لماذا تكلفك حسابات البنوك الخاملة المال

عندما تفكر في صحتك المالية، فإن أول شيء يتبادر إلى الذهن عادة هو حساباتك الأساسية الجارية والتوفير. لكن ماذا عن تلك الحسابات القديمة التي ابتعدت عنها؟ سواء كانت حساب توفير متبقي من الطفولة أو حساب جاري تم فتحه لغرض نُسي منذ زمن طويل، فإن العديد منا يمتلك حسابات مصرفية متعددة لم نعد نستخدمها بنشاط. السؤال الذي يستحق الطرح: هل يجب عليك الإبقاء عليها، أم حان الوقت لإغلاقها إلى الأبد؟

فخ الرسوم الصامتة

أحد أكثر الطرق خفية التي تأكل بها البنوك من حساباتك غير المستخدمة هو من خلال متطلبات الحد الأدنى من الرصيد. تخيل هذا السيناريو: لقد فتحت حسابًا منذ سنوات عندما كنت بحاجة إليه، ولكنك الآن قد دمجت أموالك في مكان آخر. لا يزال هذا الحساب القديم موجودًا في نظام البنك الخاص بك، ولا يزال لديه قواعد. إذا انخفض رصيدك دون العتبة المطلوبة - حتى ببضعة دولارات - يبدأ البنك في فرض رسوم صيانة شهرية أو رسوم أخرى.

حدث هذا لي بشكل مباشر. من خلال عدم مراقبتي بنشاط لحساب التوفير القديم، شهدت $50 تختفي في الرسوم عندما انخفض رصيدي تحت الحد الأدنى المطلوب. ما زاد الأمر سوءًا؟ كان الحساب مرتبطًا بحسابي الجاري الرئيسي، لذلك اعتقدت أنه يؤدي غرضًا من خلال حماية السحب على المكشوف. لكن تلك الحماية لم تكن تستحق الرسوم التي دفعتها.

الرياضيات بسيطة: إذا كان لديك 5000 دولار في حساب غير مستخدم مع متطلبات حد أدنى لرصيد يبلغ 1500 دولار ورسوم صيانة شهرية قدرها $10 ، فأنت تخسر $120 سنويًا ببساطة من أجل امتياز إبقاء الحساب مفتوحًا. على مدار خمس سنوات، سيكون ذلك $600 gone—مال كان يمكن أن يعمل لصالحك في مكان آخر.

رسوم inactivity والنقص التدريجي

تواجه البنوك تنظيمات حكومية بشأن الحسابات المهجورة، مما يخلق مشكلة حوافز للمؤسسات المالية. عندما تتوقف عن استخدام حساب تمامًا، فإن البنك لديه سيطرة أقل عليه، لذا يبدأون في فرض رسوم عدم النشاط. هذه الرسوم تتآكل تدريجيًا رصيدك مع مرور الوقت.

لنفرض أن لديك 2000$ في ذلك الحساب الخامل ويفرض البنك رسوم عدم النشاط الشهرية $5 . خلال 400 شهر - حوالي 33 عامًا - سيصل رصيد الحساب نظريًا إلى الصفر، بافتراض عدم حدوث أي معاملات أخرى. ولكن في الممارسة العملية، لا ينتظر معظم الناس كل هذا الوقت. بمجرد أن يصل رصيدك إلى الصفر أو قريبًا من الصفر، يقوم البنك ببساطة بإغلاق الحساب والمضي قدمًا. لقد فقدت المال بسبب الرسوم دون أن تقرر بشكل واعٍ إنفاقه.

السخرية القاسية؟ أن المال كان لك. كان ملكاً لك، ولم تخول البنك أبداً أن يقتطع منه ببطء قطعة بقطعة.

استعادة رأس المال

هنا تكمن الفرصة الحقيقية: أي أموال موجودة في الحسابات غير المستخدمة هي أموال يمكن استخدامها بشكل أفضل. سواء كنت تبني صندوق طوارئ، أو تسدد الديون، أو تستثمر من أجل المستقبل، فإن كل دولار له قيمته—خصوصًا في بيئة اقتصادية تتصاعد فيها التكاليف.

إذا كنت تشك في أن لديك أموالًا راكدة في حساب منسي، فإن تحويلها إلى حسابك الأساسي يجب أن يكون خطوتك التالية. لا يتعلق الأمر فقط بتجنب الرسوم؛ ولكن يتعلق أيضًا بالتحكم في أموالك. يمكنك توجيه ذلك رأس المال نحو أهدافك المالية بدلاً من تركه يختفي في رسوم البنوك.

التحذير الهام

قبل أن تسرع في إغلاق الحساب، افهم تفصيلًا حاسمًا واحدًا: إذا كان ذلك الحساب مدينًا، يجب عليك تسوية الدين قبل إغلاقه. إغلاق حساب في حالة جيدة لن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك، حيث إن البنوك لا تبلغ عن نشاط الحسابات الفردية لوكالات الائتمان. ومع ذلك، فإن الحساب المدين مختلف. إذا تركته غير مدفوع، يمكن للبنك إرسال الدين إلى التحصيل، والذي سيظهر بالتأكيد في تقرير الائتمان الخاص بك ويضر بجدارتك الائتمانية.

بالإضافة إلى ذلك، قد تقوم البنوك بالإبلاغ عن تاريخ الحساب السلبي إلى ChexSystems، وهي وكالة لتقارير المعلومات البنكية. إذا تراكمت لديك العديد من العلامات السلبية مع ChexSystems، فقد تجد نفسك غير قادر على فتح حسابات مصرفية جديدة في أماكن أخرى. العاقبة ليست فورية، لكنها تتراكم مع مرور الوقت.

اتخاذ الإجراءات

الاستراتيجية بسيطة: قم بمراجعة جميع حساباتك البنكية، وحدد أي منها لم تعد تستخدمه، وانقل أي أرصدة متبقية إلى الحسابات التي تديرها بنشاط، وأغلق رسميًا الحسابات الخاملة. إنها مهمة تنظيف بسيطة يمكن أن توفر لك مئات الدولارات سنويًا.

أما بالنسبة لمكان تحويل تلك الأموال، فإن حسابات الادخار المؤمنة من قبل FDIC تقدم الأمان، وبحسب المؤسسة، معدلات تنافسية متزايدة. أصبحت حسابات الادخار عبر الإنترنت على وجه الخصوص أكثر جاذبية لأولئك الذين يسعون لكسب عوائد ذات مغزى مع الحفاظ على أموالهم آمنة وقابلة للوصول.

الخلاصة: الحسابات البنكية غير المستخدمة هي التزامات مالية تتنكر على أنها شبكات أمان. سيطر على الأمور، ودمج حساباتك، وراقب أموالك تعمل لصالحك بدلاً من ضدك.