مدفوعات Web3: خيار جديد للدفع عبر الحدود للمستهلكين
مع تعمق عملية العولمة، يشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نمواً هائلاً. تزداد وتيرة المدفوعات عبر الحدود للمستهلكين باستمرار، ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2027. ومع ذلك، لا تزال طرق الدفع الحالية غير قادرة على تلبية احتياجات المستهلكين بالكامل، مما يدفع الناس إلى تجربة طرق دفع جديدة.
في هذا السياق، ظهرت حلول الدفع Web3 القائمة على تكنولوجيا blockchain، مما يوفر إمكانيات جديدة للدفع عبر الحدود. تتمتع مدفوعات Web3 بمزايا التسوية الفورية، وتكاليف منخفضة، والوصول العالمي، واللامركزية، ومن المتوقع أن تحل العديد من نقاط الألم الموجودة في أنظمة الدفع التقليدية.
1. حالة سوق المدفوعات عبر الحدود
في السنوات الأخيرة، زادت الطلبات على التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر عبر الحدود والتحويلات المالية عبر الحدود، مما أدى إلى نمو سريع في سوق المدفوعات عبر الحدود. تشير البيانات إلى أن حوالي 771 مليون شخص قاموا بإجراء معاملات عبر الحدود خلال العام الماضي. من بينها:
80% من المستهلكين يختارون التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، و67% يقومون بعمليات الشراء العابرة للحدود شهريًا.
66% من الناس يسافرون إلى الخارج سنويًا، و 52% يسافرون أكثر من مرة في السنة
يستخدم 40% من الأشخاص خدمات التحويلات المالية عبر الحدود، و45% يقومون بعمليات التحويل شهريًا.
يتمتع المستهلكون بعمليات الدفع عبر الحدود بشكل متكرر، ولكن لم يتشكل لديهم عادة ثابتة بعد. يستخدمون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، فقط 16% من المستهلكين يلتزمون دائمًا بطريقة الدفع الافتراضية. حتى الآن، يبدو أنه لا توجد طريقة دفع واحدة تلبي احتياجات المستهلكين بالكامل، ولا يزال حوالي 80% من المستهلكين يستخدمون البنوك التقليدية في عمليات الدفع عبر الحدود.
2. مشاهد الدفع عبر الحدود الرئيسية ونقاط الألم
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
التجارة الإلكترونية عبر الحدود هي واحدة من أهم سيناريوهات الدفع عبر الحدود. 72% من المعاملات تتم من خلال تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين مثل أمازون وeBay لشراء سلع فعلية، و44% لشراء منتجات رقمية.
فيما يتعلق بطرق الدفع، يستخدم 51% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب، بينما يختار 36% خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية ( مثل باي بال، وآبل باي ). هناك اختلافات ملحوظة في عادات الإنفاق بين الدول، حيث يميل المستهلكون في ألمانيا أكثر إلى الدفع عبر التطبيقات الرقمية والتحويلات البنكية.
النقاط الرئيسية للمشاكل:
رسوم الدفع مرتفعة: رسوم قنوات الدفع التقليدية مرتفعة، مثل Stripe التي تتقاضى 2.9% + 0.30 دولار لكل عملية
فترة التسوية طويلة: عادة ما تستغرق المدفوعات عبر الحدود من 3 إلى 5 أيام عمل لإكمال التسوية.
تكلفة تحويل العملات مرتفعة: يتم فرض رسوم إضافية تتراوح بين 1-1.5% عند إجراء تحويل العملات.
2.2 التنقل عبر الحدود
سافر 66% من المستجيبين إلى الخارج في العام الماضي، منهم 62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم لحجز ودفع تكاليف السفر.
النقاط الرئيسية للمشاكل:
خسارة سعر الصرف: غالبًا ما تقدم البنوك ومؤسسات الدفع أسعار صرف سيئة
رسوم عالية: يتم فرض رسوم مرتفعة على السحب النقدي من الخارج واستخدام البطاقة
صعوبة الدفع: بعض الدول لديها قبول منخفض لمدفوعات البطاقات الخارجية
2.3 تحويل الأموال عبر الحدود
40% من المستجيبين أرسلوا أو استقبلوا حوالات في العام الماضي، وكانت التحويلات البنكية أو الحوالات البرقية هي أكثر طرق الدفع شيوعًا.
النقاط الرئيسية للمشكلة:
تكاليف مرتفعة: تمثل التكلفة المتوسطة للتحويلات العالمية 6.62% من مبلغ التحويل.
