سانتاندير تشعل مصرفية العملات الرقمية: أوبن بانك تطلق التداول بالتجزئة في ألمانيا، مع التوسع إلى ...

تغيير جذري في قطاع البنوك الأوروبي: قام بنك سانتاندير، من خلال بنكها الرقمي أوبن بنك، بتنشيط تداول العملات الرقمية للعملاء الأفراد في ألمانيا، مع التخطيط للتوسع نحو إسبانيا في الأسابيع القادمة. التوقيت ذو دلالة: تتماشى المبادرة مع إطار عمل MiCA الخاص بالاتحاد الأوروبي، الذي يوضح الوصول إلى خدمات العملات الرقمية ويقدم معايير مشتركة.

وفقًا للبيانات التي جمعتها فرق التحرير لدينا وتم تأكيدها من قبل البيان الصحفي لبنك سانتاندير لشهر سبتمبر 2025، تشمل العرض رسوم معاملات بنسبة 1.49% ولا توجد رسوم حفظ، وهي شروط يمكن التحقق منها مباشرة من البيان الرسمي

تشير تحليلات الصناعة إلى أن تنفيذ MiCA، الذي تم الموافقة عليه في عام 2023، قد أنشأ الإطار التنظيمي الذي يجعل التوزيع عبر الحدود ممكنًا. كما تشير Openbank إلى أن منصتها تقدم بالفعل أكثر من 3,000 سهم، وأكثر من 3,000 صندوق، وأكثر من 2,000 صندوق متداول في البورصة، وهي بيانات مفيدة لتقييم نطاق التكامل بين الخدمات التقليدية والأصول الرقمية الجديدة.

التوكن عند الإطلاق: بيتكوين (BTC)، إيثير (ETH)، لايتكوين (LTC)، بوليجون (POL)، وكاردانو (ADA)

الرسوم: 1.49% لكل معاملة ( الحد الأدنى 1 يورو ) - لا توجد رسوم حفظ

التوسع: نشط للعملاء في ألمانيا؛ من المخطط التوسع في إسبانيا في الأسابيع المقبلة

ما الذي تم تفعيله: نطاق العرض

فتحت Openbank أمام العملاء الألمان التداول بخمس عملات مشفرة مباشرة من تطبيق البنك ومنصته على الويب، مع الحفاظ على العمليات ضمن النظام البيئي القائم. في الممارسة العملية، يتم دمج الوصول في منطقة الاستثمار المتاحة بالفعل، مع تنفيذ الطلبات من خلال آليات تداول فورية وإبلاغ يتماشى مع متطلبات الامتثال الأوروبية. في هذا السياق، تركز التجربة على استمرارية الاستخدام والضوابط الرسمية.

الأسعار والشروط: كم يكلف التداول

رسوم المعاملة: 1.49% ( الحد الأدنى 1 يورو لكل معاملة )

الاحتفاظ: لا يتوقع فرض رسوم احتفاظ

الميزات قيد التطوير: تحويل مباشر من عملة مشفرة إلى أخرى وتوسيع قائمة الرموز، مع تحديد خارطة طريق.

لماذا هو مهم لسوق الاتحاد الأوروبي

إن دخول لاعب مثل بنك سانتاندير إلى تجارة العملات المشفرة بالتجزئة يضع بنكًا أوروبيًا كبيرًا بين أول المؤسسات التي تقدم خدمات الأصول الرقمية المتوافقة مع إطار عمل MiCA. في الواقع، يمكن للمستخدمين العمل في بيئة منظمة تقلل من الفوارق التنظيمية بين الدول وتعزز دمج خدمات العملات المشفرة مع الحسابات والمحافظ التقليدية. ومع ذلك، فإن التقدم التنظيمي لا يزال عاملًا رئيسيًا لزيادة قابلية التوسع في العرض.

العرض في ألمانيا: الرموز، التكامل، والحدود التشغيلية

في ألمانيا، يركز الاقتراح على خمس عملات مشفرة ذات رأس مال مرتفع، مع عمليات باليورو وفحوصات KYC القياسية. كما هو الحال مع خدمات البنوك الرقمية الأخرى، هناك حدود تشغيلية لحماية العملاء، بالإضافة إلى مجموعات من تقارير الضرائب المفيدة لإقرارات ضريبة الدخل. يجب ملاحظة أن التوسع إلى إسبانيا قيد التحضير وسيكون مصحوبًا بزيادة تدريجية في نطاق الرموز المتاحة، بما يتماشى مع الطلب.

