دليلك لبناء تقاعد بمليون دولار: شرح قاعدة 15%

يتطلب التخطيط للتقاعد في الولايات المتحدة أرقامًا دقيقة واستراتيجية قوية. لقد قام الخبير المالي ديف رامسي بترويج صيغة بسيطة: خصص 15% من إجمالي دخلك سنويًا نحو حسابات التقاعد. ولكن لماذا هذه النسبة المحددة، وكيف يمكنك تحقيقها بالفعل؟

الرياضيات وراء الهدف 15%

دعنا نفصل الأرقام. باستخدام متوسط دخل الأسرة الأمريكية الذي يبلغ حوالي 70,800 دولار، فإن تخصيص 15% يترجم إلى 10,620 دولار سنويًا - أو تقريبًا $885 شهريًا. عندما تتوقع هذا على مدى ثلاثة عقود مع عائد متوسط قدره 11%، فإنك تنظر إلى إمكانية تحقيق مدخرات تبلغ 2.48 مليون دولار. هذه ليست مجرد نصيحة عشوائية؛ إنها مسار رياضي سليم للتقاعد ك millionaire لأولئك المستعدين للالتزام.

متطلبان أساسيان قبل أن تبدأ في الاستثمار

قبل الغوص في حسابات التقاعد، يؤكد رامسي على أهمية إكمال أساسين حيويين. أولاً، قم بإزالة جميع الديون المستحقة. ثانيًا، أنشئ صندوق طوارئ يغطي نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. فقط بعد معالجة هذه الركائز المالية يجب أن تبدأ في تخصيص 15% نحو الاستثمارات طويلة الأجل.

الخطوة 1: زيادة تطابق صاحب العمل الخاص بك

إذا كان مكان عملك يقدم خطة تقاعد - سواء كانت 401(k)، 403(b)، أو خطة الادخار التقاعدية (TSP) - استفد بالكامل من أي تطابق من صاحب العمل. هذه في الأساس أموال مجانية لمستقبلك. يمكن للعديد من الموظفين في الولايات المتحدة توجيه مساهمتهم بالكامل بنسبة 15% من خلال هذه الخطط في مكان العمل، خاصة إذا كانت خيارات Roth 401(k) أو Roth 403(b) متاحة. حتى إذا كنت مقيدًا بخيارات خطة التقاعد التقليدية، فإن هذه الخطوة تشكل أساسًا قويًا.

الخطوة 2: تمويل حساب روث إيرا بالكامل

بمجرد تأمينك لمطابقة صاحب العمل، الخطوة التالية هي استثمار الحد الأقصى في حساب روث إيرا. حدود المساهمة السنوية في 2024 هي 7,000 دولار لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا، و8,000 دولار لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر. تكمن جاذبية حساب روث إيرا في إمكانيته للنمو المعفى من الضرائب - حيث يتم إجراء المساهمات بأموال بعد الضرائب، مما يعني أن مكاسب استثمارك تتراكم دون التزام ضريبي مستقبلي.

الخطوة 3: زيادة مساهمتك في مكان العمل حتى تصل إلى 15%

إذا لم تكن قد وصلت إلى هدفك البالغ 15% بعد الخطوتين السابقتين، عد إلى خطة التقاعد الخاصة بك في مكان العمل وزد مساهماتك تدريجياً. المفتاح هو إعداد خصومات الرواتب التلقائية بحيث تتدفق الأموال مباشرة من راتبك إلى حساب التقاعد الخاص بك، مما يمنع إغراء إنفاقها في مكان آخر.

عندما تصل الزيادات أو المكافآت، اعتبر توجيه نسبة من تلك الدخل الإضافي مباشرة إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك. هذه الأتمتة غير المؤلمة تبقيك متسقًا دون الحاجة إلى قوة الإرادة كل شهر.

جعلها تعمل على المدى الطويل

تتمثل قوة استراتيجية 15% في التناسق والوقت. من خلال الالتزام بهذا النسبة طوال سنوات عملك في الولايات المتحدة، أنت لا توفر فقط - بل تستفيد من العوائد المركبة ومطابقات صاحب العمل لبناء ثروة حقيقية. الهدف ليس مجرد التقاعد؛ بل هو الأمان والحرية التي تأتي مع مدخرات تقاعد كبيرة.