هل $100K مبلغ كبير من المال بحلول الثلاثين من العمر؟ إليك كيفية بنائه

عندما تبدأ مسيرتك المهنية، قد يبدو أن 100,000 دولار رقم فلكي. لكن هل 100 ألف حقًا مبلغ كبير في اقتصاد اليوم؟ وفقًا لخبراء ماليين مثل كيفن أولياري من برنامج شارك تانك، هذا الرقم ليس فقط قابل للتحقيق—بل يجب أن يكون هدفك بحلول سن 33. دعنا نحلل ما إذا كان 100k مبلغًا كبيرًا، والأهم من ذلك، كيف يمكنك فعلاً الوصول إليه.

فهم خط الأساس الخاص بك: ما هو متوسط الراتب للمهنيين الشباب؟

لتحديد ما إذا كان جمع ستة أرقام واقعيًا، ابدأ بالأساسيات. يُفيد مكتب إحصاءات العمل أن متوسط الراتب للعمال الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و24 عامًا هو حوالي $617 37,024@E5@ سنويًا. للوهلة الأولى، قد يبدو من المستحيل ادخار 100,000 دولار من هذا الدخل. ومع ذلك، تُظهر الحسابات قصة مختلفة عند أخذ النمو المركب والتخطيط المالي الذكي في الاعتبار.

السؤال الحقيقي ليس هل 100k مبلغ كبير من حيث القيمة المطلقة—بل هل يمكن تحقيقه من خلال الادخار المنضبط. بالنسبة للمهنيين الشباب الذين يدخلون سوق العمل، يمثل هذا الهدف حوالي 2.7 مرة من متوسط رواتبهم السنوي، مما يجعله معلمًا مهمًا لكنه واقعي وليس خيالًا.

استراتيجية 20%: خارطتك للوصول إلى ستة أرقام

شارك كيفن أولياري مؤخرًا صيغته على وسائل التواصل الاجتماعي: ادخر 20 بالمئة من راتبك ودع أموالك تنمو من خلال عوائد السوق. تبدو هذه النصيحة بسيطة، لكنها تتطلب تقييمًا صادقًا لنمط إنفاقك.

إذا كنت تكسب حوالي متوسط الراتب البالغ $617 37,024@E5@ وتتمكن من تخصيص 20% قبل الضرائب، فإنك تنظر إلى حوالي (617 دولارًا شهريًا. المفتاح، وفقًا لأولياري، هو إيجاد طرق لتحرير هذا رأس المال—عن طريق تقليل المشتريات غير الضرورية، تقليل الإنفاق الاختياري، أو استكشاف فرص دخل إضافي.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم نفقات أعلى، يمكن أن يسرع زيادة المدخرات من خلال وظيفة جانبية تدر أكثر من )1,000 شهريًا بشكل كبير من جدولك الزمني. سواء كنت تدفع الإيجار، تدعم قروض الطلاب، أو تعيش مع العائلة، فإن وضعك المعيشي يؤثر بشكل كبير على مدى قدرتك على الادخار، لكن حتى المساهمات الشهرية المتواضعة التي تتجاوز (600 دولار لها تأثير قوي مع مرور الوقت.

راقب أموالك تتضاعف: أرقام حقيقية وراء النمو

إلى أين تذهب أموالك المدخرة؟ يوصي أولياري بالاستثمار بعوائد تتراوح بين 5% إلى 7% سنويًا. تُظهر البيانات التاريخية أن سوق الأسهم حقق متوسط عائد يقارب 10% على مدى العقود الماضية، لذا فإن العثور على استثمارات تحقق على الأقل 6% هو أمر واقعي من خلال محافظ متنوعة أو صناديق المؤشرات.

عند تطبيق هذه الأرقام على حساب الفائدة المركبة: )617 دولارًا شهريًا تنمو بمعدل 6% سنويًا لتصل إلى $300 102,236 دولار بعد 10 سنوات. هذا هو هدف الـ100,000 دولار الذي تحققه بحلول سن 33 إذا بدأت في سن 23.

