كيف تحدد رموز BIC SWIFT الواقع المصرفي في فنزويلا

في قلب النظام المالي الدولي توجد بنية تحتية صامتة ولكنها أساسية: شبكة الرسائل البنكية العالمية. على الرغم من أن الكثيرين يفترضون أن المال يُ “يُرسل” مباشرة بين البنوك، إلا أن الواقع أكثر تعقيدًا. النظام الذي يجعل هذا الاتصال ممكنًا هو SWIFT، ورموز BIC SWIFT التي تحدد كل مؤسسة مالية هي ما يسمح بحدوث هذه المعاملات. بالنسبة لفنزويلا، فهم هذه الآلية هو المفتاح لفهم سبب صعوبة الوصول إلى الخدمات المصرفية الدولية.

فهم BIC SWIFT: البنية التحتية للرسائل العالمية

SWIFT، اختصار لـ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication، هو شبكة الاتصالات الأهم في النظام المالي العالمي. تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية في أكثر من 200 دولة، ولكن من الضروري توضيح ما الذي تفعله بالضبط.

كل بنك متصل بـ SWIFT يتلقى رمز تعريف فريد يُسمى BIC (Bank Identifier Code)، والمعروف أيضًا برمز SWIFT. هذا الرمز ليس مجرد تسمية: إنه “جواز سفر” يسمح للمؤسسة بأن تُعرف بشكل لا لبس فيه في النظام المالي العالمي. بدون هذا الرمز، ستكون المعاملات الدولية فوضوية.

من المهم فهم ما ليس عليه SWIFT. فهو لا يحتفظ بالأموال، ولا يُسوي المعاملات، ولا يعمل كوسيط للأموال. وظيفته فقط هي التواصل: ينقل رسائل موحدة وآمنة تُعطي تعليمات للبنوك الوسيطة حول ما يجب فعله بالأموال. عندما يرغب البنك أ في إرسال 1,000 دولار للعميل X عبر البنك ب، يكتفي SWIFT بإبلاغ تلك النية بشكل يمكن التحقق منه ودائم.

لماذا خرجت فنزويلا من نظام BIC SWIFT

العلاقة بين رموز BIC SWIFT والبنك الفنزويلي توضح كيف يمكن للقرارات السياسية والاقتصادية أن تفصل بلدًا كاملًا عن البنية التحتية المالية الدولية. منذ 2019، مع فرض العقوبات الأمريكية، تغير المشهد بشكل جذري.

واجه البنك المركزي الفنزويلي والمؤسسات البنكية الحكومية مثل بنك فنزويلا وبيسينتيانيرو قيودًا صارمة للحفاظ على وجودها في شبكة SWIFT. لم يكن الأمر فصلًا تقنيًا فحسب، بل كان عزلًا تدريجيًا قطع تقريبًا وصول معظم البنوك العامة الفنزويلية إلى النظام المالي العالمي.

لكي يستخدم بنك فنزويلي نظام SWIFT ورمزه BIC، يحتاج إلى علاقة مع بنك مراسل، غالبًا ما يكون في الولايات المتحدة أو أوروبا. تعمل هذه الوسطاء كجسور مالية. ومع ذلك، فإن العديد من المؤسسات الدولية تخلت عن هذه العلاقات خوفًا من العقوبات غير المباشرة، وهو ظاهرة تُعرف بـ “الامتثال المفرط”. أدى هذا السلسلة من القطوع إلى جعل تنفيذ تحويل دولي من فنزويلا أمرًا معقدًا جدًا، بطيئًا ومكلفًا بسبب الرسوم البنكية بين البنوك التي تتراكم في كل خطوة.

البنوك الخاصة الفنزويلية التي لا تزال لديها وصول إلى SWIFT تعمل تحت رقابة مشددة. إذا حاولت استلام تحويل دولي، فمن المحتمل أن يطلب البنك وثائق تفصيلية لتبرير مصدر الأموال. أدت هذه الحالة إلى وجود عنق زجاجة إداري يثبط العمليات الدولية.

بدائل ناشئة تتجاوز رمز SWIFT

نظرًا للقيود المفروضة على العمل ضمن نظام BIC SWIFT، استكشفت فنزويلا طرقًا بديلة. بعض البنوك والحكومة بحثت عن اتصال مع أنظمة مثل SPFS (روسيا) و CIPS (الصين)، على الرغم من نتائجها المحدودة.

الأهم هو ازدهار الأصول الرقمية. العملات المستقرة مثل USDT أصبحت وسيلة لتجاوز الإجراءات التقليدية لـ SWIFT. تستخدم الشركات والمواطنون هذه العملات الرقمية لإجراء المدفوعات الدولية دون الاعتماد على البنية التحتية المصرفية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، أصبحت التحويلات من نوع Zelle والحسابات بالعملات الأجنبية الداخلية التي تتجنب المرور عبر القنوات الدولية المنظمة شائعة.

الوضع الحالي: القيود والفرص

لا تزال المشهد المصرفي الفنزويلي معقدًا على الرغم من التغيرات السياسية الأخيرة. تظل البنوك العامة غير متصلة أو تحت قيود صارمة. تعمل البنوك الخاصة، لكن بعدد محدود من البنوك المراسلة المتاحة. لا تزال الرسوم مرتفعة جدًا، وأوقات التحويل التي كانت تتم خلال 24 ساعة قد تستغرق الآن أيامًا أو أسابيع.

لا يزال رمز BIC SWIFT هو المعيار العالمي لتحديد المؤسسات المالية، لكن فائدته العملية في فنزويلا تضررت بسبب الحواجز المالية. لقد سرّع ذلك البحث عن حلول بديلة، بما في ذلك تقنية البلوكشين والأصول الرقمية، التي تعمل بشكل مستقل عن هذه القيود الجغرافية والسياسية. بالنسبة للعديد من الفنزويليين والشركات، كانت هذه الطريقة الوحيدة للحفاظ على الاتصال المالي بالعالم.