التمويل التقليدي يراهن على الذكاء الاصطناعي والذهب، ويرقص مع سوق البيتكوين: رؤى استراتيجية النمو من L&T المالية

شركة L&T المالية أعلنت مؤخراً عن تعيين المدير العام والرئيس التنفيذي Sudipta Roy، الذي أعلن عن هدف نمو يتراوح بين 20% و25%، مع الاستمرار في السعي لتحقيق هذا الهدف.

جوهر هذه الاستراتيجية هو محركان رئيسيان: نظام إدارة المخاطر بالذكاء الاصطناعي “Cyclops”، ونمو سريع في قروض الأفراد، وقروض الدراجات النارية، وقروض الذهب.

01 محرك النمو لشركة L&T المالية

رسمت خطة نمو شركة L&T المالية بشكل واضح وحازم. وضعت الشركة أهدافاً واضحة للنمو، وبنت إطاراً استراتيجياً قويًا لذلك.

قال Roy إن الشركة تراهن على قروض الدراجات النارية، وقروض الأفراد، وقروض الذهب، كمحركات رئيسية لدفع النمو في النصف الثاني من السنة المالية 2026. وراء هذا الاختيار الاستراتيجي، توجد رؤية حادة لاتجاهات السوق.

يعتقد أن إصلاح GST 2.0 أطلق طلبات مكبوتة هائلة، مما قد يؤدي إلى نمو ملحوظ في القطاعات المذكورة. ثبت أن الطلب السوقي قوي، وراقبت الشركة زيادة في الإنفاق في جميع فروعها البالغ عددها 130 فرعًا.

تخطط شركة L&T المالية لفتح 200 فرع جديد بحلول نهاية العام، مما يعكس ثقتها في توسع الأعمال. حتى أن المدير التنفيذي يتوقع أن تظهر هذه الأعمال “زخمًا جيدًا جدًا” في باقي العام.

02 التحول إلى الذكاء الاصطناعي

تقوم التكنولوجيا بإعادة تشكيل كل جانب من صناعة القروض التقليدية، وقد تبنت شركة L&T المالية هذا التحول بشكل كامل.

تقوم الشركة بتطبيق محرك مخاطر يُسمى “Cyclops” في جميع خطوط أعمالها. هذا النظام فعال في مجالات قروض الدراجات النارية، والأعمال الصغيرة والمتوسطة، والأجهزة الزراعية، ويخطط لتوسيعه ليشمل قروض الإسكان والقروض الريفية في الربع الحالي.

التحول الرقمي لا يقتصر على أنظمة إدارة المخاطر، بل يتغلغل في جميع جوانب إدارة جودة الأصول، مع سعي الشركة لاستخدام التكنولوجيا لجعل مسار جودة الأصول أكثر قابلية للتوقع.

يثق Roy تمامًا في هذا التحول: “نحاول من خلال ذلك جعل مسار جودة الأصول أكثر قابلية للتوقع.”

03 التحول المالي

يشهد قطاع القروض الهندي تحولاً عميقًا يقوده الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات. يتوافق التعديل الاستراتيجي لشركة L&T المالية مع هذا الاتجاه الصناعي.

وفقًا لتقارير الصناعة، من المتوقع أن ينمو سوق القروض الرقمية الهندية من 382 مليار دولار في 2021 إلى 5150 مليار دولار في 2030، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 33.5%.

يعد تطبيق الذكاء الاصطناعي في تقييم القروض أمرًا حاسمًا، إذ لا يمكن للأساليب التقليدية مثل تحليل التقارير الائتمانية والكشوف البنكية تقديم صورة كاملة. تتيح تقنيات الذكاء الاصطناعي، من خلال وسائل التواصل الاجتماعي، والمكالمات، والمعاملات عبر الإنترنت، وأنماط السلوك، والاختبارات النفسية، فهمًا أكثر شمولاً لعادات المستهلكين والتنبؤ بقدرتهم على السداد.

كما يغير الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات عمليات إصدار واسترداد القروض، من خلال وسائل الدفع الرقمية مثل المحافظ الإلكترونية، والرموز الثنائية، وواجهات الدفع الموحدة، مما يحسن الكفاءة ويقلل من الأخطاء البشرية.

وفي قطاع قروض الذهب، يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا تحويليًا أيضًا، حيث تأخذ الأدوات المبنية على الذكاء الاصطناعي في الاعتبار عوامل مثل الوزن، والنقاء، ومبلغ القرض، وفترة السداد، وتوفر للعملاء معلومات عن مبلغ القرض والفوائد الشهرية/السنة، لمساعدتهم على اتخاذ قرارات ذكية وسريعة.

04 اعتراف السوق

حصل التحول الاستراتيجي وتحسن الأداء لشركة L&T المالية على اعتراف من المؤسسات المالية الكبرى، مما يعكس ثقة السوق في توجهاتها.

