فخ التكاليف المخفية في ميديكير: لماذا تختفي البصيص المشرق لـ 30 مليون متقاعد في عام 2026

الأخبار السارة التي ينتظرها الجميع حول الCOLA

كل أكتوبر، ينتظر أكثر من 70 مليون مستفيد من الضمان الاجتماعي بفارغ الصبر إعلانًا واحدًا: تعديل تكلفة المعيشة السنوي، أو الCOLA. في عام 2026، جاءت الأخبار بنبرة إيجابية متواضعة—زيادة بنسبة 2.8% في المزايا، مما يمثل السنة الخامسة على التوالي التي تتجاوز فيها الزيادات 2.5%. بالنسبة للعامل المتقاعد المتوسط، يترجم ذلك إلى زيادة $56 شهريًا، مما يرفع المزايا المتوسطة من أقل قليلاً من 2000 دولار إلى حوالي 2071 دولارًا.

هذه الثبات يحمل وزنًا تاريخيًا. آخر مرة شهد فيها المستفيدون خمس سنوات متتالية من زيادات تتجاوز 2.5% كانت من 1988 إلى 1997. في نوفمبر وحده، يعتمد أكثر من 53 مليون عامل متقاعد على الضمان الاجتماعي للبقاء فوق خط الفقر—وهو برنامج مسؤول عن إبقاء حوالي 22 مليون أمريكي خارج دائرة الفقر حتى عام 2023.

المشكلة: ارتفاع قسط الجزء ب بنسبة 9.7%

هنا تتغير السردية بشكل حاد. بينما يحتفل المتقاعدون بزيادة الCOLA، ترتفع أقساط Medicare Part B بنسبة 9.7%—لتصل من $185 إلى 202.90 دولار شهريًا. بالنسبة للكثيرين، ستستهلك هذه الزيادة الوحيدة كامل زيادة المزايا، أو الأسوأ، ستجعلهم يعملون بخسارة صافية.

تُرجع مراكز خدمات Medicare و Medicaid هذا الارتفاع الذي يقارب العشرة أرقام إلى ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية وزيادة الاستخدام. لكن التوقيت يخلق سخرية قاسية: أولئك المسجلون في Medicare التقليدي (Part A و Part B) يجدون أنفسهم عالقين بين انتصار متواضع للCOLA وزيادة كبيرة في الأقساط.

30 مليون متقاعد بدون أمل

حوالي 30.41 مليون من المسجلين في Medicare الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا يحملون تغطية Medicare التقليدية—مما يشكل حوالي 48.7% من جميع كبار السن المؤهلين لـ Medicare. بينما يظل Part A مجانيًا بشكل أساسي لـ 99% من المستفيدين، يتطلب Part B مدفوعات شهرية. بالنسبة لما يصل إلى 30 مليون متقاعد يحملون شيك الضمان الاجتماعي والتسجيل في Medicare التقليدي، يمثل عام 2026 السنة الثالثة على التوالي التي تتجاوز فيها زيادات الأقساط مكاسب الCOLA.

السلسلة الزمنية تروي القصة:

• 2024: زيادة قسط Part B بنسبة 5.9%
• 2025: زيادة قسط Part B بنسبة 5.9%
• 2026: زيادة قسط Part B بنسبة 9.7%

قارن ذلك بزيادات الCOLA التي كانت 3.2%، 2.3%، والآن 2.8% على التوالي، وتصبح الحسابات واضحة بشكل مؤلم.

مشكلة القوة الشرائية وراء الكواليس

تحت هذه الأزمة المباشرة تكمن مشكلة هيكلية أعمق. مؤشر أسعار المستهلكين للطبقة العاملة والموظفين الإداريين (Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers)، الذي يحدد تعديلات الCOLA منذ 1975، يتابع التضخم للأمريكيين في سن العمل—وليس المتقاعدين. وهو لا يعكس بشكل كافٍ النفقات الكبرى التي تستنزف ميزانيات المتقاعدين: خدمات الرعاية الصحية والإسكان.

تُظهر تحليلات رابطة كبار السن أن دخل الضمان الاجتماعي فقد 20% من قوته الشرائية منذ 2010 على الرغم من زيادات الCOLA السنوية. بالنسبة للمستفيدين ذوي الدخل الثابت، يمثل هذا الفجوة بين مقاييس التضخم الرسمية والتكاليف الحقيقية التي يعيشونها تآكلًا بطيئًا للأمان المالي.

ماذا يعني ذلك لميزانيتك التقاعدية

بالنسبة للعمال ذوي الأجور المنخفضة مدى الحياة والعديد من المتقاعدين من ذوي الدخل المتوسط، ستؤثر زيادة قسط Part B لعام 2026 بشكل كبير. ارتفاع بنسبة 9.7% في تكاليف الرعاية الصحية الإلزامية يعادل تقريبًا زيادة الCOLA لملايين الأشخاص. في بعض الحالات، يواجه المتقاعدون خيارًا غير مريح بين تمديد الموارد المحدودة أو تقليل استخدام الرعاية الصحية.

السخرية ليست مفقودة: نجح الضمان الاجتماعي في خفض معدل الفقر لكبار السن من 37.3% تقريبًا إلى 10.1% (حتى عام 2023)، لكن آلية الCOLA المدمجة في البرنامج أصبحت بشكل متزايد غير قادرة على الحماية من محركات التكاليف المحددة التي يواجهها المتقاعدون فعليًا. النور في نهاية النفق لعام 2026 موجود فقط إذا تجاهلت جانب تكاليف الرعاية الصحية من المعادلة.