العمل أثناء تلقي الضمان الاجتماعي: ما تحتاج إلى معرفته حول حدود الأرباح

يطرح الكثيرون سؤالًا عما إذا كان بإمكانهم الحصول على فوائد الضمان الاجتماعي مع الاستمرار في العمل. الجواب بسيط: نعم، يمكنك ذلك تمامًا. سواء كنت تتدرج نحو التقاعد بتقليل ساعات العمل أو تبدأ مشروعًا جانبيًا بعد التقاعد، فإن الجمع بين دخل العمل والضمان الاجتماعي ممكن تمامًا. ومع ذلك، فإن مقدار ما يمكنك كسبه دون التأثير على مدفوعاتك يعتمد على عمرك وظروفك الخاصة.

نعم، يمكنك المطالبة بالضمان الاجتماعي والاستمرار في العمل

القاعدة الأساسية بسيطة — العمل لا يُعفيك تلقائيًا من حقك في الحصول على الضمان الاجتماعي. في الواقع، قد يقوي العمل خلال سنوات استلامك للمزايا مدفوعاتك على المدى الطويل. كل عام، تراجع إدارة الضمان الاجتماعي سجلات أرباح المستفيدين. إذا كانت سنة عملك الحالية من بين أعلى 35 سنة من حيث الدخل على الإطلاق، فسيتم إعادة حساب استحقاقك لزيادة، مع تطبيق الزيادة عادةً بأثر رجعي إلى يناير من ذلك العام.

هذا يعني أن دخل عملك قد يزيد فعليًا من مبلغ استحقاقك للضمان الاجتماعي بشكل دائم. الشرط الرئيسي: إذا كنت أقل من سن التقاعد الكامل وتكسب الكثير في نفس الوقت، قد تقلل الحكومة مؤقتًا من مدفوعاتك بناءً على اختبار الأرباح.

فهم حدود الأرباح بناءً على سن التقاعد الكامل الخاص بك

هناك حد حرج يُعرف باسم سن التقاعد الكامل (FRA)، والذي يعتمد على تاريخ ميلادك. هذا العمر يحدد ما إذا كانت حدود الأرباح تنطبق على ضمانك ومزاياك:

• مواليد 1943-1954: سن 66
• مواليد 1955: سن 66 وشهرين
• مواليد 1956: سن 66 وأربعة أشهر
• مواليد 1957: سن 66 وستة أشهر
• مواليد 1958: سن 66 وثمانية أشهر
• مواليد 1959: سن 66 وعشرة أشهر
• مواليد 1960 أو بعده: سن 67

فقط من هم أقل من سن التقاعد الكامل يواجهون قيودًا على مقدار ما يمكنهم كسبه أثناء استلامهم للضمان الاجتماعي. بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل، تختفي حدود الأرباح تمامًا، ويمكنك العمل دون أي تأثير على مزاياك.

كيف يقلل دخل العمل من مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك

بالنسبة للأشخاص الذين يقل عمرهم عن سن التقاعد الكامل، تطبق إدارة الضمان الاجتماعي اختبار أرباح بسيط. تحسب الإدارة فقط الدخل المكتسب — الأجور، العمولات، المكافآت، وصافي أرباح العمل الحر — مع استبعاد الاستثمارات، والمعاشات، والأنواط، والفوائد، ومزايا التقاعد الحكومي.

إذا كنت أقل من FRA طوال العام: يتم خصم $1 من مزاياك مقابل كل $2 تكسبها فوق الحد السنوي. الحد الأقصى للأرباح لعام 2025 هو $23,400 (مقارنة بـ $22,320 في 2024).

مثال: كسب $24,000 يعني أنك تتجاوز الحد بمقدار $600. يُخصم نصف هذا المبلغ ($300) من مزاياك السنوية. إذا كسبت $28,400، فسيتم تقليل مدفوعاتك السنوية بمقدار $2,500.

يتم الخصم شهريًا وليس كمبلغ إجمالي دفعة واحدة. لذلك، إذا توقعت أن تتلقى $900 شهريًا من المزايا ولكنك كسبت أكثر من الحد بمقدار $28,400، فسيتم حجب أول ثلاثة شيكات بالكامل ($2,700 إجمالاً)، وسيتم رد المبالغ الزائدة في العام التالي.

إذا وصلت إلى سن التقاعد الكامل خلال العام: يتغير الحساب. بدءًا من ذلك الشهر المحدد، يُخصم $1 مقابل كل $3 تكسبها فوق حد أعلى. لعام 2025، هذا الحد الأعلى هو $62,160 (ارتفاعًا من $59,520 في 2024). التفاصيل المهمة: فقط الأرباح حتى الشهر الذي تصل فيه إلى FRA تُحتسب — وليس إجمالي دخلك للسنة.

مثال: تصل إلى سن التقاعد الكامل في نوفمبر 2025 مع توقع مزايا شهرية قدرها $900. ستكسب $65,160 من يناير إلى أكتوبر. بما أن هذا يتجاوز الحد بمقدار $3,000، ينخفض استحقاقك السنوي بمقدار $1,000. سيتم حجب مدفوعات يناير وفبراير بالكامل ($1,800)، ولكنك ستتلقى كامل المزايا بدءًا من مارس.

استرداد الخصومات الزائدة بعد بلوغ سن التقاعد الكامل

أي أموال زائدة تم حجبها ستعود إليك. إذا خفضت إدارة الضمان الاجتماعي مدفوعاتك لأنك تجاوزت الحد قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، فسيتم إعادة حساب استحقاقك بمجرد وصولك إلى FRA. يعوضك هذا الحساب عن الأشهر التي تم فيها تقليل أو حجب المدفوعات، مما يزيد بشكل دائم من جميع المدفوعات المستقبلية.

مزايا الزوج: هل يهم وضعك الوظيفي؟

لا يزال بإمكانك استلام مزايا الضمان الاجتماعي للزوج أثناء العمل، بشرط أن يكون زوجك أيضًا يتلقى مزايا. ومع ذلك، تنطبق نفس حدود الأرباح إذا لم تصل إلى سن التقاعد الكامل. الدخل فوق $23,400 (لـ 2025) قد يُحجب جزئيًا أو كليًا مزايا الزوج حتى تصل إلى FRA.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان زوجك يتلقى الضمان الاجتماعي ويعمل ولم يصل إلى سن التقاعد الكامل الخاص به، فقد يؤدي دخله إلى حجب مدفوعاته. نظرًا لأن مزايا الزوج تُحسب كنسبة مئوية من استحقاقه، فإن أي تقليل لمزاياه يؤثر مباشرة على مبلغ مزاياك الزوجية.

تخطيط استراتيجيتك للعمل والمزايا

فهم هذه القواعد يساعدك على اتخاذ قرارات مستنيرة حول الجمع بين العمل والضمان الاجتماعي. قبل أن تقرر العمل أثناء استلام المزايا، احسب تقدير مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك لترى كيف يمكن أن يؤثر دخل العمل عليها. يجد العديد من العاملين أن التخفيض المؤقت في المزايا أثناء وجودهم دون سن التقاعد الكامل يُعوض عن طريق زيادة المدفوعات مدى الحياة التي سيحصلون عليها من سنوات العمل الأعلى دخلًا التي تُحتسب في سجلهم. بمجرد أن تتجاوز سن التقاعد الكامل، لا يؤثر العمل على المزايا بأي شكل من الأشكال — ستحصل على كامل المزايا بغض النظر عن دخل العمل.