السياق التنافسي: البنوك والتكنولوجيا المالية في اختبار

يحدث الإطلاق في سياق يتقارب فيه البنوك التقليدية ومشغلي التكنولوجيا المالية على نماذج مشابهة. في ألمانيا، أعلنت مؤسسات مثل كوميرزبانك ودويتشه بنك عن مبادرات في مجال حفظ الأصول الرقمية ورمزتها للفترة من 2023 إلى 2025، بينما تقدم تطبيقات مثل ريفولوت وN26 حلولًا مدمجة للعملات المشفرة. من ناحية أخرى، يركز اقتراح أوبن بانك على تعزيز الأمان التنظيمي، والتكامل الواسع مع الحسابات الحالية، وعمليات الامتثال الصارمة؛ ومع ذلك، لا تزال المنافسة شديدة.

كيف تعمل خدمات العملات المشفرة للبيع بالتجزئة

في نموذج البنوك الرقمية، تتكامل تجربة المستخدم مع المحافظ الداخلية، وتنفيذ الطلبات بسرعة، والتقارير التفصيلية. بشكل عام، تفرض البنوك رسومًا وفروقًا، وتقوم بإجراء فحوصات KYC/AML، وتحدد العتبات التشغيلية لتقليل المخاطر. في هذا السياق، تتضمن اقتراح Openbank مجموعة أولية من الرموز مع نية تطوير العرض بناءً على الطلب والتعديلات التنظيمية، مع الحفاظ على الاستمرارية مع العمليات المصرفية الحالية.

المخاطر والحمايات والضرائب: ما يجب مراعاته

التقلب: يمكن أن تشهد أسعار العملات المشفرة تغييرات كبيرة في فترات زمنية قصيرة.

حماية المستهلك: على الرغم من أن ميكا تهدف إلى تحسين الشفافية والحوكمة، إلا أنها لا تقضي تمامًا على مخاطر السوق.

الضرائب: يختلف التعامل الضريبي بناءً على دولة الإقامة؛ لمزيد من التفاصيل، يرجى استشارة المكتب الاتحادي للضرائب (DE) ووكالة الضرائب (ES).

خارطة الطريق والخطوات التالية

الطرح: تم تفعيل التشغيل بالفعل في ألمانيا، مع التخطيط للتوسع في إسبانيا خلال الأسابيع القادمة.

أصول جديدة: توسيع قائمة الرموز بناءً على السيولة والامتثال وطلب التجزئة.

ميزات إضافية: تقييم التحويل المباشر بين الرموز وتنفيذ أدوات إدارة المخاطر الإضافية.

تخصيص الحالي لمنصة Openbank

مستشار روبوتي آلي

الوصول إلى أكثر من 3000 سهم

أكثر من 3000 صندوق من أكثر من 120 مدير أصول

أكثر من 2000 صندوق ETF

منصة الوساطة مزودة بأدوات تحليل لمراقبة أهداف الأسعار لمجموعة واسعة من الأسهم (وصف معلوماتي؛ المواصفات الفنية غير مفصلة)

الإطار التنظيمي: ميكا كتمكين

مع MiCA، قدمت الاتحاد الأوروبي قواعد موحدة للمصدرين والخدمات وشفافية الأصول المشفرة، مما يقلل من التجزئة التنظيمية على المستوى الوطني. وهذا يسمح للبنوك بدمج الأصول الرقمية في عرض تجزئة موحد عبر كامل الأراضي الأوروبية، مما يسهل العمليات والرقابة.

باختصار

يُعد ظهور تداول العملات المشفرة بالتجزئة من قبل Openbank في ألمانيا، مع التوسع المرتقب في إسبانيا، خطوة رئيسية نحو دمج العملات المشفرة في النظام المصرفي الأوروبي. قد تكون هذه الخدمة، التي تجمع بين شروط تسعير تنافسية وبيئة منظمة متكاملة مع الخدمات التقليدية، حاسمة في كسب ثقة واهتمام المستخدمين. ومع ذلك، يظل السياق ديناميكيًا وم characterized by strong competition between banking institutions and fintech.