قواعد ضريبة الضمان الاجتماعي في كونيتيكت: ما يحتاج المتقاعدون لمعرفته في 2024

عند التخطيط للتمويلات التقاعدية، فإن سؤالًا حيويًا يتجاهله العديد من الأمريكيين هو ما إذا كانت ولايتهم ستفرض ضريبة على دخل الضمان الاجتماعي الخاص بهم. إذا كنت تعيش في أو تنتقل إلى كونيتيكت، فإن فهم هذه الآثار الضريبية يصبح أمرًا ضروريًا. هل تفرض كونيتيكت ضريبة على الضمان الاجتماعي؟ الجواب هو نعم، ولكن مع عتبات تعتمد على الدخل قد تؤثر بشكل كبير على فاتورتك الضريبية.

عتبات الدخل في كونيتيكت لضرائب الضمان الاجتماعي

تتميز كونيتيكت بين الولايات التي تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، لكن العبء ليس موحدًا بين جميع المتقاعدين. لقد هيأت الولاية نظام الضرائب الخاص بها بناءً على الدخل الإجمالي المعدل (AGI)، مما يخلق سيناريوهين متميزين لمتلقي الفوائد.

يجب على المقدمين الفرديين في كونيتيكت الذين يواجهون ضريبة الضمان الاجتماعي الانتباه إلى عتبة دخل الأسرة المعدل البالغة 75,000 دولار. إذا ظل دخلكم المشترك تحت هذا المستوى، يمكنكم خصم معظم أو كل فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بكم، مما يحميها فعليًا من الضريبة الحكومية. ومع ذلك، فإن من يتجاوزون هذه العتبة يواجهون عواقب ضريبية كبيرة: يمكنهم لا يزال خصم 75% من مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم، مما يعني أن حوالي ربع الفوائد تخضع لضريبة دخل ولاية كونيتيكت.

بالنسبة للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقرارات ضريبية مشتركة، يرتفع الحد إلى 100,000 دولار. تحت هذا المستوى من الدخل، تسمح ولاية كونيتيكت بخصومات كبيرة على فوائد الضمان الاجتماعي. ويواجه مقدمو الإقرارات المشتركة الذين يتجاوز دخلهم الإجمالي 100,000 دولار نفس نسبة الخصم البالغة 75% مثل الأفراد العازبين، مما يضع 25% من فوائدهم في عمود الدخل الخاضع للضريبة.

المشهد الأوسع: ولايات أخرى تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

كونيتيكت ليست وحدها في فرض ضريبة على الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية. فقد قامت 10 ولايات بفرض ضرائب على مزايا التقاعد، كل منها بقوانينها الخاصة. بخلاف كونيتيكت، يجب على دافعي الضرائب في كولورادو، كانساس، مينيسوتا، مونتانا، نبراسكا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، وفيرمونت فحص متطلبات ولايتهم المحددة.

تستخدم كانساس نهجًا مباشرًا: السكان الذين لديهم دخل إجمالي معدل قدره 75,000 دولار أو أقل لا يدفعون ضريبة ولاية على مزايا الضمان الاجتماعي. أولئك الذين يتجاوزون هذا المستوى من الدخل يدخلون المنطقة الخاضعة للضريبة.

نظام ولاية مونتانا ينفذ الضرائب تدريجياً. يمكن للمقيمين الذين يكسبون أقل من 25,000 دولار سنوياً ( أو 32,000 دولار للمتقدمين المشتركين ) خصم إجمالي دخلهم من معاش الضمان الاجتماعي. اعتبارًا من عام 2024، تتماشى ضريبة المزايا مع المعاملة الفيدرالية للمكاسب الأعلى.

تستخدم نبراسكا منهجية مقياس منزلق مرتبطة بعوائق الدخل المعدل البالغ 44,460 دولارًا للأفراد و 59,100 دولارًا للأزواج المتزوجين. وقد تعهدت الولاية بإلغاء ضريبة الضمان الاجتماعي بالكامل بحلول عام 2025، مما يوفر تخفيفًا في نهاية المطاف للمتقاعدين.

تفرض ولاية رود آيلاند الضرائب على المزايا فقط للمتقاعدين الذين لم يصلوا إلى سن التقاعد الكامل. أولئك الذين بلغوا سن التقاعد الكامل ولديهم دخل إجمالي معدّل (AGI) أقل من 86,350 دولار (أعزب) أو 107,950 دولار (مشترك) يتجنبون فرض الضرائب على مستوى الولاية تمامًا.

التخطيط لتقاعدك في كونيتيكت: ماذا يعني هذا

فهم ما إذا كانت ولاية كونيتيكت تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي الخاص بك يتطلب تقييمًا صادقًا لتوقعات دخلك. إذا كنت قريبًا من تلك الحدود - على سبيل المثال، إذا كنت دافع ضرائب فردي قريب من 75,000 دولار في الدخل الإجمالي المعدل - قد تساعد إدارة الدخل الاستراتيجية من خلال توقيت السحوبات، وتحويلات روث، أو مصادر أخرى في تحسين وضعك الضريبي.

تقدم نيو مكسيكو وفيرمونت ويوتا تنويعات خاصة بها على الإعفاءات المعتمدة على العمر، أو الدخل، أو الائتمان، مما يظهر أن معالجة الضرائب على الضمان الاجتماعي تظل محددة للغاية حسب الولاية. قدمت يوتا مؤخرًا نظامًا ائتمانيًا ضريبيًا يعتمد على الدخل، حيث يقلل الائتمان بمقدار 25 سنتًا لكل دولار مكتسب فوق 30,000 ( أفراد ) أو 50,000 ( مشتركين ).

الولايات بدون ضريبة الضمان الاجتماعي

للمقارنة، تفرض تسع ولايات ضرائب دخل صفرية، مما يحمي تلقائيًا مستلمي الضمان الاجتماعي: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيوهامبشير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

الخط السفلي لسكان كونيتيكت

هل تفرض ولاية كونيتيكت ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي؟ نعم، ولكن مع آليات تخفيف تعتمد على الدخل. عندما تقترب من أو تخطط لانتقالك إلى التقاعد في كونيتيكت، احسب دخلك الإجمالي المتوقع بما في ذلك جميع مصادر الدخل. إذا كنت من المحتمل أن تتجاوز الحدود المحددة للدولة، فناقش استراتيجيات سحب فعالة من الناحية الضريبية مع مستشار مالي لتقليل تأثير ضريبة الضمان الاجتماعي في كونيتيكت على نمط حياتك في التقاعد.