رفع جي بي مورغان تصنيف الشركة من “خفض الوزن” إلى “محايد”، ورفع السعر المستهدف من 140.00 روبية هندية إلى 260.00 روبية هندية.

سبب الرفع الرئيسي هو نجاح الشركة في إدارة ضغوط جودة الأصول المرتبطة بمحفظة تمويلات القروض الصغيرة. وكانت هذه المحفظة تمثل 29% من ميزانيتها قبل عام، وانخفضت الآن إلى 26%.

وأشار جي بي مورغان إلى أنه مع تراجع مستويات الضغوط، وتحسن آفاق نمو الدراجات النارية والسيارات بعد التخفيض الضريبي، ستستفيد شركة L&T المالية. كما أكدوا أن الشركة تستخدم بنجاح محرك الائتمان Cyclops، الذي أدى إلى تحسن ملحوظ في اتجاهات التخلف المبكر عن السداد.

05 السرد الموازي في سوق العملات المشفرة

بينما تستفيد المؤسسات المالية التقليدية من تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات القروض، يشهد سوق العملات المشفرة أيضًا تطورات خاصة به، معبرًا عن إعادة تشكيل القطاع المالي بواسطة التكنولوجيا.

حتى 12 ديسمبر، بلغ سعر البيتكوين 92362.57 دولار، مع ارتفاع بنسبة 2.83% خلال 24 ساعة. جاء هذا الارتفاع بعد إعلان الاحتياطي الفيدرالي خفض الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس، وإعلان خطة شراء سندات حكومية قصيرة الأجل بقيمة 400 مليار دولار.

أظهرت تحليلات السوق أن سياسات الاحتياطي الفيدرالي دفعت البيتكوين إلى ارتفاع مؤقت ليصل إلى 94601 دولار، لكن التوقعات السياسية كانت منقسمة، مما أدى إلى تصحيح لاحق. حاليًا، يبحث البيتكوين عن دعم بالقرب من مستوى 90,000 دولار.

مشابهًا لاستخدام المؤسسات التقليدية للذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر، يعمل نظام البيتكوين البيئي أيضًا على دفع التطور التكنولوجي. اقترح باحثو Blockstream توقيعًا يعتمد على الهاش كحلاً مقاومًا للكمون الكمي لبيتكوين، مؤكدين أن أمانه يعتمد فقط على فرضية وظيفة الهاش.

06 الابتكار الرقمي في قروض الذهب

قروض الذهب، الذي هو جزء عميق من الثقافة والبنية الاقتصادية في الهند، يشهد الآن تحولًا حديثًا يقوده التكنولوجيا.

أشار Roy بشكل خاص إلى أن قروض الذهب تعتبر أحد الأعمدة الرئيسية لنمو الشركة في النصف الثاني من العام. من بين الـ200 فرع التي تخطط لافتتاحها، سيكون حوالي 50 فرعًا من فروع Sampoorna، والتي ستقدم منتجات غير قروض الذهب.

يتم تطبيق الذكاء الاصطناعي في قطاع قروض الذهب في مجالات متعددة، وأهمها تقييم مبلغ القرض. كما تُستخدم تقنيات معالجة اللغة الطبيعية NLP في هذا المجال، حيث توفر الروبوتات الذكية والمساعدات الافتراضية خدمة عملاء سريعة وشخصية، وتبسط عمليات معالجة القروض.

تساعد تحليلات البيانات وتقنيات التعلم الآلي مؤسسات القروض على فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل، مما يمكّنها من تصميم منتجات قروض ذهب تلبي تلك الاحتياجات. هذا النهج الشخصي لا يقتصر على تلبية الطلبات فحسب، بل يعزز أيضًا ولاء العملاء.

كما يجري تعديل الأعمال أيضًا، وتهدف شركة L&T المالية إلى أن تصبح خلال الربعين أو الثلاثة أرباع القادمة شركة مالية تملك إدارة أصول كاملة التجزئة.

التطلعات المستقبلية

حتى 12 ديسمبر، بلغ إجمالي القيمة السوقية للعملات المشفرة العالمية 3.23 تريليون دولار، وسعر البيتكوين على Gate.io الآن 92362.57 دولار.

مثل شركة L&T المالية، تسعى العديد من المؤسسات المالية إلى تقليل تكاليف التشغيل، وتقليل المخاطر والخسائر، حيث إن تقليل التدخل البشري والأخطاء هو المفتاح لتحقيق ذلك. في عصر التداخل بين التمويل التقليدي والرقمي، سواء كانت قروض الذهب المبنية على الذكاء الاصطناعي أو العملات المشفرة اللامركزية، فإن الابتكار التكنولوجي يعيد تعريف حدود وقابلية تبادل القيمة.