بطء في الوصول: قد يستغرق التحويلات الدولية 5 أيام عمل لإتمام التسوية
عملية معقدة: تحتاج إلى تقديم عدد كبير من الوثائق، والعملية معقدة
٣. حلول الدفع Web3
تقدم مدفوعات Web3 حلولاً مبتكرة للتعامل مع النقاط المؤلمة المذكورة أعلاه:
3.1 تحويل التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى Web3
دفع العملات الرقمية المدمجة
تقدم Gate Pay وغيرها من مقدمي الخدمات واجهات برمجة التطبيقات لمساعدة منصات التجارة الإلكترونية على دمج خيارات الدفع بالعملات الرقمية في بوابات الدفع. يمكن للمستهلكين استخدام العملات المشفرة لإجراء المدفوعات مباشرة، ويمكن للتجار اختيار استلام العملات التقليدية أو العملات الرقمية.
المزايا:
خفض تكاليف الدفع: تجنب رسوم بطاقة الائتمان العالية
التسوية الفورية: تأكيد سريع قائم على blockchain
الوصول العالمي: كسر القيود الجغرافية
شبكة التسوية القائمة على البلوكشين
أصبحت Bridge التي استحوذت عليها Stripe بنية تحتية للدفع عبر الحدود تعتمد على العملات المستقرة. من خلال واجهة برمجة التطبيقات للعملات المستقرة وحسابات البنوك الافتراضية، يتم تحقيق تحويل الأموال بسرعة على مستوى العالم.
المزايا:
خفض تكاليف التسوية: تجنب الرسوم العالية للبنوك التقليدية
تقصير دورة التسوية: تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
تحسين كفاءة رأس المال: تقليل متطلبات رأس المال المسبق
3.2 تحويل Web3 للسفر عبر الحدود
خدمات السفر بالعملات المشفرة
تدعم منصات مثل Travala حجز الفنادق وتذاكر الطيران وخدمات السفر الأخرى باستخدام أكثر من 100 نوع من العملات المشفرة.
الميزات:
تجنب خسائر سعر الصرف: الدفع مباشرة باستخدام العملات المشفرة
تقليل الرسوم: تحويلات منخفضة التكلفة تعتمد على blockchain
عالمي: غير مقيد بالمناطق
دفع عبر مسح رمز المحفظة الرقمية
يمكن للتجار الوصول إلى خدمات الدفع التي تدعم العملات المشفرة، ويدفع المستهلكون عبر مسح رمز الاستجابة السريعة من المحفظة الرقمية.
تعزيز الملاءمة: تجربة مشابهة للدفع عبر الهاتف المحمول
3.3 إعادة تشكيل Web3 للتحويلات عبر الحدود
خدمة التحويلات القائمة على العملات المستقرة
تستخدم خدمات مثل BCRemit عملات مستقرة مثل USDC للتحويلات عبر الحدود.
المزايا:
خفض التكاليف بشكل كبير: الرسوم تصل إلى 1٪، وهو أقل بكثير من القنوات التقليدية
التحويل الفوري: تداول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
تحسين الوصول: دعم طرق دفع متعددة، بما في ذلك سحب النقود
تبادل الأصول الرقمية والنقد
تتيح خدمة MoneyGram Access للمستخدمين تحويل النقود إلى USDC في نقاط الخدمة حول العالم، أو سحب USDC كعملة محلية.
الميزة:
ربط الاقتصاد الرقمي والاقتصاد النقدي: حل مشكلة "آخر كيلومتر"
الحفاظ على القيمة والحماية: مواجهة مخاطر انخفاض قيمة العملة المحلية
التمويل الشامل: يستفيد منه الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية
أربعة، آفاق مستقبل الدفع في Web3
لا تقتصر مدفوعات Web3 على كونها ثورة في أساليب الدفع فحسب، بل هي نموذج جديد تمامًا للخدمات المالية. تمثل Morph Pay الجيل الجديد من حلول الدفع Web3، التي تعمل على بناء نظام بيئي مالي متكامل يشمل مجموعة متنوعة من الوظائف مثل الدفع، والتوفير، والإقراض، والصرف.
الخصائص الرئيسية:
طبقة تسوية البلوكشين: استخدام سلسلة الكتل العامة لتحقيق تسويات عالمية منخفضة التكلفة وعالية الكفاءة
التوافق مع CeFi: تقديم خدمات إيداع وسحب العملات الورقية من خلال المؤسسات المرخصة
دفع الاستهلاك: يدعم طرق الدفع المتنوعة مثل بطاقات الدفع التقليدية والمحافظ الرقمية
تكامل DeFi: تقديم حل تجميع عائدات DeFi الشامل، يدعم المنتجات المالية المبتكرة
إدارة البيئة: تحقيق الربط العميق بين حقوق المستخدمين وتطور المنصة من خلال اقتصاد التوكن.
