فإن فيتامينات الحمل الموصوفة أثناء الحمل تقع ضمن إرشادات HSA. على العكس، فإن تناول مكمل متعدد الفيتامينات يوميًا للصحة العامة أو الطاقة، حتى لو تم شراؤه من متجر صحي، لا يؤهل. التمييز الذي تضعه مصلحة الضرائب واضح: المكملات التي تُشترى كجزء من روتين العناية الذاتية اليومي بدون إشراف طبي أو وصفة لا تعتبر نفقات مؤهلة لـ HSA. لضمان اتخاذ القرار الصحيح، استشر مدير حساب HSA الخاص بك أو مقدم الرعاية الصحية قبل شراء مكملات كبيرة باستخدام أموال HSA.

النفقات المؤهلة عادةً لـ HSA وما الذي يؤهل

بعيدًا عن سؤال ما إذا كان يمكنك شراء مكملات باستخدام حساب HSA الخاص بك، توفر مصلحة الضرائب قائمة شاملة بالنفقات الطبية المؤهلة. فهم النطاق الكامل للتكاليف المؤهلة يساعدك على تخطيط إنفاقك على الرعاية الصحية بشكل استراتيجي.

الخدمات الطبية والطبية: تشمل النفقات المؤهلة المدفوعات للاستشارات، والفحوصات، والعلاجات، والإجراءات الطبية التي يؤديها مقدمو الرعاية الصحية المرخصون.

الأدوية الموصوفة: أي أدوية يصفها الطبيب لعلاج حالة طبية تؤهل لاستردادها من خلال HSA.

تكاليف التأمين: يمكن لحساب HSA تغطية خصومات التأمين الصحي، والمساهمات المشتركة، والمبالغ التي يتحملها المؤمن له.

رعاية الأسنان والنظر: التنظيفات المهنية، وفحوصات العين، واختبارات الرؤية، والإجراءات التصحيحية مثل حشوات الأسنان أو النظارات الطبية الموصوفة جميعها مغطاة.

المعدات واللوازم الطبية: مثل أجهزة قياس ضغط الدم، والعكازات، والكراسي المتحركة، وغيرها من المعدات الضرورية طبيًا تقع ضمن النفقات المؤهلة.

نصائح عملية وقائمة مراجعة لشراء المكملات باستخدام HSA

إذا كنت تخطط لاستخدام حساب HSA الخاص بك لشراء المكملات، اتبع هذه الإرشادات العملية. أولاً، احصل دائمًا على وصفة طبية أو توصية مكتوبة من طبيبك تحدد المكمل، والجرعة، والسبب الطبي بشكل واضح. احتفظ بهذه الوثائق مع فواتيرك للامتثال لمصلحة الضرائب. قبل إجراء أي عملية شراء كبيرة، اتصل بمدير حساب HSA الخاص بك للتأكد من أن المكمل مؤهل—قد يكون لدى مقدمي خدمات HSA تفسيرات مختلفة قليلاً لإرشادات مصلحة الضرائب، لذا فإن التأكيد المباشر يمنع المشكلات في المستقبل. احتفظ بجميع الإيصالات والوثائق في حال تدقيق مصلحة الضرائب. تذكر أن الجزء فقط من نفقات المكملات الذي يفي بمعايير تأهيل مصلحة الضرائب يمكن استرداده، لذا فإن الوضوح من البداية يوفر عليك تعقيدات لاحقًا. بالإضافة إلى ذلك، كن على علم بأنه بمجرد بلوغك سن 65، تتغير قواعد سحب أموال HSA—يمكنك سحب الأموال لمصاريف غير طبية بدون غرامة، على الرغم من أن تلك التوزيعات ستُفرض عليها الضرائب كدخل عادي.

الأفكار النهائية حول حساب HSA وشراء المكملات

يعد حساب HSA أداة مالية قوية لإدارة نفقات الرعاية الصحية مع الاستفادة من مزايا ضريبية كبيرة. على الرغم من أنه يمكنك شراء المكملات باستخدام حساب HSA الخاص بك، فإن هذا الخيار يقتصر على المكملات الموصوفة طبيًا لحالات صحية محددة. المكملات العامة للصحة والفيتامينات المتعددة لا تؤهل. من خلال فهم هذه القواعد والتواصل الواضح مع مقدم الرعاية الصحية ومدير حساب HSA الخاص بك، يمكنك تعظيم فوائد حسابك مع الالتزام بلوائح مصلحة الضرائب. دائمًا تحقق مع مدير خطة HSA الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت مكملات معينة مؤهلة، حيث يمكن أن تختلف قواعد الخطط بشكل طفيف. الإدارة الصحيحة لحساب HSA والاستخدام الاستراتيجي للمكملات—عند الضرورة الطبية—يمكن أن يكون جزءًا فعالًا من استراتيجيتك الشاملة للرعاية الصحية والمالية.