لكن هنا الجزء المثير. إذا حافظت على نفس الاستثمار لعقد آخر، ينمو هذا المال إلى (287,122 دولار بحلول سن 43. استمر في التقدم حتى سن 63، وسيصل صندوق تقاعدك إلى حوالي )1.2 مليون دولار—مما يوضح كيف أن الوقت يصبح حقًا أكبر أصولك في بناء الثروة.

طرق بديلة: ميزة 401(k)

لا يتعين عليك الاعتماد فقط على الاستثمارات الذاتية. يمكن أن يحقق حساب 401(k) التقليدي عوائد تتراوح بين 5% و8% سنويًا، موفرًا مزايا ضريبية ومساهمات مطابقة من صاحب العمل. إذا قام صاحب العمل بمطابقة الأموال، فإنك تحتاج فقط إلى استثمار أكثر بقليل من 300 دولار في كل راتب لتحقيق هدفك الذي يزيد عن 100,000 دولار خلال نفس الفترة الزمنية البالغة 10 سنوات.

غالبًا ما يتطلب هذا النهج المدعوم من صاحب العمل أقل من مستوى من الفهم المالي ويقدم ميزات المساهمة التلقائية، مما يجعله مثاليًا لمن يبدأون رحلتهم في بناء الثروة. بالنسبة للعديد من المهنيين الشباب، يمثل الـ401(k) أدنى مستوى من الاحتكاك للوصول إلى مدخرات كبيرة.

من شاب إلى مليونير: مسار الثروة على مدى 30 سنة

تتمتع هذه الاستراتيجية بقوة تتجاوز سن الثلاثين بكثير. إذا حافظت على الانضباط في ادخار 20% من دخلك طوال مسيرتك المهنية—خصوصًا مع زيادة راتبك—فإن تأثيرات الفائدة المركبة ستكون استثنائية. يرى معظم المهنيين أن إمكاناتهم في الكسب تتضاعف أو تتضاعف ثلاث مرات خلال عقدين من الزمن.

تخيل أن تبدأ بـ 37,024 دولارًا، ثم تزداد تدريجيًا إلى 50,000، ثم 65,000، ثم أكثر من 80,000 مع اكتساب الخبرة والتقدم في العمل. هذا 20% المطبقة باستمرار تعني أنك تدخر مبالغ أكبر بشكل متزايد، لكن آليات الحساب تظل كما هي. ثروتك تتسارع بشكل هندسي وليس حسابي.

بحلول سن التقاعد التقليدي، لا يقتصر الأمر على تحقيق ستة أرقام—بل يحقق سبعة أرقام، محولًا أمانك المالي من “مضمون” إلى “مستقل”.

كيف تجعل الأمر يعمل في الواقع: تعديلات عملية تناسب وضعك

الإطار الذي يقدمه أولياري يفترض دخلًا متوسطًا وظروف معيشة قياسية. قد يختلف واقعك بشكل كبير. إذا كنت مثقلًا بديون قروض طلابية كبيرة، أو تعيش في مدينة غالية، أو تدعم معالين، فإن الوصول إلى معدل ادخار 20% يتطلب استراتيجيات إضافية:

• البحث عن وظائف ذات رواتب أعلى في مجالك
• الاستثمار في مهارات تزيد من سرعة كسبك
• الجمع بين مصادر دخل متعددة
• زيادة المدخرات تدريجيًا مع انخفاض الديون

هل 100k مبلغ كبير من المال للتراكم؟ الأمر يعتمد على جدولك الزمني ونقطة انطلاقك. لكن البدء في سن 23 والوصول إليه بحلول سن 33 يحول السؤال من “هل هذا ممكن؟” إلى “هل أنا ملتزم بما يكفي لتحقيقه؟” تدعم الحسابات ادعاء أولياري عندما تتوافق جميع المتغيرات—ولعديد من المهنيين الشباب، تكون المتغيرات أكثر توافقًا مما يدركون.