في المستقبل، مع التقدم المستمر في التكنولوجيا والتحسين التدريجي للتنظيم، من المتوقع أن تصبح مدفوعات Web3 جسرًا مهمًا يربط بين المالية التقليدية والاقتصاد الرقمي، مما يوفر خدمات مالية أكثر كفاءة وشمولية للمستخدمين في جميع أنحاء العالم.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 14
أعجبني
14
10
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
OneBlockAtATime
· 08-18 05:18
ها قد جاء، جاء، واحد آخر يتظاهر بأنه يعمل في مجال الدفع تحت شعار ويب 3
شاهد النسخة الأصليةرد0
DeFi_Dad_Jokes
· 08-18 01:12
تبدو الأيام الأخيرة للبنوك التقليدية قريبة~
شاهد النسخة الأصليةرد0
MetaMaskVictim
· 08-17 21:22
كم هو غالي، لا أستطيع تحمله، لا أستطيع تحمله
شاهد النسخة الأصليةرد0
rekt_but_resilient
· 08-17 13:04
صراحةً، 250 تريليون من الحجم مجرد أرقام على الورق.
شاهد النسخة الأصليةرد0
LightningLady
· 08-15 05:49
وداعًا للدفع التقليدي، عالم ويب 3 الأجمل
شاهد النسخة الأصليةرد0
MetaMaximalist
· 08-15 05:45
ستكون في وضع سيء إذا كنت لا تزال تستخدم التحويلات السريعة في عام 2024... المدفوعات على الويب 3 حتمية، بصراحة.
شاهد النسخة الأصليةرد0
FUD_Whisperer
· 08-15 05:44
لا يزال البلوكتشين القديم رائعًا، الدفع التقليدي ليس له أي معنى!
شاهد النسخة الأصليةرد0
MultiSigFailMaster
· 08-15 05:40
أنا متفائل جدًا بشأن المدفوعات العابرة للحدود، فالدفع التقليدي بطيء ومكلف.
شاهد النسخة الأصليةرد0
FUDwatcher
· 08-15 05:36
البلوكتشين والتشفير المدفوعات كان يجب أن تظهر منذ وقت طويل!
ظهور مدفوعات Web3: إعادة تشكيل سوق المدفوعات عبر الحدود بقيمة 250 تريليون دولار
مدفوعات Web3: خيار جديد للدفع عبر الحدود للمستهلكين
مع تعمق عملية العولمة، يشهد سوق المدفوعات عبر الحدود نمواً هائلاً. تزداد وتيرة المدفوعات عبر الحدود للمستهلكين باستمرار، ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2027. ومع ذلك، لا تزال طرق الدفع الحالية غير قادرة على تلبية احتياجات المستهلكين بالكامل، مما يدفع الناس إلى تجربة طرق دفع جديدة.
في هذا السياق، ظهرت حلول الدفع Web3 القائمة على تكنولوجيا blockchain، مما يوفر إمكانيات جديدة للدفع عبر الحدود. تتمتع مدفوعات Web3 بمزايا التسوية الفورية، وتكاليف منخفضة، والوصول العالمي، واللامركزية، ومن المتوقع أن تحل العديد من نقاط الألم الموجودة في أنظمة الدفع التقليدية.
1. حالة سوق المدفوعات عبر الحدود
في السنوات الأخيرة، زادت الطلبات على التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر عبر الحدود والتحويلات المالية عبر الحدود، مما أدى إلى نمو سريع في سوق المدفوعات عبر الحدود. تشير البيانات إلى أن حوالي 771 مليون شخص قاموا بإجراء معاملات عبر الحدود خلال العام الماضي. من بينها:
يتمتع المستهلكون بعمليات الدفع عبر الحدود بشكل متكرر، ولكن لم يتشكل لديهم عادة ثابتة بعد. يستخدمون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، فقط 16% من المستهلكين يلتزمون دائمًا بطريقة الدفع الافتراضية. حتى الآن، يبدو أنه لا توجد طريقة دفع واحدة تلبي احتياجات المستهلكين بالكامل، ولا يزال حوالي 80% من المستهلكين يستخدمون البنوك التقليدية في عمليات الدفع عبر الحدود.
