دليل ديف رامزي للمدخرات ذات العائد العالي: كم من المال تحتاج فعلاً

وفقًا لاستطلاع GOBankingRates الذي شمل أكثر من 1000 أمريكي، يحتفظ 73% منهم بحساب توفير مفتوح—ومع ذلك، فإن 36% منهم يحتفظون بمبلغ 100 دولار أو أقل في حساباتهم. يثير هذا سؤالًا مهمًا تناولها الخبير المالي ديف رامزي بالتفصيل: كم من المال يجب أن تمتلكه فعلاً في وسائل الادخار المختلفة الخاصة بك، وهل نوع الحساب (مثل خيارات التوفير ذات العائد العالي) يهم؟ الجواب ليس رقمًا واحدًا يناسب الجميع، بل يعتمد على فهم أهدافك المالية المحددة واتباع استراتيجية منظمة قام ديف رامزي بصقلها من خلال إطار خطوات الأطفال الشهيرة.

فهم أهداف الادخار الخاصة بك: ما وراء صناديق الطوارئ

يؤكد ديف رامزي أن أهداف الادخار ليست جميعها متساوية. يعتمد المبلغ المستهدف تمامًا على ما تدخر من أجله وظروفك الشخصية. بعض الأشخاص يدخرون لامتلاك منزل، وآخرون لشراء سيارة، والكثير يركزون على بناء أمان مالي عام. الفارق الرئيسي، وفقًا لـRamsey Solutions، هو فهم ثلاثة أنواع مختلفة من الادخار: صندوق الطوارئ (لأزمات غير متوقعة)، صناديق الغرق (للمصاريف المخططة)، واحتياطيات التقاعد طويلة الأمد. عند اختيار مكان وضع هذه الأموال—سواء في حسابات التوفير التقليدية أو حسابات التوفير ذات العائد العالي—يمكن أن يؤثر القرار بشكل كبير على تقدمك المالي.

بناء احتياطي الطوارئ الخاص بك: نهج خطوة بخطوة من ديف رامزي

يبدأ إطار خطوات الأطفال الخاص بديف رامزي بهدف محدد. توصيته الأولى هي ادخار 1000 دولار كصندوق طوارئ مبدئي—أو 500 دولار إذا كان دخلك السنوي أقل من 20,000 دولار. بمجرد وضع هذا الحد الأدنى، يركز الخطوة الثانية على سداد جميع ديون المستهلكين. ثم تأتي الخطوة الثالثة، حيث يوصي ديف رامزي ببناء صندوق طوارئ مملوء بالكامل يغطي من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الضرورية.

لحساب هدفك، اجمع تكاليفك الشهرية العادية: السكن، البقالة، المرافق، والنقل. اضرب هذا الرقم الشهري في ثلاثة (أو ستة، حسب تحملك للمخاطر) لتحديد هدفك. على سبيل المثال، إذا كانت نفقاتك الشهرية تبلغ 3000 دولار، فيجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك بين 9000 و18000 دولار. يجد الكثيرون أن حسابات التوفير ذات العائد العالي تقدم معدلات فائدة أفضل لهذه الأموال، مما يسمح لاحتياطيات الطوارئ بالنمو مع بقائها متاحة عند الحاجة.

شرح صناديق الغرق: التخطيط للمصاريف المعروفة

على عكس صناديق الطوارئ التي تغطي الأزمات غير المتوقعة، فإن صناديق الغرق مخصصة للمصاريف التي تعرف أنها قادمة. يقترح ديف رامزي حساب المبلغ المطلوب من النهاية إلى البداية. إذا كنت تخطط لشراء مرتبة بقيمة 900 دولار خلال ثلاثة أشهر، فستخصص 300 دولار شهريًا في صندوق غرق مخصص. تزيل هذه الطريقة الصدمة المالية من المشتريات المتوقعة وتحافظ على صندوق الطوارئ الخاص بك غير مستخدم للحالات الطارئة الحقيقية. يمكن وضع صناديق الغرق في حسابات التوفير ذات العائد العالي إذا كنت تريد أن يعمل مالك بجد أكثر أثناء تراكمه.

استراتيجية ادخار التقاعد: قاعدة 15% وما بعدها

عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، يتحول توجيه ديف رامزي من مبالغ محددة إلى نسب مئوية. توصيته هي استثمار 15% من دخل أسرتك سنويًا للتقاعد. بالنسبة لشخص يكسب 80,000 دولار سنويًا، يعني ذلك أن 12,000 دولار يجب أن تذهب نحو مدخرات التقاعد كل عام. الخبر السار: لا يوجد حد أعلى. يقترح رامزي أن تبدأ بأقصى استفادة من برامج مطابقة 401(k) التي تقدمها جهة العمل، ثم تستثمر أي أموال متبقية في حسابات Roth IRA للحصول على مزايا ضريبية ومرونة إضافية.

على عكس وسائل الادخار قصيرة الأمد، يمكن لحسابات التقاعد التعامل مع استثمارات ذات نمو أعلى تتجاوز حسابات التوفير التقليدية. ومع ذلك، يظل المبدأ الأساسي الذي يعلمه ديف رامزي ثابتًا: قم بأتمتة مدخراتك، واستخدم أنواع الحسابات المناسبة لكل هدف، واتباع نهج منظم ومنضبط لبناء الثروة. سواء كنت تختار حسابات التوفير ذات العائد العالي لصناديق الطوارئ أو حسابات التقاعد للنمو على المدى الطويل، فإن الاستراتيجية أهم من أي معاملة واحدة.