2. مشاهد الدفع عبر الحدود الرئيسية ونقاط الألم
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
التجارة الإلكترونية عبر الحدود هي واحدة من أهم سيناريوهات الدفع عبر الحدود. 72% من المعاملات تتم من خلال تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين مثل أمازون وeBay لشراء سلع فعلية، و44% لشراء منتجات رقمية.
فيما يتعلق بطرق الدفع، يستخدم 51% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب، بينما يختار 36% خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية ( مثل باي بال، وآبل باي ). هناك اختلافات ملحوظة في عادات الإنفاق بين الدول، حيث يميل المستهلكون في ألمانيا أكثر إلى الدفع عبر التطبيقات الرقمية والتحويلات البنكية.
النقاط الرئيسية للمشاكل:
2.2 التنقل عبر الحدود
سافر 66% من المستجيبين إلى الخارج في العام الماضي، منهم 62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم لحجز ودفع تكاليف السفر.
النقاط الرئيسية للمشاكل:
2.3 تحويل الأموال عبر الحدود
40% من المستجيبين أرسلوا أو استقبلوا حوالات في العام الماضي، وكانت التحويلات البنكية أو الحوالات البرقية هي أكثر طرق الدفع شيوعًا.
النقاط الرئيسية للمشكلة:
٣. حلول الدفع Web3
تقدم مدفوعات Web3 حلولاً مبتكرة للتعامل مع النقاط المؤلمة المذكورة أعلاه:
3.1 تحويل التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى Web3
تقدم Gate Pay وغيرها من مقدمي الخدمات واجهات برمجة التطبيقات لمساعدة منصات التجارة الإلكترونية على دمج خيارات الدفع بالعملات الرقمية في بوابات الدفع. يمكن للمستهلكين استخدام العملات المشفرة لإجراء المدفوعات مباشرة، ويمكن للتجار اختيار استلام العملات التقليدية أو العملات الرقمية.
المزايا:
أصبحت Bridge التي استحوذت عليها Stripe بنية تحتية للدفع عبر الحدود تعتمد على العملات المستقرة. من خلال واجهة برمجة التطبيقات للعملات المستقرة وحسابات البنوك الافتراضية، يتم تحقيق تحويل الأموال بسرعة على مستوى العالم.
المزايا:
3.2 تحويل Web3 للسفر عبر الحدود
تدعم منصات مثل Travala حجز الفنادق وتذاكر الطيران وخدمات السفر الأخرى باستخدام أكثر من 100 نوع من العملات المشفرة.
الميزات:
يمكن للتجار الوصول إلى خدمات الدفع التي تدعم العملات المشفرة، ويدفع المستهلكون عبر مسح رمز الاستجابة السريعة من المحفظة الرقمية.
المزايا:
3.3 إعادة تشكيل Web3 للتحويلات عبر الحدود
تستخدم خدمات مثل BCRemit عملات مستقرة مثل USDC للتحويلات عبر الحدود.
المزايا:
تتيح خدمة MoneyGram Access للمستخدمين تحويل النقود إلى USDC في نقاط الخدمة حول العالم، أو سحب USDC كعملة محلية.
الميزة:
أربعة، آفاق مستقبل الدفع في Web3
لا تقتصر مدفوعات Web3 على كونها ثورة في أساليب الدفع فحسب، بل هي نموذج جديد تمامًا للخدمات المالية. تمثل Morph Pay الجيل الجديد من حلول الدفع Web3، التي تعمل على بناء نظام بيئي مالي متكامل يشمل مجموعة متنوعة من الوظائف مثل الدفع، والتوفير، والإقراض، والصرف.
الخصائص الرئيسية:
طبقة تسوية البلوكشين: استخدام سلسلة الكتل العامة لتحقيق تسويات عالمية منخفضة التكلفة وعالية الكفاءة
التوافق مع CeFi: تقديم خدمات إيداع وسحب العملات الورقية من خلال المؤسسات المرخصة
دفع الاستهلاك: يدعم طرق الدفع المتنوعة مثل بطاقات الدفع التقليدية والمحافظ الرقمية
تكامل DeFi: تقديم حل تجميع عائدات DeFi الشامل، يدعم المنتجات المالية المبتكرة
إدارة البيئة: تحقيق الربط العميق بين حقوق المستخدمين وتطور المنصة من خلال اقتصاد التوكن.
في المستقبل، مع التقدم المستمر في التكنولوجيا والتحسين التدريجي للتنظيم، من المتوقع أن تصبح مدفوعات Web3 جسرًا مهمًا يربط بين المالية التقليدية والاقتصاد الرقمي، مما يوفر خدمات مالية أكثر كفاءة وشمولية للمستخدمين في جميع أنحاء العالم.